虛擬銀行優惠｜匯立獲批推智能理財服務 自動化投資股債基金
匯立銀行已取得由證監會頒發的第一類（證券交易）牌照，以及第四類（就證券提供意見）牌照，會推出名為GoWealth的智能理財顧問服務。
取代傳統客戶經理角色
智能理財顧問服務，通過算法和機器學習技術，由智能投資系統取代傳統客戶經理的角色，管理客戶的投資組合。
智能投資系統會通過向用戶提出一系列問題，來評估其風險承受能力和投資目標，依照客戶的風險偏好，創建專屬的投資組合。
同時，通過實時數據監測，在市場變動時作出資產調配買賣建議。
該行的GoWealth智能理財顧問服務，目前在試業階段，只供特定客戶試用，預計服務可以在短期內正式推出市場。
該行之前已與資產管理公司安聯投資（Allianz Global Investors）達成戰略合作意向，雙方共同研發全新的財富管理科技方案，提供即時、個人化基金投資組合建議。
在操作上，GoWealth與市場同類能理財顧問相若，客戶可以訂制個人化理財目標及投資計劃。
自動追蹤投資進度
其後再根據客戶的理財目標和風險承受能力結果，提供相匹配的投資組合建議。
在作出投資後，GoWealth會為客戶自動追蹤投資進度，因應客戶的投資目標進度提供提示，並更新投資組合建議。
據匯立銀行介紹，該行的智能理財顧問將會投資於貨幣基金、股票基金及債券基金，可以預期首批可買賣的基金產品，將會是其合作夥伴安聯投資的基金。
相比坊間的智能理財顧問平台，主要投資於追蹤指數投資工具，根據投資者的風險偏好選擇合適的交易所買賣基金（ETF）。
現時，市場上的智能理財顧問平台，包括弘量研究（AQUMON）和StashAway，均是投資於ETF。
StashAway獲得前財政司司長曾俊華加入公司顧問委員會，該公司投資於美國註冊的ETF，不設最低投資金額和最低結餘要求，但新客戶開戶後首次須存入至少10,000元。
至於AQUMON的投資組合，則包含香港或美國上市的ETF，其「香港ETF組合」最低投資額為10,000元；而「美國ETF組合」須最低投資1,000美元（約7,800港元）。
在開戶後，AQUMON新客，首次亦要存入10,000港元，作為見證方式；客戶也可以選擇當面見證，與香港的持牌代表預約，面對面在線下見證完成開戶。
陸金所香港則通過大數據，為客戶篩選基金產品，客戶投資基金產品最低投資金額為1元。匯立銀行目前尚未披露，每次買賣基金的最低金額是多少。
年收費低於1%
收費方面，雖然每個智能理財顧問平台的收費水平都不同，但與傳統投資產品每年收費約1.25%至5%相比，智能理財顧問的收費則低於1%。
以AQUMON為例，會根據用戶的投資金額及投資產品，收取每年0.5%至0.8%的年化諮詢費用。
用戶投資組合價值愈高，收取年化諮詢費率愈低。
若投資組合價值少於10萬元，會收取0.8%的年化諮詢費，當投資組合價值逾100萬元，年化諮詢費會降至0.5%。
StashAway亦主打單一透明收費，每年只收取0.2%至0.8%的管理費，按月收取年費，並於每月初進行一次結算，此後無其他手續費，無交易鎖定期及免提款手續費。
StashAway的收費模式，同樣按投資總額高低收取，即投資總額愈高，年費率愈低。
舉例投資總額在15萬元或以下，年費率為0.8%；隨投資總額遞增至600萬元以上，年費率降至0.2%。
匯立銀行暫時未披露智能理財顧問服務的收費水平，僅稱並無鎖定期限和贖回費，只會在買入基金時收取一次性認購費，並無直接收取其他額外收費。
至於基金公司則會從基金中扣除管理費，並於每日基金價格反映。
藉跨境理財通擴展業務
同時，匯立銀行宣布，委任李錦榮為該行顧問，幫助推動即將推出的智能理財顧問服務發展。
在加入匯立銀行前，李錦榮曾任宏利亞洲區財富及資產管理零售業務部區域主管，以及香港投資基金公會主席等。
隨著匯立銀行獲批智能理財顧問服務，相信其他虛擬銀行也會積極申請理財服務牌照，以提高賺取手續費收入的能力。
此外，可以預期虛擬銀行的未來目標，是藉著「跨境理財通」，把理財服務擴展至粵港澳大灣區。
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