30歲理財不當冇積蓄 月供股票增值得唔得
文：龔成
月供股票增值得唔得
問 1：龔成老師你好,本人與丈夫為新婚夫婦,先生因理財不當,三十歲都未有任何儲蓄,每月要用一半薪金背負家中債務…請問我有什麼辦法可以更有效為他理財?
本人有月供股票的習慣,這計劃適合他的年齡嗎?或者會有其他低門欖的優質股可以讓他更快把現金變成資產?謝謝
龔成老師答：如果佢無理財習慣，就要從基本做起，即是建立一套完整的收入、消費模式，等佢知道錢去了那裡，每月可以儲多少錢。
另外，就是用「逼」的方法，例如參加銀行的月供股票，要逼佢每月都供一些優質股，久而久之，財富就可累積到。初期數目可能不供太多，之後等佢有左呢D概念後，就慢慢增加。他的年紀仍可月供的。
暫時可以供盈富（2800）及其他收息股，累積了一些穩健資產。（對照龔成信箱Q405
港交所點睇？
問 2：成哥，港交所重入唔入得？
龔成老師答：香港交易所（0388）在$200以下才合理，現價已經開始貴了，市場會太集中在近期的成交去預估佢的價值，但一間企業的實質價值，應該以長期計算，所以這會令佢的股價較為波動。
當然，這股短期內都難以見到$200，如果落翻去到$220，都可以少少分注買入的。又或用月供股票作策略，最能平衡風險。（對照龔成信箱Q4050)
騰訊股價還會升？
問 3：老師，我高位入了騰訊，之後一直回調，請問還能繼續持有嗎？騰訊後期還會升嗎
龔成老師答：坦白講，騰訊（0700）是非常難分析的，這股的盈利增長相當高，所以一直上升都有實質的支持，但市盈率卻高得可怕，因此注碼不能大。
之前的每日的成交榜中，10大中都有幾隻是騰訊的相關衍生工具，可以這股的投機味相當重，反映股價與企業價值出現偏離的可能性很高。
如果不是太大注，可持有，因為這股有增長力。但這刻已很難作估值，只能說，因為近期投機味重，中短期股價會十分波動。（對照龔成信箱Q4051）
太古B又點睇
問 4：我想問太古B有質素嗎，和現價買如何
龔成老師答：太古B（0087）質素不錯的，但不能說太好。
佢有些業務較好，例如地產業務，這是當中的優質部分，香港、中國內地、美國都有物業發展及投資。
但航空部門，主要是國泰航空（0293）則較一般。
至於飲料部門質素不錯的，佢持有許可權在香港、台灣、中國內地七個省份及美國西部廣泛地區製造、推廣及分銷可口可樂公司產品。
而海洋服務部門、以及貿易部分，都不過更失。
所以，整體質素其實都不算差，但國泰質素下跌，難免對佢有影響。現時市盈率10倍，估值金理，有投資價值。（對照龔成信箱Q4052）
長線投資內房股
問 5：老師，我想長線投資買龍光產股票大約20萬元，你建議嗎？
龔成老師答：如果$20萬佔了你較大資產，這當然不建議。因為任何一隻股票、任何一個行業，我地都唔應該太集中持有，雖然可能會大賺，但背後風險不能忽視。
除非$20萬只佔你總財富的小部分，那就可以這樣分配。
至於龍光地產（3380），佢係中國的住宅物業發展商。項目遍及深圳、廣州、佛山、南寧、東莞、珠海、惠州、中山、成都等。
近年的生意同盈利都有不錯增長，本質不差的，但近年中國房地產開始有過熱情況，當不幸逆轉時，對佢會有不少影響，加上佢負債不少，有潛在風險。但這刻估值不算高，加上股息不錯，都是吸引之處。
因此，這股可以投資，但注碼上不是訓身模式。我地應建立一個平衡的組合。（對照龔成信箱Q4053）
問 6：你好，請問如果我有$2000可以作月供股票，$1000買騰訊，$500買盈富基金，$500買恆生H 2828，這樣的組合可以嗎？
如果希望回報大一點，有哪些股票適合作月供？謝謝你
龔成老師答：如果要組合較為穩健，恆生H（2828）$500、騰信（0700）$500、盈富（2800）佔$1000較好，因為騰信是風險與潛力並存的股票，在高增長的同時，不要忘記不是零風險的。
不過，如果你能承受風險，偏向增值，就可以用你的月供分配比例，甚至將2828，轉換成其他潛力股去月供，例如比亞迪（1211），雖然比亞迪現已不平，但只要你供的時間夠長，價格就能有效平均，勉強都可進行的。（對照龔成信箱Q4055）
加注中生製藥
問 7：老師，我是你股票班的學生，已持有1177，值得加貨嗎？
或是好似股票班上說，過一隻股票過左合理區後，考慮分段賣出嗎？
龔成老師答：如果你本身已有中生製藥（1177）的話，$10以下先加會好D。
股價超過了合理區，最基本我地要做的，是「停止買入」。但若然有貨，不要急於賣出，因為優質股不易找，這股有優質有潛力，就算一直持有，將來的回報會可觀。所以，這類股不用心急賣出，除非到了「股價嚴重比企業價值高」，那就要賣出一部分，但都無絕對公式的。（對照龔成信箱Q4056）
問 8：老師你好，想問阿Sir你覺得係銀行做sales，例如credit card、Mortgage、Loan sales既發展係咪不太好？
另外在朋友介紹下，我已入建造行業做工料測量學徒，但首要面對問題係人工只得銀行sales一半，亦要另外花時間去進修工程學科，但長遠會穩定。
