48歲有6層樓算唔算勁 學習六四黃金比例投資法

文：詹詠渝

按比例分配收入用途

現時較流行的簡易理財法，則為曾於日本三井銀行工作的理財規劃師菅井敏之，所提出的「六四黃金比例理財法」。

「六四黃金比例理財法」即是每月預留固定六成的金錢，其中15%至20%為定額存款；25%至30%為房貸或房租。其後的5%至7%為保險；3%至5%為雜費。最後，所剩下的40%為每月的生活費與臨時開支。

菅井這套方法是在銀行工作時，觀察有錢客戶的理財方法後而歸納出來的。而他自己亦把這方法應用到生活上，結果48歲便可退休，還擁有六棟物業，靠租金收入做到財務自由。

不過，使用「六四黃金比例」理財法去理財需要很大的恆心及自律才可做到，倘若自問定力不足，可參考終極一招，四本存摺儲錢法。

「我要做股神」創辦人施宏毅曾經身欠數十萬元債務，其後還清，之後開始理財投資，更在在2007年他靠投資大藍籌而賺得第一桶金。

他並靠一系列的技術分析如觀察圖表等，成功於恒指於接近歷史高位的31,000點全數沽出獲利，使其淨資產達約100萬元；令他擺脫負債成為百萬富翁。

當時獲利後，他再以該筆資金作為首次置業的首期，於樓價低迷時買入首個物業，他表示就算其後樓市有高有低，都沒有跌穿其買入價。

目前不少年輕人對理財觀念欠奉，其實理財最基本可先由儲錢，就由施宏毅教授大家三大儲錢 貼士。

（1） 嚴守紀律

儲錢最重要的同樣是自己的心態及紀律，要看自己希望達到目標，以及改變現況的決心有多大。
施宏毅坦言，沒有人會刻意過苦日子，大部分人都想間中去旅行，閒時吃大餐，甚至買個靚手袋。但當自己儲錢的決心夠大，就能守紀律，達至儲錢的目標。

（2） 與家人同住

與家人同住有一個好處，就是大部分支出都有人跟自己分享，包括租金及水、電、煤費等。倘若自己租樓住，租金支出已佔薪金的大部分，就較難儲錢。

（3） 先定下期望達到的儲蓄金額

不少人的儲蓄方法是先消費後儲蓄，但此舉有機會無法儲錢，假如該月過度消費，就有機會沒有餘錢能作儲蓄。

而施宏毅則教路應先儲蓄，且必須定下一個儲蓄額來實行，例如希望五年後有80萬元，即每月要儲約13,333元。倘若月入是18,000元，即每月不可花超過4,667元。

施宏毅當時自己設立的目標更為苛刻，為每月使費不能超過4,000元，一旦該月使費超出預算，就罰自己寫十頁報告，檢討為何會超支。

他笑言寫過不少次報告，同時亦指懲罰方法是因人而異的，不一定是寫報告或懲罰，改為達標獎勵自己亦可。