閒置外幣覓出路 虛銀存息高一截

虛擬銀行優惠|閒置外幣覓出路 虛銀存息高一截

理財

廣告

若兌換了外幣準備赴海外使用,但現時因疫情閒置,又未有投資出路,可以考慮作短期的定存賺取利息。在目前低息環境下,傳統銀行的外幣定存息率極低;相反,不少虛擬銀行都有外幣存款服務,提供存息雖然未至非常吸引,但仍高於傳統銀行,不失為短期停泊閒置資金的渠道。

撰文:經一編輯部| 圖片:iStock

傳統銀行由於已擁有一定的存款基礎,少有以高息搶外幣存款。例如滙豐和恒生銀行,其美元定存年利率極為微薄,以六個月定存期為例,存息僅得0.025厘。

初發展的虛擬銀行,除了以高息吸納港元存款外,部分亦開始提供外幣存款服務,存款年利率也比傳統銀行吸引。

閒置外幣覓出路 虛銀存息高一截
(圖片來源:iStock)

眾安最低定存額1美元

在八家虛擬銀行中,共有四家提供外幣存款服務,包括眾安銀行(ZA Bank)、天星銀行、livi bank及富融銀行,分別提供人民幣和美元這兩種外幣存款選擇。

比較各虛銀的美元存息,以天星銀行最為吸引,該行承造美元三個月、六個月和九個月定存年利率有0.5厘;12個月定存利率為0.6厘。

以天星銀行客戶敘造六個月定存,存款額50,000美元為例,存戶在期滿後可以賺取125美元的利息,新舊資金同享定期利率。

相比傳統銀行,例如中銀的「中銀理財」客戶,經網上銀行或手機銀行開立「新資金特優定期存款 」,三或六個月美元定存年利率為0.1厘;最低定存金額1,000美元。

以同樣敘造50,000美元,存款期六個月計,中銀客戶在期滿後賺到的利息僅25美元,與在天星銀行可賺取的利息相差100美元。

眾安銀行的美元定存年期分為1個月、3個月、6個月及12個月,定存年利率介乎0.1厘至0.2厘,該行主打低門檻,最低定存金額僅1美元也可以開立定存

其他的虛擬銀行,例如富融銀行的美元存息介乎0.05厘至0.3厘,以敘造10,000美元,存款期六個月,定存年利率為0.25厘。

livi人幣活息1.5厘

另外,最近宣布推出外幣存款服務的livi,接受人民幣及美元存款,無服務費或最低結餘要求,但目前只有活期存息,未有定存產品。

不論金額,livi bank的美元存款年利率均為0.01厘,以美元活期存息計並不算吸引,只是大致與同業看齊。

但livi的人民幣活期存款年利率則更為吸引,首100萬元或以下的人民幣存款有1.5厘息,遠高於同業。

目前有四家虛擬銀行提供外幣存款服務,但只有天星銀行和富融銀行有提供外匯買賣服務,可以直接把戶口內的港元兌換成外幣。

這意味客戶若想使用眾安銀行和livi的外幣存款服務,需要先在傳統銀行進行外匯買賣,然後再把外幣轉到虛擬銀行賬戶。

例如livi客戶須經「轉數快」或即時支付結算系統(RTGS)進行轉賬及存款。

如果經RTGS轉賬美元,大部分傳統銀行會收取手續費。

富融銀行為首家提供外匯買賣服務的虛擬銀行,支援港元、美元及人民幣的買賣;至於天星銀行亦提供全天候24小時的外匯交易

由於虛擬銀行不設分行,毋須承擔租金及前線人員的薪酬成本,在兌換外幣時,匯率會較傳統銀行有競爭力。

此外,天星銀行再推港元活期存息優惠吸新客,新客於開戶首三個月,首20,000港元活期存款可享5厘年利率。

同時,該行向客戶推出貸款60日免息免供優惠,客戶成功申請及提取不超過10萬元的私人貸款,或任何金額之貸款一筆清,於「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天毋須供款。

該60日免息免供優惠,由即日起至今年10月31日止。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,則不用支付任何利息,而只需償還貸款的本金。

閒置外幣覓出路 虛銀存息高一截
(圖片來源:網站圖片)

上客量增長快

另一方面,近幾個月積極與不同商戶推開戶迎新優惠的livi,上客戶明顯加快。

截至7月5日止,該行的存款總額超過9.5億元。

livi早前亦推出的 「三合一」二維碼掃瞄功能liviScan,讓客戶可一鍵辦妥自動櫃員機提款、繳費、轉賬及購物。

該行在8月尾公布,客戶人數已突破15萬戶,相比在7月初曾公布客戶數量破10萬戶,這顯示在短短個多月期間,該行再新增近約50,000名客戶。

至於首間開業的眾安銀行客戶數目似乎仍領先,該行早前公布至今累積客戶量突破40萬人,較去年底的22萬人再升近倍。

眾安銀行行政總裁許洛聖向傳媒指,預期年內客戶增長速度不會減慢。似乎有信心可以坐穩虛擬銀行一哥的地位。

現時眾安銀行有存、貸、轉賬、保險以至中小企銀行服務,許洛聖透露,希望未來可以拓展理財業務,正向證監會申請有關牌照。

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。