憂銀行加p影響 業主上車客如何部署

憂銀行加P影響、業主上車客如何部署|陳永鍵

樓市

廣告

7月美國聯邦儲備局宣布加息0.75厘後,雖然多間銀行未有即時調高最優惠利率(P),不過,坊間估計銀行加P幾乎是勢在必行的事。銀行加P對市民來說有兩個最直接的影響,第一是已「上車」的業主,每月供款將會上升;另一個直接影響,就是對未「上車」的市民來說,要上會的門檻會提升,因為入息要求會有所增加,才能通過壓力測試。

首先,業主可以經轉按攤薄供款。

假如有感供樓壓力過大,業主可以透過轉按,把還款延期重新拉長,以降低每月支出,好處是風險極低,而又可以渡過難關。

憂銀行加p影響 業主上車客如何部署
(圖片來源:iStock)

轉按新計劃解憂

簡單說,做法就是將目前的樓按,轉為一個新的按揭計劃。

假設業主目前還有15年時間才供完物業,可以利用轉按,申請敘造20年或30年的按揭。

如是者每月供款額有機會大幅攤薄,舒緩供樓壓力。

當然心理上業主可能會不太好受,但都是其中一個辦法。

此外,亦可考慮用高息按揭戶口抵銷開支。相信大部分業主在申請按揭時,都獲得銀行提供的高息Mortgage Link戶口,在加息週期下,這個戶口就更可以派上用場,此戶口主要用途在於對沖利息支出,減低供樓的壓力。

一般來說,此戶口最多能存入貸款額一半的資金,可有效對沖利息開支。

另外,這類戶口可讓貸款申請人加入或後補其他人的名字,令業主可以更靈活使用這戶口,把家人或親屬閒置的金錢放進賺息,在加息週期下尤為有用。

第三,轉按回贈抵銷利息。如果業主已供款一段時間,已過了銀行罰息期,亦可以利用轉按方式賺取銀行的現金回贈。

若事前已找按揭轉介公司幫忙,有機會透過按揭轉介公司獲取更多的回贈,視乎借貸金額,相關回贈金額可達6位數字,已夠支付大部分利息開支。

加息前趕上車

最後,在加P前即供趕上會。相較於已「上車」的業主來說,未上車但想「上車」,而又怕入息不夠數的話,較可取的做法,不外乎是拿出更多首期資金,或趕在銀行宣布加P前上會,盡快申請按揭。

如果已有物色的新盤,可以選擇即供,一來或有望趕在加P前上會;二來,避免若干月或年後收樓時,息率已經改變或收入有變化而「不夠數」上會,而即供取得的優惠亦會較多。

延伸閱讀:柏傲莊III關鍵日期延12個月 1500萬元單位可獲樓價近15%補償

延伸閱讀:比特幣鯨魚用戶終結熊市!Z世代最後悔的投資3件事:買太多虛擬貨幣喇!

立即加入經一Patreon共肥計劃

限時尊享85折! 全年訂閱慳更多

全新訂閱計劃內容將全面升級!由港股美股到加密貨幣,經一特別搜集業內專家撰文分析,深入淺出拆解脈絡。


經濟一週Patreon限時尊享85折!訂閱經一Patreon後,更同時能閱覽投資名家專欄與分析,及投資專題報道。

常見問題

業主如何部署?

已「上車」的業主,每月供款將會上升,假如有感供樓壓力過大,業主可以透過…詳情請看

未上車但想「上車」如何部署?

相較於已「上車」的業主來說,未上車但想「上車」,而又怕入息不夠數的話,較可取的做法,不外乎是…詳情請看

圖片來源:iStock