因為上堂聽到你講銀行監管同大環境大不如前，擔心長遠會不穩定，當然短期收入絕對可觀。
如果我係朝向你作為目標，即想盡快財務自由，做自己真正有興趣的事，應該揀邊樣才正確？有睇開你既書，知道收入不是主要原因影響致富，但現實每月既月供股票等儲資既動作都有直接影響，想聽聽你意見，感謝。
龔成老師答：銀行業比以前較難，以我過往見到銀行及朋友做銀行的經驗，銀行工可以比你一個穩定的環境，但如果要突破，有時都要配合機會。
同埋，銀行都好睇你的努力，你要表現到明顯地比其他同事好，才有晉升機會。不過，銀行不是沒有前景的，如果你有心在這行發展，其實可以久不久轉工，不要只停在一間銀行，數年轉一次反而更好。
如果入建造行業人工少一半，咁的確有D麻煩，你要分析下長遠的收入情況，如果你已入左，就睇定D先。
銀行做sales不是無景，只要你做得好，都可以賺到錢，前景都有的。同埋，SELL野係一野好有用的技能，如果他日轉到其他地方SELL野，其實都有用的。
無一條路是完美的，有時好多野都係試翻來，如果你已入行，不如先在這裡試幾個月，分析下適唔適合自己，呢幾個月用正面心態面對先。（對照龔成信箱Q4057）
收息股攻略
問 9 ：龔成老師你好：本人近日拜讀老師的著作 50隻穩健收息股，甚有啟發。
其實本人現在是有250萬資金 可作投資，本人32歲，月入5萬，可與家人同住 / 或買入物業自住。唯資金有限 因此 其實在想應否先進行股票投資收息？
本人不材 拜讀老師的著作 也未能選家應購入那些收息股和進行下一步…希望老師可比小小意見。
(本人去年試過中了number降 買了細價股 現蝕了接近廿萬…）因此 希望不用再交慘痛學費…
謝謝老師
龔成老師答：短期股價只基於市場情緒及資金流向，但長期股價一定回歸企業價值，所以投資無質素的股票、細價股，長期終會下跌。所以，我地一定要以企業的質素行先。
年輕人可以以「先增值，後現金流」的模式投資，作為人生財富分配。不過，由於你過往的投資模式有問題，加上$250萬都不是小數目，所以，我建議你以「平穩增值股」+「收息股」作為你財富分配的主軸。但如果你怕風險，可以偏重收息股，平穩增值股只作輔助。
盈富（2800）基金、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）就是平穩增值股。
至於收息股方面，要睇你只想純收息，又或是有得收息及增值，如果偏向收息，那可以考慮港燈（2638）、香港電訊（6823）、合和公路（0737）、置富（0778）、陽光（0435）、工行（1398）、建行（0939），你可以在組合中，持有多隻收息股，以建立一個平衡組合。
另外，由於大市升了不少，你不要動用全部$250萬，可用其中的一半去投資股票，餘下的先持有現金，慢慢等機會。至於買入時，要分注入，不要一次過入。
記住，投資不是炒賣，是一個資金分配的過程。
另外，你本金不少，應該努力提升股票知識，好好學習，因為本金回報多幾個%，對你都已有一定的影響。（對照龔成信箱Q4058）
偏向投資九龍倉置業
問 10：老師你好，請問對1997有乜睇法？
現時跌低於招股價，是入市好時機嗎？
還請問0004的新股價該如何投資？
謝謝你
龔成老師：自從分柝後，個人偏向投資九龍倉置業（1997），但我對新股一向都有保留，所以短期未必是較好的投資時機。
物業市場好、股票市場好，都會令到佢以較高的估值上市。另外，1、2年後新世界重建完成，會對海港城的估值有少少影響，所以在把握上市時機上，佢做得好好。
亦因為這原因，新股一般都以較高估值上市。我會對這股以較有耐心的策略投資，$45附近會較為適合。（對照龔成信箱Q4059）
問 11：成哥，其實比亞迪(1211)永遠持有有沒問題?
龔成老師：可以，絕對無問題。
如果股價過熱，我可能會放少少，而我真正的收成期，是電動車普及時，到時會正式賣出。但由於這企業好有增長力，所以到時有部分股，作永遠持有，都有可能的。（對照龔成信箱Q4060）
多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。
另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要3天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要7天才能回覆，希望各位能諒解。
編按：龔成是於公屋長大的80後青年，畢業後於銀行從事投資相關工作，雖然月薪僅萬多元，但因為理財及投資有道，只花五年時間，於28歲已累積到100萬元資產，目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》，並出任創富課程導師。
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