債務重組2024｜詳解程序、好處壞處後果銀行一覽！和破產比較

債務重組的法律基礎及條件

債務重組，又稱個人自願安排（IVA），根據《破產條例》進行。此程序允許債務人在無法履行原有債務條件下，與債權人重新協商還款計劃。成功的債務重組需要達成以下條件：

1. 同意重組計劃的債權人必須佔欠債總額的至少75％。
2. 需要獲得法庭認可的代理人協助。
3. 需要債務人與債權人的共同協商及同意。

債務重組的詳細程序

債務重組的程序分為以下幾個主要階段：

1. 啟動程序：債務人在律師見證下提出債務重組申請。
2. 財務評估：代理人評估債務人的財務狀況。
3. 協商還款方案：向債權人及法庭提出新的還款計劃。
4. 達成協議：雙方同意後，法庭頒布正式命令確認新的還款協議。
5. 清償貸款：按照新的協議定期還款。

債務重組的明顯好處

債務重組提供了多項好處，包括但不限於：

• 避免破產及其帶來的限制。
• 有機會降低借貸利率。
• 允許保留銀行賬戶和其他資產。
• 由專業代理人協助交涉，提高成功率。

債務重組的潛在影響

雖然債務重組有其好處，但也存在一些潛在影響，例如：

• 法律紀錄：債務重組會在破產管理署登記。
• 影響信貸評級：將影響債務人的信貸記錄。
• 程序繁瑣：需多次法庭聆訊和債權人會議。
• 需要繼續還款：根據新協議進行定期還款。

債務重組與破產的比較

債務重組與破產是兩種不同的財務處理方式，它們在多個方面有所不同。以下是兩者的主要區別：