穩陣保本兼增值 港元定存3.1厘

穩陣保本兼增值 港元定存3.1厘

理財

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近月股市不振,甚至連政府發行的綠色零售債券價格也一度「潛水」。投資市場波動,投資者回歸避險產品,以為求資產保值。若想穩陣收息,把錢放在銀行是方法之一,傳統銀行近期調高息定存息率,12個月港元定存年利率升至2.3厘,可經手機銀行敘造;另一邊廂,虛擬銀行也為新客提供存息優惠,三個月港元定存息率可達3.1厘。

若只是想把閒置資金作少過半年的短期部署,虛擬銀行提供不少高息短期定存的選擇,保本之餘可以賺些少利息。

在虛擬銀行當中,平安壹賬通銀行(PAOB)四個月港元定存年利率有1.38厘,起存金額為100元。用10萬元開立定期計,四個月後可以穩賺460元利息。

天星新客額外派2厘

天星銀行(airstar)的三個月港元定存息也有1.1厘,起存門檻為1,000元,不論是新舊資金,均可享相同的定期年利率。

同樣用10萬元開立定期計,該行現有客戶在三個月後,可收取利息275元。

另外,天星銀行為新客額外提供2厘升息券。

該行與八達通合作,新客戶在6月30日或之前以邀請碼「OP5000」開戶可以獲得100元現金獎賞,以及2厘港元定期存款升息券。

該升息券可用於開立三個月港元定存,在原來1.1厘的定存息基礎上,額外加多2厘息,至3.1厘。

然而要留意,額外2厘定存息的金額上限僅20,000元。即只有首20,000元存款,可享三個月3.1厘的定期息率。

 穩陣保本兼增值 港元定存3.1厘
(圖片來源:iStock)

若新存戶用盡20,000元高息定存上限,在三個月期滿後,可以收息155元。

至於其他有定期存款服務的銀行,還包括富融銀行(Fusion Bank)、匯立銀行(WeLab Bank)和眾安銀行(ZA Bank);至於livi、Mox和螞蟻銀行(香港)則未有定存服務。

目前,富融銀行三個月港元定存年息為1厘;而眾安銀行定存年利率較低,三個月港元定存僅0.61厘。

匯立銀行的定存息率則由人數決定,據該行官網顯示,若有50人參加敘造定存,十個月港元定存年利率有1.98厘。

傳統銀行定存2.3厘

另一方面,傳統銀行近期也上調港元定存年息,雖然息率甚至比虛擬銀行更高,但存款期會較長,要留意或會把資金鎖死一般較長時間。

恒生銀行把12個月定存年利率升至2.3厘,相比起虛擬銀行同期港元定存息率介乎至1.5厘至0.81厘高。

以10萬元、敘造12個月定存計算,該行客戶在期滿後,可以穩袋2,300元。

恒生亦有提供較短期的三個月及六個月港元定存,息率分別為1.05厘及1.7厘,起存額全數為10,000元。

該行客戶可以透過恒生e-Banking、恒生Mobile App電話理財或分行敘造,並必須為新資金。恒生未有公布此定存息率的期限,在敘造前宜先查詢。

另同樣提供2.3厘港元存息的銀行,截至本週三(6月1日),亦包括大新銀行12個月及招商永隆銀行24個月定存,前者入場資金為100萬元起;後者為50萬元起,均屬大額要求。

活期存息方面,自虛擬銀行連翻削減存息後,市場上1厘活期高息已極為罕有,當中螞蟻銀行(香港)首20,000元存款仍有1厘;其次,平安壹賬通銀行的活期高息首50萬元存款有0.4厘;眾安銀行首30萬元存款活期息有0.31厘。

另Mox新客開戶後,在7月31日前,首25萬元存款,可享0.6厘活期存息;若新客再符合其他條件,活期存息可以增加至1.3厘。

 穩陣保本兼增值  港元定存3.1厘
(圖片來源:Blue官網)

PAOB活存息6.88厘

而近日平安壹賬通銀行(PAOB)出擊,全新客戶於週四(2日)至6月30日期間,成功開立個人銀行儲蓄賬戶,首10萬元存款,享有6.88厘活期存款年利率,整個存期最多可享高達1,130元利息。

短期儲蓄保有息賺

若嫌定存可以賺到的利息有限,對於想賺取高息者,短期儲蓄保險亦是選擇之一。

市場上的短期儲蓄保險的保費供款期相對較短,通常三至五年期滿後,投保人可取回本金和保證回報。

比較市面上的短期儲蓄保險,以網上人壽保險公司Blue的「WeSave高息儲蓄保E1」保證回報率每年3.1厘,最為進取。

該「WeSave高息儲蓄保E1」為五年期儲蓄保險,投保人須一筆過整付保險,完成五年保單保障期後,承諾保證回報率每年3.1厘,相等於所繳付總保費的116.5%。

據Blue官網顯示,以投保金額4,000美元(約31,391港元)計算,在五年期滿後保證現金價值為4,660美元(約36,571港元)。

惟須留意,該儲蓄保為美元單,投保人要承擔兌換率風險,以及美元保單涉及的匯率風險。

如匯率出現波動導致美元貶值,戶口價值可能於貨幣轉換成港元時大幅降低。

而且,要注意退保風險,投保人應考慮是否有一筆閒置資金可鎖五年。

投保人若在首三年選擇提早退保,所收到的退保價值會少於所繳的總保費。

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圖片來源:iStock, Blue官網