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37歲紀律部隊投資損手 再遇婚前最大掙扎:用公務員綠表定住宿舍好?

樓市

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讀者陳先生問諗sir:本人37歲,投資組合如下:每月派息基金,市值約34萬元,虧損約92,000元;每月收息約2,100元。「瑞銀中國高收益債券基金(人民幣對沖)每月派息」,市值約26,000元;虧損約41,000元。港股約14.36萬元,虧損約57,000元;美股市值約2,300美元, 虧損約1,300美元;政府綠色債券有三手。

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(圖片來源:[email protected]

本人與女友存款合共約70萬元,2020年初用女友名買入Wetland Seasons Park一個兩房平台特色單位,樓價540萬元,四成首期,現剩下290萬元按揭貸款,本人是紀律部隊,有公務員綠表,想買一個屯門二手居屋三房單位自住,2023年1月Wetland便滿三年額外印花稅(SSD),預計會沽出。

請問應否保留Wetland個單位,還是先沽出再買入居屋?另外只要結婚便可申請紀律部隊宿舍,用公務員綠表還是入住紀律部隊宿舍先,再置業或換入二手私樓大單位好?

讀者在選取債券基金上,沒有思考框架。

銀行喜歡叫客戶買人民幣的債基,原因不是銀行看好人民幣匯價,而是可除賺客戶基金認購費外,還可以食一「浸」人民幣匯價。

至於靈活債券、環球債券,筆者從不信。財富是相對的,所以投資就是要令閣下的組合回報比他人好,令生活改善。樣樣買一些,好聽點叫「穩陣」,但其實改變不了生活水平,還要月月蝕基金管理費給基金公司。

筆者將投資物分為賺價及收息兩方面,就好似牛肉刀和指甲鉗,無話邊個好,要睇你想點。

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(圖片來源:[email protected] Ntrahas)

投資首個問題,就是要清楚閣下想拿去博的錢有幾多;不博的又有幾多。

由於讀者本身是公務員,屬愛穩定一群,只需將三成錢投入賺價物(例如股票、期權);七成投入收息物(債券、住宅)。投資應該先看自己想點,有目的地,才配工具。

如財務資源夠,買新樓自住可理解。但新人入手新樓,除「免手續費」外,其實好處不大。

買樓最緊要是好租而又有水位賺價,買家只需付首期,其餘交給租客供款,到老就有樓收租,生活有保障。

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(圖片來源:政府新聞處)

買居屋難趁樓巿升發圍

至於居屋,好處不用講;其壞處是往後好難利用樓市升幅再「發圍」。而買樓方面涉及的借貸力須兼顧很多,以筆者現時粗淺理解,暫予讀者方向性回應。

至於如何訂立理財目標?感覺讀者是甚麼投資都試一試,包括、港股、美股,同時去抽下新樓,結果會如何只有自己明白。

筆者建議讀者需要客觀理財資料,以及搵個有心人為讀者的組合執一執,往後閣下的理財路,才能走得快和遠。

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圖片來源:政府新聞處、[email protected][email protected] Ntrahas