消委會|合資格延期年金內部回報率參差 投保前應貨比三家

消委會|合資格延期年金內部回報率參差 投保前應貨比三家

消委會|合資格延期年金內部回報率參差 投保前應貨比三家
消委會|合資格延期年金內部回報率參差 投保前應貨比三家

隨著人口高齡化,不少市民都有意及早為日後悠長的退休生活做好財務規劃,前年4月開始,市民更可透過投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金」從而獲得稅務扣減優惠。消委會檢視市面23款由18間保險公司推出的「合資格延期年金」,發現投保年齡、最低保費、保費繳付年期、累積期、年金期及內部回報率等有明顯差異,當中在提供5年保費繳付年期的計劃中,保證內部回報率介乎最低0.01%至最高3.33%;10年保費繳付年期的計劃保證內部回報率,介乎0.24%至2.9%,回報率差異頗大。

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消委會指,在5年保費繳付計劃,年繳保費介乎36,000元至105,447元,相差近兩倍;部分計劃提供年金至受保人指定歲數,其中6個計劃提供的年金期可至99歲或以上,甚或終身。
消委會補充,即使是同一計劃,但當保費繳付年期越短、累積期或年金期越長,保證內部回報率亦應相對越高,雖然合資格延期年金保費可申請稅務扣減,但建議有意投保的人士應查詢個人化的內部回報率,並貨比三家,切勿單憑產品小册子或簡單的口頭介紹作決定。

資料來源:AM730

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