監管科技抬頭 FCC Analytics冀打造生態圈

監管科技抬頭 FCC Analytics冀打造生態圈

投資

科技急速發展,近年出現不少監管科技(RegTech)方案,協助金融業提升合規水平,節省時間及金錢。

成立於2019年的本地初創公司FCC Analytics,專攻監管科技方案,並於2021年推出產品,客戶包括銀行及證券行等。

產品推出後不久,公司即達致現金流收支平衡,現正計劃進行首輪融資,進一步拓展業務,並歡迎更多同業加入,共同打造生態圈。

近年監管機構對金融業的監管要求不斷提升,銀行及保險公司等,需要花較多人力物力,以期符合監管要求,避免違規導致罰款。

FCC Analytics的方案透過大數據分析、人工智能(AI)及機器學習,協助金融機構進行洗錢監控、識別高風險客戶以及客戶風險處理等。

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(圖片來源:受訪者提供)

人工智能搜尋器

FCC源於Financial Crime Compliance的簡稱,全球愈來愈多銀行設立名為FCC的部門,以之作為公司名字,能夠帶出公司的業務重點。

現時人們申請開設銀行戶口,銀行需要進行KYC(Know Your Customer)程序,掌握客戶背景,避免為風險較高的人士提供服務,例如政治人物及制裁名單上的人。

近日俄烏戰爭,不同國家互相制裁,制裁名單時刻變化,金融機構均要緊貼最新情況,以免誤踩陷阱。

FCC Analytics的方案,能夠將銀行客戶與資料庫對比,篩選出懷疑有問題的客戶,同時給與風險評級,方便銀行員工跟進工作。

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(圖片來源:受訪者提供)

若開戶的只是普通家庭主婦,屬於風險較低的級別;但若果與某個國家的政治人物有關連,便有可能屬於高風險,需要監察戶口交易,或者每年重新評估風險。

不過即使是普通家庭主婦,也可能有洗錢風險,例如不時有數千萬元的交易,或者經常出現金額較小、但次數頻密的交易,系統設有偵測不尋常交易的規則,令偵測更加有效及準確。

FCC Analytics則透過人工智能進行人名對比,以提升精準度,減少誤判,亦防止「走漏眼」;除了名字外,同時要掌握其背景、負面新聞、人物關係等。

至於公司層面,除公司背景外,還要了解交易對手的資料,此外還要核實公司提交文件的真偽,以及其內容,如果交易貨品是化學肥料,由於可以是製造炸彈的原材料,因此可能需要進一步調查。

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FCC Analytics欺詐及合規總監Wallace Chow說:「數據由其他供應商提供,我們主力開發解讀這些數據的搜尋器,系統中加入不同的監管規則,從而識別風險及問題所在。」

由於本港的監管必須與世界接軌,但全球各地經常出現不同的新事物,例如制裁名單、法規條文上的改動等,合規人員根本無暇時刻緊貼,科技便能夠協助解決問題。

Wallace大學時期修讀計算機科學,然後長時間從事軟件開發工作,其後轉到一間美資大公司,專注於反洗錢系統的開發及銷售。

「在美資公司工作期間,讓我認識行業,了解不同的法規,由於同時兼顧前線銷售工作,令我明白用家的痛點,並將之回饋給產品開發人員,不斷改良產品。」

虛擬銀行擁抱科技

Wallace於2019年成立FCC Analytics,期望透過科技,協助金融業提供合規水平,將理論變成實際應用。

香港金融管理局於兩年前推出指引,建議金融機構使用不同監管科技方案,以具成本效益的方法提升合規水平。

「金融機構管理層對此一頭霧水,合規員工也感到概念模糊,但我們則感到非常雀躍,因為能夠推出相關產品,讓業界應用。」

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(圖片來源:受訪者提供)

FCC Analytics系統因應可疑之處發出警報,透過人工智能教導系統判斷方式,結果有效減少誤判達三成以上,讓員工可以更加專注於真正有問題的警報之上。

FCC Analytics的客戶主要是銀行,包括近年開業的虛擬銀行,這些銀行對新科技持比較大膽及開放的態度,系統整合亦比較容易;傳統銀行已有固有的系統,使用新科技的制肘相對較多。

FCC Analytics於去年成為數碼港培育公司,獲得各方面的支援,例如參加財經事務及庫務局委託推出的「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃 ,讓金融機構使用初創公司的產品,公司因而獲得與WeLab Bank合作的機會。

FCC Analytics將陸續推出新產品,今年約有兩至三個新產品,其中一個是網絡分析(network analytics),概念像警匪片中,警察分析目標人物的周邊關係圖。

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蛛絲馬跡可視化

「系統將類似的周邊關係圖可視化,製作成像似蜘蛛網的圖表,顯示可疑客戶的問題,協助金融機構找出當中的關連性。」

以洗錢嫌疑為例,找出可疑交易、地址、其他國家的戶口等蛛絲馬跡,一目了然;若使用傳統方法,動輒要翻看大量表格,然後用紙筆畫出當中的關係,耗費大量時間。

另一個新產品能夠協助簡化開戶流程,銀行員工在一個視窗內,可以檢視客戶的背景資料及改變狀況,透過人工智能發出建議,讓銀行員工發問某些範疇的問題,提升定期監察風險的水平。

「近年金融業對合規人才需求大增,相關人才經常轉工跳槽,若果完全倚賴人才的話,容易出現主觀判斷;使用系統的話,可以令標準統一。」

成立至今,FCC Analytics的產品作全球部署,同一個系統可以加入不同地區的法規,適應當地文化;假若是國際性或區域性銀行,還可將不同市場作統一的數據分析,反映整體表現。

銀行著重與夥伴建立長遠合作關係,近兩年FCC Analytics積極建立品牌形象,給與客戶更高的信心,這樣亦有效透過轉介獲取新客戶。

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監管科技市場的競爭愈來愈激烈,除了國際大品牌外,也有不少初創公司加入,後者推出的產品,某部分或與FCC Analytics重疊。

「每間公司的專長各有不同,更多公司加入市場,對我們反而有利,因為業界可以組成聯盟,打造成生態圈,互補不足,作出系統整合,從而促進業界發展。」

FCC Analytics於去年經已達致現金流收支平衡,加入數碼港後,有意進行首輪融資,籌集資金應付業務發展。

FCC Analytics也有計劃發展其他市場,尤其是新加坡,因為當地金融業狀況與本港相近,另外看準東南亞、大灣區等地。

監管虛擬貨幣交易

FCC Analytics的客戶包括證券行,現正開發律師行及會計師行;另與虛擬貨幣業界洽談合作機會。

「銀行是一個成熟的體系,監管非常嚴謹,而虛擬貨幣近年興起,監管仍在起步階段,不過全球的監管機構都正在研究監管方式。」

雖說虛擬貨幣建基於區塊鏈科技,所有交易均記錄於區塊中,而且無法改動,交易可以追蹤,但缺乏監管,所以不法人士可以利用來洗錢。

人們購買虛擬貨幣時,會先用法定貨幣交易,然後可以將虛擬貨幣在不同的錢包中轉來轉去,FCC Analytics可以幫助平台監察交易次數及金額,以及交易對手的資料等。

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圖片來源:受訪者提供