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虎年按揭懶人包:首置客按揭保險毋須壓測?兩招幫你盡慳按保開支! | 陳永鍵

樓市

筆者之前提過到銀行敘造按揭,在年初及年中是較為鬆手及較容易取得好的offer,因此相信不少準備入市買家,或正等待2022年的到來才置業。首置客想要以八成或九成高成數按揭置業,其中一件必須做的事,就是向按揭保險公司購買按揭保險,而購買按揭保險是需要交保費,今期說說怎樣可以減輕按保開支?

按揭保險
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按揭保險需要花多少錢?是視乎客戶的按揭成數、按揭年期、交保費方式等。

按保繳費方式一:一筆過支付。假設客戶一次過繳交保費,樓價為600萬元以下,造八成按揭,30年還款期,費用就是貸款額的2.15%。

敘造八成半按揭,30年還款期,費用為貸款額3.05%;九成按揭,30年還款期,費用為貸款額4.35%。

如申請者購入物業屬自住及打算持有一段時間,選擇一筆過支付按揭保費會較優惠。

年付保費較相宜

按保繳費方式二:每年支付。除了一筆過繳清保險費外,業主亦可以選擇每年支付保費,費用會有另一種計算方法。

例如敘造八成按揭,30年還款期,首年繳交的款項為貸款額的1.11%;續保費用為貸款額的0.28%。

如申請者購入物業,屬自住及預計會於未來數年內出售,則應選擇每年支付保費會較優惠。

埋單一算,保費費用絕對不算便宜,動輒要十幾萬元,以往不少買家成功取得最多65折保費優惠,減一減,隨時節省50,000至60,000元。

雖然首置客利用按揭保險「上車」毋須通過壓測,銀行仍會提供貸款;惟倘若買家未能通過壓力測試,折扣是會減少,一般折扣為71折。

想要減少保費支出,就是退保。只要客戶可以三年內成功退保,就可以退回保費的15%;兩年內退保的話,可獲退回25%保費;一年內則可退回40%保費。

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轉按獲額外現金回贈

另外,如果客戶轉按至其他銀行,則可獲得額外現金回贈,變相可以將支出再一步減少。

如果業主有疑問,可以找信譽良好的按揭轉介公司協助。

其實並非所有自置單位都可以退保,想要成功「回水」,除了要在按保三年內進行外,申請的按揭需要是九成或以下、業主需要準時還款、物業作自住用途,才符合申請退保資格。

不過,業主要留意當初申請按揭時,看看銀行按揭條款有沒有列明罰息期,一般需要等兩年才能避免罰息,所以不少業主都會在第三年才做退保,以免銀行收取罰息費用。

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