拆息升高前借平錢 虛銀劈貸款利率低至0.99厘

本港銀行資金泛濫，銀行體系結餘在過去一段長時間都處於3,000億元以上，反映銀行資金成本的港元拆息，長期維持近乎零息的狀態，造就私人貸款愈來愈低息。

大行料拆息或衝上2.6厘

目前，美國加息尚未對本港息口帶來明顯的影響，但港美息差拉闊已經觸發資金外流，銀行體系內的過剩資金正在減少。

若金管局入市承接港元沽盤愈趨頻繁，銀行體系結餘不斷縮減便會令到港元拆息以更快速度上升，這意味資金成本將會增加，銀行有機會上調私人貸款利率來維持息差。

大和早前發表研究報告，便預期港元短期拆息有機會衝上2.6厘，相較目前一個月以下短期港元拆息，低於0.1厘大幅飆升。

不過，目前本港資金流動性仍然處於極寬鬆的狀態，虛擬銀行有空間繼續推低息私人貸款產品，有資金周轉需要，可以考慮趁銀行上調私人貸款利息前，借定平錢作準備。

livi貸款最高1,500元現金回贈

livi最近推出循環貸款產品「livi靈活貸」，正式加入私人貸款戰團，賣點是只需要申請一次，便可於貸款額循環提取貸款，毋須再批核。

該貸款產品的還款期，可選由3個月至最長60個月，貸款額上限為100萬元。

livi並推出限時優惠，在6月30日或之前，申請並提取首筆「livi靈活貸」至少10萬元，以及選擇24個月或以上還款期，便可賺取現金回贈。

該行客戶可以賺取的現金回贈，按貸款額多少劃分。

貸款額10萬至25萬元以下，可獲現金回贈200元；貸款額25萬至80萬元以下，現金回贈為500元；貸款額80萬至100萬元，現金回贈為1,500元。

以申請80萬元及24個月還款期的「livi靈活貸」為例，根據livi官網顯示，實際年利率可低至1.39厘；若計及1,500元現金回贈，實際年利率可低至1.2厘。

在申請文件方面，livi稱客戶在申請25萬元以下的貸款時，毋須遞交收入或住址證明。經批核後，現金將存入liviSave戶口內。

同時，申請者可以提前清還未償還的全部貸款，不會收取其他手續費，但不能選擇只清還部分貸款。

眾安最多借100萬

另外，去年貸款規模達25.12億元的眾安銀行，屬貸款業務規模最大的虛擬銀行，該行繼續用低息優惠催谷貸款業務。

該行把大額100萬元貸款的實際年利率，劈到最低至0.99厘，還款期為24個月。

在申請文件方面，眾安銀行不似livi豁免25萬元以下貸款申請的文件審查。

眾安銀行指出，申請者若是固定收入證明的人士，可能需要遞交的文件，包括最近一個月的銀行月結單。

至於非固定收入證明人士及非全職人士，須有最近連續三個月的銀行月結單，自僱人士則或要提供最近一年的公司利得稅表、經審計的公司財務報告或個人利得稅表。

較特別一點，是眾安銀行目前接受訪港旅客開戶，該行指出非永久香港居民申請分期貸款，或須提供入境證件照片頁、工作簽證或許可信。

Mox清卡數月息最平12元

另外，一旦本港銀行加息，息口上升會推高信用卡欠款的利息，若習慣只還最低還款額，揹着一身卡數，在加息環境下，卡數便只會愈滾愈大。

在香港有機會加息前，亦應該及早償還息率較高的信用卡卡數。

去年虧損最深的Mox，今年都繼續拓展可賺取利息收入的貸款業務，該行最近推出集中一筆清卡數的Mox卡數「即時清」貸款產品。

該行Mox Credit客戶可用更低息的貸款，來清還其他銀行或財務機構卡數，其卡數「即時清」實際年利率可低至2.8厘，免息期更多達56日。

以實際年利率2.8厘計算，Mox Credit客戶申請每10,000元卡數「即時清」，並選擇48至60個月還款期，每月費用及利息合共可低至12元。

申請流程方面，Mox會根據客戶Mox Credit的「可用額度」結餘以批出卡數「即時清」貸款，因此申請卡數「即時清」毋須額外證明文件。

若Mox Credit客戶所申請的卡數「即時清」金額高於其原有信用限額，則需要先在Mox的手機應用程式內（App）申請提高信用限額。

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