調查：逾6成人退休要「靠自己」設定財務目標忌不切實際｜財務策劃
「港人財務目標及退休實踐度」意見調查
「港人財務目標及退休實踐度」意見調查是香港方面的「世界財務策劃日」重點項目。學會在 2018 年 8 月 6 至 31 日進行網上調查，搜集港人對理財及退休策劃的取態。調查結果概述如下:
4 成受訪者沒有制訂財務目標。在低收入群組(月入$15,000 或以下)中，有 54%沒有財務目標。
港人首要的財務目標是置業。在有財務目標的 427 名受訪者中，有 129 人(即 27%)以置業為第一目標，第二及第三項分別是退休準備及醫療開支。
港人退休後的收入來源主要是依靠銀行儲蓄(28%)，其次為(16%)。
另有 10%受訪者認為可依靠政府提供的保障，而僅有6%受訪者依靠子女的供養。
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財務目標忌不切實際
調查結果顯示，4 成受訪港人沒有制訂財務目標;而較低收入群組(月入$15,000 或以下) 亦明顯較富裕群組(月入$65,001 或以上)欠缺理財方向，前者僅 46%，後者則有多達
73%有制定財務目標，情況懸殊。
學會認為，沒有財務目標的人士可歸類為「欠缺財務知識」、「對理財規劃全無概念」及「追求短期享樂的玩樂主義者」。
在制定財務目標時，學會建議市民按現實情況進行規劃並諮詢專家意見，財務目標必須是恰當及可量度的。
落實目標後，市民應該定期檢視進度，使之成為合情合理的期望。
港人自我保障意識強烈
調查亦發現，無論是哪個年齡層或收入群組，均把首要的財務目標定為置業，其次是退休準備及醫療開支。
被問及退休收入的來源，最多市民選擇銀行儲蓄(27%)、投資(20%)及強積金(16%)，另有 10%的受訪者認為可依靠政府提供的保障，而僅有 6%的受訪者表示會依靠子女的供養。
由此可見，港人自我保護意識強烈，不想依賴政府提供的保障。
強積金為重要退休資源
雖然持續引起公眾爭議，但強積金仍然被港人視為退休的重要資源。
調查顯示，受訪者中有 16%人士認為強積金是可靠的退休收入來源，僅次於銀行儲蓄(28%)及投資(基金/股票/債券)(20%)。
學會認為，在現行的強積金制度下，強制性供款讓市民累積了財富，無形中為退休生活收入做好準備，好處日漸為港人重視。
當自願額外供款可進一步扣稅，將會成為市民一項有效的退休理財工具。
香港財務策劃師學會行政總裁劉振輝於發佈調查結果時表示:「制定個人財務目標，是達致財務健康的第一步，第二步是尋找合適的投資工具以達成目標。港人理財焦點於投資回報上，忘記背後的風險及合適度，是不健康的做法。面對人口老化，加強市民制定退休策劃尤其重要。因此，學會認為，香港在理財教育方面是有迫切需要，政府、企業及社會各界應盡早攜手合作，向大眾灌輸正確的理財概念及知識。」
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