債務舒緩2024｜詳解程序、好處壞處後果銀行一覽！和債務重組比較

債務舒緩與其他方案的比較

• 債務舒緩與債務重組：債務重組需要法庭介入和複雜的程序，而債務舒緩則更為簡便，不涉及法庭程序。
• 債務舒緩與結餘轉戶：結餘轉戶計劃通常需要銀行或財務公司的批核，而債務舒緩則是通過中介機構與債權人直接協商。

債務舒緩的適用對象

債務舒緩特別適合那些在金融業或紀律部隊等專業或敏感行業工作的人士。由於無需法律介入，可以減少與僱主分享個人財務狀況的機會。

債務舒緩申請流程

1. 選擇信譽良好的代理機構。
2. 代理機構評估債務人的財務狀況。
3. 代理機構協助債務人與債權人談判。
4. 達成新的貸款協議。

債務舒緩的優缺點

• 優點：減少利息、延長還款期限，無需透過法律程序。
• 缺點：可能影響信用評級，且不受法庭保護，有被不良中介機構欺騙的風險。

債務舒緩的成功率與失敗因素

債務舒緩的成功率相對較高，但成功與否取決於多種因素，包括申請人的財務狀況和債權人的接受程度。

債務舒緩計劃的一般收費

一般而言，債務舒緩的服務收費範圍在HK$4,500至HK$9,500之間。這種費用相對較低，主要是因為在申請債務舒緩過程中，無需承擔法庭相關的行政費用和律師費用，與債務重組相比，這顯著降低了總體費用。

債務舒緩與結餘轉戶比較

在申請債務舒緩時，除了需要支付給中介機構的代辦費外，整個過程可能耗時兩個月甚至更長。期間，存在債權人不同意新的還款條件的風險，這可能導致申請不成功，使得債務問題持續存在。

對於一些申請人而言，選擇結餘轉戶計劃可能是個更佳選擇。這種計劃涉及向銀行或財務公司直接申請一筆較大且利息較低的貸款，用於償還所有債務，然後將還款集中到一家財務機構，從而減輕還款負擔。

債務舒緩的優勢

• 重新與債權人協商還款方案，達成新的還款安排。

結餘轉戶的優勢

• 一次性還清所有卡數和貸款，集中還款至一家財務機構，從而降低利息支出。

申請程序比較

• 債務舒緩：通過委託中介人與債權人協商。
• 結餘轉戶：直接向財務機構申請。

現金到手情況

• 債務舒緩：沒有現金到手。
• 結餘轉戶：可申請額外現金。

還款期限

• 債務舒緩：約2年半至6年。
• 結餘轉戶：最長可達84個月。