【新手投資】股、債、基金、另類投資 邊樣最啱你玩?|陳宇昕

【新手投資】股、債、基金、另類投資 邊樣最啱你玩?|陳宇昕

相信很多時尚女性都有化妝習慣,讓自己更神采飛揚,從粉底、胭脂、眼影、睫毛膏到唇膏等,都是經過精挑細選才會納入化妝包。相同地,在理財的大世界裏,投資工具也如化妝品般五花八門,各有不同的特點、潛在回報和風險程度等。

撰文:陳宇昕|圖片:Unsplash

以下為讀者簡介幾項主要的投資工具,期望增加各位對投資方面的認識,逐步構建合適的財富組合。

1. 股票:期望受惠企業未來成就

股票應該是讀者熟悉的投資工具,當投資於股票時,便會成為該公司的股東之一,透過股價增值及收取股息,從而受惠於公司的未來成就。

股票受投資者歡迎,因為過往數據顯示大部分股票可藉股價上升締造長遠回報,為投資者的財富增值。惟股價走勢受多方面影響,除市場及經濟因素外,假如所投資的企業表現遜預期,股價或會下跌,令投資者蒙受損失。在最壞的情況下,一旦公司破產,股價更有機會跌至零。

2. 債券:穩打穩扎賺取利息

債券一般由企業或政府發行,目的是向外借貸來籌集資金。債券發行人承諾於到期日歸還本金,並在指定日期發放利息。

換句話說,投資於債券,等同借錢給發債機構,並獲得利息作為相關回報。除了持有至到期日外,部分投資者會買賣債券來賺取差價。

雖然債券的價格波動一般較股票低,但亦要留意違約風險,即發債機構有機會未能如期支付利息及償還本金。

投資理財五花百門 4大主要工具 邊樣適合你?|陳宇昕

3. 基金:由專業人士管理更省心

相信打工仔對基金不會陌生,因為我們的強積金(MPF)計劃就是基金投資。基金泛指一群投資者匯集一筆資金,並委託專業的基金經理管理,投資範疇按不同基金策略及類型而定,涉及不同資產、產業、主題、區域、行業及市場等,可說十分多元化。

由於由基金經理負責打理,因此投資者不需要投放大量時間管理,另因基金投資於一籃子資產,亦可達到分散風險的效果。

惟需留意,由於基金交由專人管理,因此會有不同收費,至於基金表現視乎各投資目標,假如基金投資於股票的比例較高,相對波動性亦會較高。

4. 另類投資:有助提升組合多元性

為了豐富投資回報的來源,投資者正尋求更多元化、且與股票與債券表現相關性較低的資產,另類投資就是其一。

另類投資是指在除股票、債券和基金之外的投資,涵蓋範圍較為廣泛,包括貴金屬、硬幣、郵票、手袋、手錶、紅酒、藝術品、古玩等;甚至是農地、基礎建設、大型商品等有形資產。

將另類資產納入多元資產基金,可以幫助投資者提升投資組合的多元性、提高潛在回報及帶來更穩定的收益。

正如沒有一套化妝品會適合任何人,投資工具也是因人而異,需要按個人需求而定。投資者在作出決定前,應先設定投資期及目標回報,並衡量可承受的風險程度,即可以承受失去本金的比重。

雖然投資涉及風險,但卻可以透過策略盡量減低,最簡單有效的方法,就是提升投資組合的多元性。最後,筆者期望大家能透過合適的投資工具,在創富的路上穩步前行。

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