【理財解碼】強積金唔使蝕 上月人均賺4,705元 積金局主席Tips:忌短線投機頻轉基金

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理財解碼】中港股市近日反彈,即使你冇買股票,但打工仔的強積金MPF都有賺。根據理柏(Lipper)公布2月份強積金(MPF)數據顯示,2月份各類強積金整體回報率為1.55%。以1月份積金總規模8,500億元,以及280萬打工仔推算,上月人均賺4,705元。

撰文:浩德   | 圖片:新傳媒資料室、unsplash

強積金上月人均賺4,705元

2月份表現最好的是大中華股票基金,勁升4.02%,其次是醫療保健股票基金及歐洲股票基金,回報率分別是3.64%及3.3%。

至於最多打工仔揀的「香港股票基金」,則錄得3.05%回報;「中國股票基金」回報亦達2.98%。唯獨環球債券基金錄負0.41%回報。

若以今年首兩個月計,積金回報平均累升6.4%,以積金局數據計,人均積金收入更賺逾1.2萬元。

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圖片:新傳媒資料室

「中港股票基金」勁彈逾11%

「中港股票基金」今年來勁彈逾11%,表現最好的美國股票更升12%。

積金局主席黃友嘉日前在其網誌公布,強積金在今年1月份單月計錄得5%增長,較2017年12月份的4.8%更高。

至於最受歡迎的基金類別,則仍屬股票基金及混合資產基金,兩類基金佔總資產逾75%。

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圖片:unsplash

兩類基金非「穩賺不賠」

黃友嘉在網誌中建議選擇自行打理強積金投資組合的打工仔,應先了解不同類型的基金特性,並以保守基金和保證基金作說明。

他指坊間指該兩類基金「穩賺不賠」的說法並非事實。

他以保守基金為例,由於其資產大多投資於港元債券及持有現金,其回報與銀行儲蓄存款利率相若,但也可受債券價格下跌的影響,故基金的價格不會只升不跌。

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圖片:新傳媒資料室

切忌捕捉市場升跌頻轉換基金

另外,黃友嘉指保證基金是需要打工仔符合某些條件,方可享有保證回報率的。

如在指定期間不可隨意轉換或提取基金資產,否則有關回報保證便會失效。

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圖片:新傳媒資料室
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圖片:新傳媒資料室

他更強調強積金是動輒長達三四十年的長線投資,橫跨多個經濟周期,不鼓勵作短線投機。

成員切忌嘗試捕捉市場升跌,短期內頻密轉換基金並非最好的做法。

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圖片:新傳媒資料室

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