虛銀

拆息升高前借平錢 虛銀劈貸款利率低至0.99厘

理財

廣告

美國聯邦備儲局新一輪加息週期啟動,對本港息口影響暫時未浮現,虛擬銀行就繼續推低息私人貸款產品。最新有livi加入私人貸款市場的戰團,該行推出限時優惠,其貸款產品的實際年利率可以低至1.2%,貸款額最高100萬元;另一邊廂,眾安銀行亦推出分期貸款限時優惠,實際年利率劈低至0.99厘,惟要申請大額100萬元的貸款,才有能享有此低息優惠。

本港銀行資金泛濫,銀行體系結餘在過去一段長時間都處於3,000億元以上,反映銀行資金成本的港元拆息,長期維持近乎零息的狀態,造就私人貸款愈來愈低息。

 虛銀
(圖片來源:istock)

大行料拆息或衝上2.6厘

目前,美國加息尚未對本港息口帶來明顯的影響,但港美息差拉闊已經觸發資金外流,銀行體系內的過剩資金正在減少。

若金管局入市承接港元沽盤愈趨頻繁,銀行體系結餘不斷縮減便會令到港元拆息以更快速度上升,這意味資金成本將會增加,銀行有機會上調私人貸款利率來維持息差。

大和早前發表研究報告,便預期港元短期拆息有機會衝上2.6厘,相較目前一個月以下短期港元拆息,低於0.1厘大幅飆升。

不過,目前本港資金流動性仍然處於極寬鬆的狀態,虛擬銀行有空間繼續推低息私人貸款產品,有資金周轉需要,可以考慮趁銀行上調私人貸款利息前,借定平錢作準備。

livi貸款最高1,500元現金回贈

livi最近推出循環貸款產品「livi靈活貸」,正式加入私人貸款戰團,賣點是只需要申請一次,便可於貸款額循環提取貸款,毋須再批核。

該貸款產品的還款期,可選由3個月至最長60個月,貸款額上限為100萬元。

livi並推出限時優惠,在6月30日或之前,申請並提取首筆「livi靈活貸」至少10萬元,以及選擇24個月或以上還款期,便可賺取現金回贈。

該行客戶可以賺取的現金回贈,按貸款額多少劃分。

貸款額10萬至25萬元以下,可獲現金回贈200元;貸款額25萬至80萬元以下,現金回贈為500元;貸款額80萬至100萬元,現金回贈為1,500元。

以申請80萬元及24個月還款期的「livi靈活貸」為例,根據livi官網顯示,實際年利率可低至1.39厘;若計及1,500元現金回贈,實際年利率可低至1.2厘。

在申請文件方面,livi稱客戶在申請25萬元以下的貸款時,毋須遞交收入或住址證明。經批核後,現金將存入liviSave戶口內。

同時,申請者可以提前清還未償還的全部貸款,不會收取其他手續費,但不能選擇只清還部分貸款。

(圖片來源:livi官網)

眾安最多借100萬

另外,去年貸款規模達25.12億元的眾安銀行,屬貸款業務規模最大的虛擬銀行,該行繼續用低息優惠催谷貸款業務。

該行把大額100萬元貸款的實際年利率,劈到最低至0.99厘,還款期為24個月。

在申請文件方面,眾安銀行不似livi豁免25萬元以下貸款申請的文件審查。

眾安銀行指出,申請者若是固定收入證明的人士,可能需要遞交的文件,包括最近一個月的銀行月結單。

至於非固定收入證明人士及非全職人士,須有最近連續三個月的銀行月結單,自僱人士則或要提供最近一年的公司利得稅表、經審計的公司財務報告或個人利得稅表。

較特別一點,是眾安銀行目前接受訪港旅客開戶,該行指出非永久香港居民申請分期貸款,或須提供入境證件照片頁、工作簽證或許可信。

Mox清卡數月息最平12元

另外,一旦本港銀行加息,息口上升會推高信用卡欠款的利息,若習慣只還最低還款額,揹着一身卡數,在加息環境下,卡數便只會愈滾愈大。

在香港有機會加息前,亦應該及早償還息率較高的信用卡卡數。

去年虧損最深的Mox,今年都繼續拓展可賺取利息收入的貸款業務,該行最近推出集中一筆清卡數的Mox卡數「即時清」貸款產品。

該行Mox Credit客戶可用更低息的貸款,來清還其他銀行或財務機構卡數,其卡數「即時清」實際年利率可低至2.8厘,免息期更多達56日。

以實際年利率2.8厘計算,Mox Credit客戶申請每10,000元卡數「即時清」,並選擇48至60個月還款期,每月費用及利息合共可低至12元。

申請流程方面,Mox會根據客戶Mox Credit的「可用額度」結餘以批出卡數「即時清」貸款,因此申請卡數「即時清」毋須額外證明文件。

若Mox Credit客戶所申請的卡數「即時清」金額高於其原有信用限額,則需要先在Mox的手機應用程式內(App)申請提高信用限額。

延伸閱讀:日本人氣藥妝松本清攻港連開兩店 創辦人曾在店門口養猴子

延伸閱讀:中概股排隊回流 港股成交暢旺背後隱憂|林子俊

立即加入經一Patreon共肥計劃

NFT革新商業 創作人自己飯錢自己搵

陳奐仁獨家專訪已刊於經一Patreon,立即訂閱詳盡掌握音樂人、創作人結合NFT搵真銀的新生態。


陳奐仁獨家專訪已刊於經一Patreon,訂閱經一Patreon後,更同時能閱覽投資名家專欄與分析,及投資專題報道。

圖片來源:iStock, livi官網