30出頭公務員夫婦 已擁兩物業 想辭工搞生意好唔好

本人31歲，政府高級文員，月薪35,000元；丈夫32歲，於私人公司做高級文員，月薪27,000元。 夫婦二人以便宜租金租住親友的閒置屋，雙親則各自居住公屋，沒有名額可用。

育有5歲的女兒和6歲的兒子，另要各自供養雙親，故儲蓄無幾，只得30萬元現金。 婚後於2009年和2012年買入兩間麗港城兩房單位作收租，夫婦名下各一層，現每間每月收租16,000元。

最近同時造了轉按，各自造五成30年按揭，每層估值為700萬元，利率1.9厘，每層月供12,800元，現欠銀行合共700萬元，套現80萬元。 因屋苑附近多甲廈、多基建，看好未來升值潛力，故不想賣樓。

本人與丈夫安穩工作多年，使一家及雙親無憂，但明白工字不出頭，故想辭職不幹，創一番真正屬於自己、可留給兒女們之事業。 本人計劃買工廈、地舖、車位，但卻未知是否有足夠資本，或切合本人之財務需要？希望諗sir能指教。

讀者在買樓方面有個好經驗，故今次查詢主要問類近的工廈、地舖、車位為主。 惟上述三項投資物，要收取比住宅高的首期才能入手收租，對於只有30萬現金在手的讀者，情況很不配合。 莫講買舖，只講最易入手的車位，都要60萬元，仲要係去到深井才有交易，更不要說在九龍區買車位了。

至於做生意很需要經驗，要先發掘市場需求，行咗個revenue model出來，才投入人力或財力去倍大賺幅，最後成為一盤生意。 不少人為做生意而辭職，這樣做並不正確。 筆者唔算係一個成功的生意人，不過，起碼都創立了一盤養得起員工又繳交得起「睇得吓」稅款的公司。

特此指出，讀者做公務員的特質，很多地方或會同生意人相反。例如公務員想法，往往revenue model縱有負產出都會覺得無問題。 就當讀者真的找到個點子，辭職開始做生意，但都要有錢可用，才可安心把生意做好。

不少人都是因唔夠錢開飯，要回去打工，結果將做到一半的生意放棄。 為免此結果，讀者可把其一間麗港城加按至七成，把20%資金套出，700萬元樓的20%即140萬元用來收息。 用較穩定的債基去疊增，一年收12厘，每月可收約14,000元。 有了這筆錢，可令讀者更大空間去發展個人事業。

債基疊增可以又試少少細金額開始，例如8月買9月收息，等逐步驗證後才加大投入注碼。 買股票都一樣，讀者知筆者少叫人買股，但建議讀者反而要多試。 至於將七成按揭樓出租不合規，這是問題。讀者夫婦都有樓在手，故行不到一拆二，那唯有再想想有否別的辦法，又或是先了解萬一被捉不合規，那影響有多大。

明白讀者對一些未試過的法門或抗拒，但「信任」及將「工作交付」，是一個人可愈活愈輕鬆的主因，亦絕不要因慳錢而放棄找賢能相助的機會。 想講筆者上星期去睇樓的一個經驗，經紀話業主急賣、叫價都平。 但入到屋發現，四幅牆明顯是業主自己塗油，上色不平均；加上大把油滴晒落腳線，很不專業。 這事間接令筆者覺得，業主份人都幾小家，最怕跟這類人講價。問返經紀，知道單位已丟空放賣了一季。 計返條數，業主為慳萬零元，搞到間屋「核核突突」，租賣都成唔到，你說「小家」到頭來又是不是蝕呢？