傳統銀行增資源推數碼化 中銀信用卡推優惠 恒生將豁免29項收費

傳統銀行增資源推數碼化 中銀信用卡推優惠 恒生將豁免29項收費

數碼化轉型已是銀行未來重要投資,提供更多數碼化方案來滿足客戶日常使用銀行服務及理財的需要。銀行業科技解決方案供應商IBM發表報告,指本港受訪的金融機構,逾70%計劃增加科技投資以留住客戶。

撰文:經一編輯部|圖片:Getty Images圖片

就本港傳統銀行而言,中銀香港近期革新BoC Pay流動應用程式功能,以提升客戶消費支付體驗;恒生銀行亦在分行引入數碼化服務,減省用戶等候時間。據IBM發表報告顯示,金融業界三大首要優先考慮的科技投資領域,包括開放銀行合作的創新、數碼營銷,以及客戶體驗管理。

要提升客戶體驗離不開數據應用,銀行處理龐大的客戶交易,從中收集不少客戶數據。但報告指,有75%的受訪金融機構表示,只使用了少於30%已收集的客戶數據。這反映銀行已收集的客戶數據大多仍未開發,業界著重通過外部數據源來分析客戶需要,使數據合作變得至關重要。要達致跨行業合作,有81%的受訪者視開放應用程式介面(OpenApI)為未來兩至三年内最相應的技術。

金管局此前為銀行業開放API制訂一套時間表,回顧首兩階段已實施,分別是查閱銀行產品和服務資料,以及接受信用卡、貸款產品等申請。不過,外界認為對打通銀行業界與第三方平台合作的第三及第四階段開放API,容許讀取或更改賬戶資訊及進行交易,何時實施則仍未公布。

中銀推優惠谷用量

在等待監管落實前,本港銀行繼續投資於數碼科技上;中銀香港最近革新BoC Pay流動應用程式功能,以提升客戶的流動支付體驗。BoC Pay的積分兌換獎賞,最新加入持有中銀信用卡年期優惠,持有中銀信用卡滿11年或以上的客戶,透過BoC Pay可以八折積分兌換電子禮券或作簽賬用,每250積分當作1元簽賬金額。長期持卡客戶在星期一消費,可以額外再享八折積分兌換現金優惠,即可以每160積分兌換1元簽賬金額。

同時,BoC Pay與麥當勞合作,用戶憑在BoC Pay內的電子優惠券在麥當勞消費滿30元即減10元;並提供其他美容及服飾商戶折扣。中銀信用卡(國際)有限公司總經理黃金岳表示,今年首9個月透過中銀香港進行流動支付的交易額,按年升逾30%;其中BoC Pay的交易額更按季上升 40%。這反映用戶對電子支付接受程度有所提高。

恒生將豁免29項收費

此外,恒生銀行最新在馬鞍山新港城中心增設分行,並引入未來分行服務概念,例如櫃位手機取票服務(eTicketing)和網上預約開戶,讓客戶可以減省在分行輪候的時間。該行設有Digital Bar,並有數碼大使為客戶提供數碼銀行服務支援;銀行業務經理亦已配置平板電腦,可更有效率地協助客戶處理部分銀行服務。

恒生銀行網絡業務主管袁妙齡表示,自櫃位手機取票服務推出後,客戶等候時間可以節省20%至30%。袁妙齡續稱,截至今年10月,恒生手機應用程式的使用量按年增長70%;經網上銀行及手機銀行的交易亦見大幅提升,長遠希望銀行服務走向「無紙」,以金融科技減省交易成本。同時,面對虛擬銀行進入市場挑戰,並推動本港普及金融發展。恒生銀行早前宣布由2021年1月1日起,將豁免29項基本銀行收費,包括存款、匯款及找換、證券服務及貸款服務。

由2021年3月1日起,恒生亦會豁免有關匯出匯款指示之額外服務收費及補發新卡費用。這是繼滙豐銀行後,再有傳統銀行豁免基本銀行收費。滙豐是在今年11月1日起,取消26項基本銀行服務收費,範圍涵蓋一般銀行服務、存款、提款及滙款等。滙豐表示,是為各階層客戶提供更廣泛的免費銀行服務,促進香港普及金融發展,預計逾400萬名滙豐個人客戶將會受惠。

傳統銀行增資源推數碼化
使用網上銀行理財,已漸成日常生活一部分。

虛銀或禁由滙豐eDDA過數

至於虛擬銀行業界,本週較為淡靜。唯獨滙豐就直接扣賬授權(eDDA)過數服務,向虛擬銀行收費過高的事件繼續發酵,不少虛銀仍未與滙豐就相關收費問題達成協議。最新消息指,個別虛銀正考慮,若在本月內收費問題仍未解決,或不再接受客戶利用eDDA由滙豐戶口轉入資金。本地媒體引述眾安和天星銀行表示,與滙豐商討eDDA收費,雙方仍在商討階段,至今沒有達成協議。

Livi Bank認為,隨着數碼時代的持續發展,相信銀行業各界都應為普及金融出一分力,推動本港金融業和社會發展。報道指,個別虛擬銀行正考慮,若收費問題最終未能解決,把滙豐從客戶的eDDA服務選項名單中移除的機會頗大,即不接受客戶以eDDA由滙豐將資金轉入。另有消息人士稱,轉入資金設定上限亦是可能的選擇之一。