39歲媽媽想開始為兩幼子鋪路買樓 兩招令後代無須為樓奔波 ！｜ 諗Sir
你好！本人39歲，有兩個分別3歲和6歲的孩子就讀政府學校，打算要讀大學時才出國。
本人每月收入介乎40,000至45,000元，行業受「自由行」影響早前約八成支薪。先生每月收入約45,000至50,000元疫情下沒有受影響，工作相對穩定。
當年拿著300萬元現金，終於在2018年尾入市以四成上會，用盡手上現金，買入760萬元、30年樓齡、大圍580平方呎三房私樓（2012年已完成大維修）。
父母把自己外區物業租出，收入33,000元，於本人住家附近的私人屋苑，以月租15,000元租兩房單位，方便照顧孫兒又有剩餘18,000元作生活費。
而父母也想我們多買一層樓，將來一對兒孫，便不用像我們這一代要供樓了。本人想問：
（一）想轉按套現150萬元現金，再以一成上會，以50萬元買入附近兩房私人屋苑，月供18,000元，父母當交租幫手供，自己補貼每月3,000元，毋須再俾錢外人又可以裝修。
（二）另外，以50萬元再買直債，閣下認為如何？
撰文：諗Sir｜圖片：unsplash
簡單來說，讀者深知兩年前以四成上會買樓是錯誤了，問現時想加按套現，買兩房給父母住在隔壁，方便湊孫是否理想？因買樓給父母可製造內循環，自己又可拿回雙親的租金。
諗返轉頭，讀者有得加按，是因為這兩年樓價上升。至於買大圍三房舊樓，筆者覺得是錯誤決策，原因有二：
（一）樓價會比同區屋苑名城壓死，即呎價比名城「騎住」。名城1至3期全部屬三至四房，主導大圍區三房供應。同區手持一間洋三房，只會讓買家拿名城的樓價去壓價。
（二）洋樓在巿場難以放售，而且流通性低。只要業主放個價不夠「爆」，地產經紀便無心放售，叫買家返名城睇樓。當年讀者以四成上會，是浪費了首置九成上會的王牌。
另外，各位父母，若不想仔女面對自己行錯路需要面對的惡果，就要成世保證子女免於苦難之中。現時看來，可能買個儲蓄保險計劃，儲40年錢給孫仔買樓是可行的。
儲樓是無選擇中的選擇
讀者既不能在火石之間決定是否買賣，已知買股大賺已無望。因此，儲樓是無選擇中的選擇。讀者和先生的最大借貸力為1,230萬元〔（45,000＋50,000）/10,000×50%×2.59*〕。以上是按金管局要求而計算出來，或會因個人借貸情況而存在差距。
若讀者有閒錢，去買債也可以。近排有賺價又派約7.2厘年息的債券，建議讀者最好不敘造槓桿買入。此外，銀行一般不會為負資產打工仔去call loan，至於想留些現金為跌市做準備，便不要花太多錢做裝修。謹此希望一眾父母輩，可免於為孫仔「隔代指定」買樓的苦難。
