重建信貸紀錄須耐性
環聯是依照香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》而設立的機構，從銀行及財務公司收集信用卡及個人貸款的申請資料，藉此計算評分等級，供借貸機構參考。
良好的信貸紀錄可以更容易獲得銀行或財務公司的貸款方案，而且評級愈高，理論上代表其壞賬的風險愈低，貸款的條款應該更優厚。信貸紀錄有好有壞，而曾經破產人士算得上是紀錄「最差」的一群，因為其壞賬的風險最高，所以，貸款機構基本上不會向他們批出貸款，包括有抵押的按揭。
勿輕信中介 可自行申請信貸紀錄
破產令也有結束的一天，破產者能不能刪除其破產紀錄，重新建立良好的信貸紀錄？答案是「能夠」，但是需要時間的。
首先看一看法例，根據《個人信貸資料實務守則》：如信貸資料機構（像環聯）向信貸提供者（即銀行或財務公司）收集的任何賬戶還款資料顯示有重要欠賬（例如破產的賬戶而顯示的不良還款紀錄），則信貸資料機構其後可將該等賬戶還款資料保留在本身的資料庫內，直至當個人通知信貸資料機構其破產令已獲解除，由其解除破產日期起計5年屆滿為止。
簡單來說，就是在破產令終結的5年內，曾破產者如申請貸款，環聯都會顯示申請者的破產紀錄。
此外，由破產聲明發出日起開始計算，環聯也可保留破產申請紀錄為期8年。
值得留意的是，坊間有不少教人「洗底」的方案，甚至有中介表示可以安排「洗底」，藉此收取費用，要知道重新建立一個良好的信貸紀錄，需經年累月的努力，最理想的方法是等待破產解除令發出後，並通知環聯更新後5年，再向環聯申請信貸報告，以證明個人的信貸狀況，再申請信用卡或其他貸款。
不過，即使環聯已把申請者的破產紀錄刪除，也不代表所有銀行都會提供信貸。因為在不同銀行有不同的借貸要求及程序，即使已收到破產解除令，以及其後信貸紀錄良好者，也未必會對其借貸。
一字記之曰「五」
環聯保留賬戶資料年期有不同限制，包括：
●環聯可保留已結束的並全數清還信用卡和個人貸款賬戶紀錄5年。
●環聯也可保留重要欠賬賬戶還款資料，年期為在欠款金額全數償還日期起開始計算5年。換句話說，只要你曾經有重要欠賬，其紀錄就會在全數償還之後保留5年，這也直接影響其信貸評級。
●假如賬戶在結束前5年內從未出現超過60天的逾期欠款紀錄，客戶可自行通知相關銀行或財務公司透過環聯，要求刪除在資料庫中該已結束賬戶，但由於有機會連帶正面的信貸資料一拼刪除，故有可能因此令評分下降。
