財務自由個案|擁4,000萬資產 家庭月入18萬 只能剛好應付開支 怕10年會失業 如何做到財自?

投資

廣告

龔Sir,您好,我有一個財務需要個案,想聽取您的寶貴意見,想在現在的財務狀況底下達致每月額外享有被動收入10萬至15萬。

一家五口財務狀況如下:

家庭資產

1) 現金、定期存款、保險產品、基金: 約2,500萬

2) 自置物業1單位市值: 約2,000萬

負債

1) 按揭貸款結餘:約700萬

家庭狀況

5 人家庭,3個 未成年在學子女,幼子患長期病每月需付7-8 萬醫藥費,只有夫(46歲)工作每月總收入約18萬;

現為公司高管人員,但行業是傳統行業,正在受新經濟模式衝擊,恐式微,未來10年內有失業危機,到時一家經濟必定相當困難;

而妻(44歲)是家庭煮婦照顧屋企。

夫月入即家庭總月入18萬,只剛好滿足家庭每月總開支包括保險供款、按揭還款。

目標

想達致每月額外享有被動收入10萬至15萬,令家庭開支可以鬆動些,應付開支之餘也不需要支取備用現金

定期存款,這些本來預備幼子突發醫療額外開支、子女出國升學開支與及兩夫婦日後年老的生活費。謝謝!

龔成老師分析

你每月已無資金可用作投資,故只可在你資產中,抽出部份來做投資增值。

若你預期你先生,大約十年後收入會有大變動。我地就好好把握這十年,去為未來架風浪做好準備。

如果你希望每月有10萬蚊現金流,以股息率5%計,你需要本金2400萬。

你可以動用你現金和定期去增值,至於基金,你可以睇翻佢本身回報如何。

你可以用盈富(2800)年平均8-10%去做比較,決定是否值得投資。

但由於你家庭未來收入有不確定性,投資前必需預留最少半年開支(包括日常支出和小朋友醫藥費,你可因應自己情況調整。),才開始投資。

現時大市在合理區,你可以將扣除應急錢後的一半資金,用分注形式,慢慢投入以下優質股。餘下一半,就等大跌市,才大力入貨。

平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、領展(0823)、粵海(0270)。

當你財富累積到2400萬,你就將佢慢慢轉換成一些優質收息股(目標係有5-6%股息率),咁就可以創造每月額外10萬現金流,來支持生活開銷。

擁4,000萬資產 家庭月入18萬 只能剛好應付開支 怕10年會失業 如何做到財自?
(圖片來源:Unsplash@jessicarockowitz)

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。

圖片來源:Unsplash@jessicarockowitz