42歲欠銀行逾300萬元 三年後想買樓 增加收入兩招搞掂？ ｜諗Sir
投資方面，4月初於銀行用本金50萬元買了B餐；另向銀行借了80,000美元造槓桿，現B餐扣除槓桿利息合共月收約4,200元，利息每月會儲起。當日B餐買入價是57.52元，故每月總儲蓄約16,200至17,200元；流動現金70萬元左右。
再過三年本人借貸力會逐漸減少，若將自住物業業權由太太名轉給本人，是否正確的做法？多儲幾年錢後，會用太太名義多買一個物業，到時本人做太太的擔保人；另打算加注40萬元債基，傾向低波幅的債基再槓桿，應該怎樣部署？自知「副牌唔靚」，還望閣下可指點。
撰文：諗sir｜圖片：unsplash、iStock
學生家庭收入確是一般，但只要做對理財決定，注重每月儲蓄金額及積極拓展現金流，與一般人只管炒賣，希望賺價的心態不同。近年讀者買屯門樓賺200萬元；4月投入債基50萬元，至今賺17萬元。上述合共逾217萬元，讀者要返167個月工先儲到。「副牌唔靚」不緊要，足證你花時間做好理財，這很重要。
於2016年買屯門市廣場，當年8月實呎價為9,269元；現時實呎價13,821元，大升49%。讀者在今年4月以1：1去槓桿買債基，即投入50萬港元再借80,000美元，共112.4萬港元，等值於57.52元買美國國債為主之B餐。
現時B餐已升至65元，債基面值127萬元，未計讀者已收了五個月近9%之利息。由於只造1：1槓桿，沒用最大之1：3槓桿，故年息未能達15%至20%區間。
五個月利息為21,000元（4,200元×5），債基四個幾月賺17萬元（127萬-112萬＋2萬）。投入金額50萬元，賺幅為34%。
由於已薄有本錢，同意再買下一間樓，反正有「人頭」。將屯門樓轉比自己，可將印花稅合規省卻，趁機按八成，令手上資金再增約170萬元 （約600萬×80%-309萬），計及手上流動資金70萬元，即合計約240萬元在手。若買完第二間樓後，樓價跌20%至30%，讀者都夠現金補給銀行。
加注40萬債基餐年收息逾7厘
想加碼40萬元做債基，由於銀行對太細投入銀碼未必受理，在證券行以40萬元可「開波」，以40萬元去持有100萬元組合，年收7.2厘利息；借60萬元利息年12,000元，收益72,000元。年回報率為60,000÷400,000=15%。由於讀者已賺到錢，可以再看好時間入手A餐，不用把資金全壓在B餐上。
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