高折扣 VS 低風險？樓花即供按揭難上會 買家改用建期「自救」唔怕爛尾樓！｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜ 圖片：Unsplash
先說說樓花按揭方法，最基本分別有「即供付款」及「建期付款」兩種方式。而近期較大問題的，是關於「即供付款」這項。
所謂「即供付款」，即購買樓花後立即清還樓價，未入伙就要開始供。
一般這方法樓價折扣會大些，對有實力及能短時間內取得貸款的買家來說，這方法較著數。
使用這方式買樓花，由於不適用於新按保，所以無法承造高成數按揭，最多只能造六成；樓價1,000萬元以上物業，只可以造五成按揭。
而早前有準業主因發展商延遲交樓，部分銀行又拒絕接受按揭申請，準業主自救，可以改用「建期付款」。
建期損折扣 贏在低風險
所謂「建期付款」，是物業落成後先正式供樓，要有入伙紙才有機會批按揭。
好處是買家在樓花時期只是支付部分樓價，風險較低，不用害怕項目爛尾，亦可以透過按保申請高成數按揭。
不過這方法因為無助發展商資金回籠，因此買家取得折扣會較「即供付款」少。
事實上，香港鮮有出現爛尾樓的問題，換言之，買家等於捨棄發展商提供的折扣。
建期另一個問題在於申請日期，買家如果借高八至九成數高成數按揭，只可以在發展商公布關鍵日期前三個月申請按揭；相反，如果是非高成數按揭，就可以提早半年申請。
假如遇上延遲交樓，銀行亦會延遲放款，超過三個月要重新審批及提交入息證明。
重新申請問題不大，但假如買家遇上失業的情況，就要找擔保人幫忙。
所以準業主宜提前做好準備，即使有突發問題，例如發展商真的延遲交樓，都不會出現手忙腳亂的情況。
有買家可能會疑問，如果以建期付款，一旦樓市出現大波動，收樓前銀行把估價降低，那會有甚麼影響呢？
假如估價降低幅度不大，一般不會有任何影響；如果樓價下跌超過兩成，銀行就可能用新的估價作按揭，要業主交更多首期，但這情況恐怕較爛尾樓更為罕有，所以毋須過分擔心。
因此，假如準買家希望以安穩，低風險及高成數按揭方式購買新盤樓花的話，選擇「建期付款」是較為適合的選擇。
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