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    【改變命運之法】強烈建議剪掉所有信用卡 由今天開始改用現金消費| 龔成

    【改變命運之法】強烈建議剪掉所有信用卡 由今天開始改用現金消費| 龔成

    筆者一直以來能保持高儲蓄的其中一個原因,就是不用信用卡消費。筆者一直習慣用現金消費,只有在某些產品必須要用信用卡時才會使用(至於利用信用卡賺錢則另作別論)。

    撰文:龔成| 圖片:iStock

    避免使用信用卡消費的原因,包括:

    (一)避免在購物時不知不覺地超支,因使用信用卡會令人更易在一時衝動下購物,而人們往往高估自己的自控能力;

    (二)減少不必要的利息支出;

    (三)避免消費類的負債;

    (四)可減少自己將來的負擔;

    (五)可減少風險,因為將來總有很多不可預期的事會發生;

    (六)避免自己掉進「卡填卡」、「債填債」的深淵當中。

    信用卡年利率可達20%至30%,若閣下是經常「碌爆卡」、自控能力低的人,筆者強烈建議剪掉所有信用卡,由今天開始改用現金消費(並非不消費,而是改用現金消費)。

    最初可能會不習慣,但數個月後會發現神奇的效果,有足夠的錢用之餘,戶口存款數字亦會急速上升。

    很多研究證實,與現金相比,人們在使用信用卡時,的確願意用更多的錢。

    當我們購買某產品或服務時,得到了享受,卻不需要由現在的你來付錢,而是由將來的你來支付。

    由於這種現在享受、不用立刻支付的感覺,會誘惑了人們不知不覺間用更多的錢,或會比原本的花費,產生更大的開支。

    使用信用卡消費,很多時是可分期付款,有些更是免息分期,事實上,當你購買產品「碌卡」後,信用卡公司或銀行,可說是已將整筆款項支付給商戶,你已經欠下了銀行一筆負債。

    例如,閣下參加某個課程,並以信用卡一次過支付兩年學費共24,000元,這時已欠銀行相關的負債;若那教學中心突然結業,閣下連一堂也沒有上過,仍是欠下24,000元債項。

    因為這是持卡人與銀行之間的借貸合約,合約不在乎你是否完全收到商戶的產品服務,或當中的質素如何。

    因此,在使用信用卡分期前,要小心閱讀條款,亦不要貪圖折扣優惠,而以信用卡一次過繳付大額款項。

    (圖片來源:iStock)
    (圖片來源:iStock)

    分期付款令開支大增

    另一個用信用卡分期付款的問題,就是買自己負擔不起的產品。

    例如某產品價值24,000元,原本是個人負擔不起,或認為是昂貴的產品。

    然而,若將付款形式改為分期24個月,每月只需付1,000元,便認為自己可負擔,並認為每月付千元並不貴,這是完全錯誤的心理問題。

    分期付款會令將來的每月支出增加,令可用資金減少,若再出現一些很想買的東西時,便會再增加負債去購買,往往令人在不知不覺間欠下大量負債,形成惡性循環。

    此外,信用卡提供很多優惠、折扣、著數、禮品、積分等,種種「送」出的優惠,目的是誘惑消費更加多,由原本沒有開支變成有開支。

    世上沒有免費午餐,銀行、信用卡公司、商戶,仔細研究過人們的消費模式才提供「著數」,只要細心想想,便會明白發生甚麼事。因此,日後盡量避免使用信用卡消費吧。

     

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