申請百分百擔保特惠貸款 會否影響按揭申請?|陳永鍵

申請百分百擔保特惠貸款 會否影響按揭申請?|陳永鍵

疫情以來,各行各業面對衝擊,部分傳統生意由線下變成線上,導致不少實體舖結業,致令工商舖售價下跌。其後政府推出百分百擔保特惠貸款,好讓經營業務者能鬆一口氣;加上工商舖物業亦「減辣」,撤銷雙倍印花稅,讓舖市喘一口氣。

撰文:陳永鍵|圖片:Unsplash、iStock圖片

大部分自僱人士經營業務或有開公司,都有聽過百分百擔保特惠貸款,但奈何坊間資訊不夠,而且有欠透明度。單憑網上找到的資料,的確難以令欠缺理財慨念者申請,而直接到銀行申請又可能找不到相關協助。

首先說說甚麼是百分百擔保特惠貸款呢?百分百擔保特惠貸款原意,是紓緩企業因收入減少而無法支付僱員薪金或租金的壓力,有助減少企業倒閉和裁員。而任何中小企,如大受疫情影響的零售業、旅遊業、酒樓、戲院、娛樂場所和運輸業等都可申請。

合資格的借款企業,必須在2020年3月底或之前成立,並在2020年6月30日前已營業最少三個月,並自2020年2月起的任何單月營業額「受影響期」,較2019年1月至2020年6月,任何一個季度的平均每月營業額「參考期」下跌30%或以上。

另每家企業最高貸款額,為員工薪金及租金總和的18倍,並以600萬元為上限,最長還款期為八年。由於申請百分百擔保特惠貸款,毋須查看申請者的信貸紀錄,意味著有員工收入及租金便可獲批,以解決企業由疫情影響,導致資金需要的燃眉之急。

此外,提取了貸款後欲置業,會有影響嗎?倘若在提取了百分百擔保特惠貸款後打算置業,在銀行的角度上是較難批出按揭

申請百分百擔保特惠貸款 會否影響按揭申請?|陳永鍵
倘若在提取了百分百擔保特惠貸款後打算置業,在銀行的角度上是較難批出按揭。圖片:Unsplash

承造六成或以下貸款

主因是此貸款的起因是生意額受影響,才導致政府100%擔保企業申請者的借貸。而銀行在考慮上,認為申請者的公司營業額下降,以及在負利潤的情況下批出貸款,貸款人理應沒有太多資金在手,並且處於沒收入或低收入的情況下,故銀行亦難以批出按揭貸款。

有部分銀行,會參考申請者提取百分百擔保特惠貸款後的資金去向,而決定是否批出按揭。

銀行及政府不希望申請者,利用百分百擔保特惠貸款的資金買樓,認為其資金理應是用在未來18個月的員工薪金及租金支出上。

假若僱主提取了百分百擔保特惠貸款後,其生意重回正軌後欲打算置業,筆者建議申請者可承造六成或以下物業按揭貸款,有小部分銀行亦會接納申請。

申請百分百擔保特惠貸款 會否影響按揭申請?|陳永鍵
銀行及政府不希望申請者,利用百分百擔保特惠貸款的資金買樓,認為其資金理應是用在未來18個月的員工薪金及租金支出上。圖片:Unsplash

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