50歲退休 每月要有四萬蚊被動收入可以點做?手把手教你打造最強退休組合|諗sir

50歲退休 每月要有四萬蚊被動收入可以點做?手把手教你打造最強退休組合|諗sir

讀者薛先生:
本人與太太51歲,每月收入合共65,000元,有自住樓,賣了另一間樓,手持現金600萬元;股票20萬元;基金400萬元(買了超過十年);強積金(MPF)約200萬元。

計劃以下兩個方案去運用手頭資金,現想請教閣下:

方案一:用300萬元投資債基,希望每月可產出約30,000至40,000元現金流,以幫補支出作日後不時離港的生活費;另留300萬元,打算等下一機會,買一個香港兩房單位作投資。

方案二:用250萬元做套房單位收租,五成上會,打算每月收租24,000元,減去9,000元供樓,剩15,000元現金流;另以350萬元分段買入債基。請問先買樓定買債好?謝謝!

撰文:諗sir|圖片:unsplash

50歲退休 每月要有四萬蚊被動收入可以點做?手把手教你打造最強退休組合|諗sir

讀者已有住宅在港,就不必急於再買樓,應先行買債。筆者認為,讀者有600萬元現金,而打算拿300萬元收息,不妨再進一步,利用直債加債基混合,把收息組合增至400萬元。

直債是保本及提供5至10厘年息,缺點是入場銀碼較大;債基提供5至15厘年息,以10萬元入場也可,缺點是不保本。近年有人提議,利用美股系統去買交易所買賣債券(ETD),即切細了的直債,可低至10,000美元入場。筆者認為此點,只適合已有買債及資深投資者去做。

三大用債基加直債原因

原因一:ETD可用細銀碼買債,由大莊家負責切細,可是賣價高了一點,客要比更多差價。

原因二:買債券原是以收息為主,放上交易所比人對盤,因買賣較容易,反而價格波幅大增。

而筆者提出的是香港銀行或證券行買入及存放之直債,其跌幅20%已算多,然而死揸到期就可返本兼有息收。買樓絕對煩,但容易令人賺。

原因三:買ETD透過外國證券行,急跌巿令證券行要斬客孖展。有沒有人想過,如客人不肯補倉,證券行要硬食原本由客人負責的虧損嗎?提供高槓桿的證券行會更易倒閉,別將畢生積蓄投入購買。

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所以無論ETF或ETD,波幅預了比純債高,筆者認為買來賺價更好。收息宜找大銀行或國際性大行。建議亦可考慮新加坡。
新加坡出名悶市,新加坡元(SGD)和新加坡股市出名悶,SGD一季波幅3%內,比起歐元(兌美元)一年有10%至20%波幅少很多。

因此,新加坡提供不少房地產投資信託基金(REIT),因為口味夾。讀者可考慮副選禹洲地產直債,提供年息6厘。160萬元投入收息7厘,即9,200元一個月,到期保本。買的直債是在香港有上市,買債券即是債權人有張債據,權力比股東還要大。筆者選取公司會是星港、又或美港同步上市。

那直債160萬元投入保本收息逾9,000元,債基用240萬元投入,只敘造細槓桿年息10厘,一個月有20,000元利息收,直債加債基便合共月收30,000元。此投資物可放在香港,或隨時轉去新加坡,到時投資者在兩地的資產分布會更平衡。

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