憂加息影響供款大增 業主3招自保免陷斷供危機|陳永鍵

香港人憂瘋狂加息供樓「頂唔順」 靠3招自保走出斷供危機!|陳永鍵

樓市

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美國歷史性加息0.75厘,是30年來幅度最大的一次, 估計7月還會再加,幅度為0.5厘至0.75厘,由今年累計已加息1.5厘。美國大手加息,令香港市場開始「正視」加息的問題,會物業供款壓力構成多大影響,業主又有甚麼自保之法呢?

先說加息對供樓的影響,雖然香港銀行未必緊跟美國加息步划,但隨著香港跟美國息差擴大,金管局入場接沽盤,銀行體系結餘逐步收縮,銀行加息機會亦會增加。

對買家或正在供樓的業主來說,加息帶來的風險就是供樓壓力增加。

憂加息影響供款大增 業主3招自保免陷斷供危機|陳永鍵
(圖片來源:istock)

先以市場熱門選擇的介乎800萬及1,000萬元高成數按揭供款情況作比較,假設以九成按揭,還款期為30年計。樓價800萬元,貸款額為720萬元,現時H按1.88厘計,每月供款額為27,492元。

倘若利率加至封頂2.5厘,每月供款會增至29,872元,增加2,380元。

以樓價1,000萬元計,貸款額為900萬元,現時H按1.88厘需月供34,460元,加至2.5厘,月供就會變為37,443元,供款增加2,983元。

筆者認為,按揭申請人有以下三招自保。

自保招數(一):定息按揭。

息魔來襲,業主要自保也不是沒有方法,假如真的非常怕息率動盪,業主可以選擇採用定息按揭計劃。

香港按揭證券公司提供10年(2.7厘)、15年(2.85厘)及20年(3厘)按揭可供選擇,利率支出相對穩定,始終供樓是一段非常漫長的時間,對於不願承受風險的業主來說,也是好選擇。

自保招數(二):轉按賺回贈。

另一個可以用的技巧就是開源,例如業主利用轉按。

可以從中賺取一筆可觀的現金回贈,配合按揭轉介公司協助,可獲取更多額外的獎賞,幫補利息開支。

自保招數(三):提早還本金及固定金額供款。

除此之外,想降低利息開支,就是提早多還本金,隨息隨本減,當已還款的本金增加,每月的利息開支自然會下降。

還有另一個方法,就是利用固定金額供款。

雖然還款期最長只有30年,而總利息支出亦有機會增加,還款期亦會拉長,但至少可以讓業主自保,免受突然襲來的經濟打擊。或者因加息影響而導致斷供。

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圖片來源:istock