農曆新年如用按揭賺利是錢 H按的3大優勢｜陳永鍵

撰文：陳永鍵｜圖片：Unsplash

筆者估計，農曆新年假期期間，亦會如往常一樣爆發「小陽春」，業主亦可趁銀行對樓市抱積極態度時，透過按揭賺取「利是錢」。

轉H按有優勢

1. 同業拆息達低位，P按業主可考慮轉回H按：

近月一個月同業拆息達0.1%至0.2%水平，H按業主只需以1.4%至1.5%利率作供款，相對往日純P按業主，只可用2.15%（P-2.85%）作供款可謂著數得多。

以1.4%按揭利率計算，每100萬元按揭金額，實際供款相較P按供款足足相差367元，可見H按其優勢仍然存在。

即使是轉按或新買物業，現時部分銀行可提供H+1.3%按揭方案予申請者，而近年銀行提供的H按最低為H+1.24%，相對現時按揭計劃分別亦不算大。

筆者建議仍在使用P按或按息比H+1.3%高的業主，可考慮透過轉按，節省利息開支及賺取現金回贈。

2. 甩發展商按揭享銀行低息優惠

購入一手樓並透過發展商承造「呼吸plan」、發展商二按等計劃，在發展商提供的按揭開始時，一般會以銀行相若的按揭利率作供款用。

惟此按揭條款一般會在兩或三年後逐步增加利息，常以P=5%或P+3%=8%作按揭供款利率。而有部分業主誤以為物業升值不大，以及手上資金不夠清還餘款，以致無法透過轉按回銀行作慳息之用。

買入一手樓的業主須注意「林鄭plan」提供的1,000萬元或以下物業，可承造八成按揭，而此條款，亦適用於購入一手樓並承造發展商按揭的業主用。

凡物業為1,000萬元或以下，申請者可透過按證公司承造最多八成轉按，不涉及套現成分。

好處是申請者在不用補錢的情況下，轉按回銀行享有低息按揭利率，由於高成數按揭審批較為嚴謹，建議申請者，可先準備稅單及強積金（MPF）供款證明，以增加批核成功機會。

3. 估價拉到盡以達套現再投資目的

大多數香港人亦鍾情買「磚頭」，由於香港物業相對保值，即使面對疫情，樓價亦沒有大跌之勢，可見港樓仍具投資價值。

由於新年假期後樓價普遍上揚，當有一定數量成交價支撐估價時，轉按物業對估價會有正面影響，大多可提升至較高水平。

筆者亦建議各業主可留意屋苑在新年期間的成交價，如近月出現成交價破頂價時，可在估價時同時向銀行職員反映，估價行亦會納入此破頂價作計算，用以拉高物業價值。

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