保證回報率最高達3.5厘 拆解中銀 滙豐新延期年金｜理財解碼

中銀新年金計劃達3.33厘

中銀香港（2388）新推出可供扣稅的延期年金計劃，其期滿後的保證回報率（即內部回報率，IRR）達3至3.33厘。

計劃供款5年，入息期派10年。

投保人士可選貨幣包括美元、港元及人民幣，亦可以選年繳、半年繳、季繳或月繳，惟投保者需年滿40歲。

該行的發薪、新理財客戶、公務員等特選客戶，若以年繳方式支付保費，可獲最多8.33%的首年保費優惠。

中銀香港個人金融產品部總經理盧慧敏指，延期年金計劃及自願醫保計劃的保費，可作扣税之用，故她相信此舉有助鼓勵巿民參與計劃。

滙豐銀行計劃最高3.5厘

滙豐銀行（005）亦新推2個合資格延期年金計劃，其中一個有約3.5厘內部回報率，保證年金額佔總年金額70%。

另一計劃提供3至3.3厘的內部回報率，加上逾80%的保證年金額。

該行表示，2個計劃分別是設計予年過40歲及即將退休人士。

最短供款期為5年，最低保費投入則為18萬元。

另外，6月底前成功投保滙豐合資格年金計劃的客戶，首年可享7%的保費折扣。

滙豐保險香港行政總裁文德華指，兩項計劃的投保額同樣不設上限。

延期年金分2個階段

延期年金的投保過程分為2個階段，即累積期及年金期。

當投保人在固定供款期內供款後，保險公司便會將已繳的保費滾存。

累積期完結後，將進入年金期，投保人開始領取定期的年金收入。