管理強積金趁早 網上整合換馬一條龍

管理強積金趁早 網上整合換馬一條龍

理財

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今年金融市場極為波動,出現股債齊跌的情況,打工仔年初至今的強積金(MPF)回報隨時「見紅」。雖說強積金是長線投資,不宜捕捉短線市場走勢,但仍有必要定期檢討強積金投資或調整組合,管理得宜才有助提升強積金回報。目前,多家強積金受託人都有提供電子工具,鼓勵成員開立及啟動網上強積金賬戶,在網上查閱投資組合資料,並作出投資指示。

在衡量是否需要為強積金投資組合換馬前,成員須先檢視原有投資組合情況和表現。

目前,多家強積金受託人有提供網上平台,成員只須開立網上強積金賬戶,之後登入賬戶,便可即時查閱投資組合資料。

若成員擔心股市將會出現調整,想提前鎖定利潤,會把現有資產轉換至防守性基金避險,待市況好轉才重新增加風險敞口。

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(圖片來源:iStock)

不限免費轉基金次數

據強積金顧問公司駿隆數據顯示,4月份強積金平均回報下跌4.7%,每人平均蝕11,488元,月內以股票基金指數跌幅最深,下跌13.3%。

不過,駿隆數據同時顯示,在4月份強積金仍有約13億元資金流入股票市場,反映成員趁目前股票市場調整,試圖在低位買入股票基金。

若成員在檢視其強積金投資組合後,認為有需要作出調整,下一步便需要作出投資指示,更改現有賬戶結餘的投資分配。

成員在轉換基金組合時,最怕要處理一大堆的文件,又要等候文件郵遞,增加受託人處理成員申請所需的時間。

由成員寄出相關表格,郵遞至強積金受託人手上,受託人在收齊文件後普遍要再等候多一至兩個工作天,才完成基金轉換,前前後後快極可能都要三至四天時間。

在這段轉換基金組合的空窗期,市況一旦發生逆轉,成員便會錯失良機,甚至蒙受損失。

但如今,成員若經電子渠道作出投資更改指示,強積金受託人幾乎皆可做到用當天即日基金價格完成買賣,處理時間比起郵寄快得多,成員便毋須承受基金轉換空窗期的潛在風險。

多家主要強積金受託人都可以做到即日基金價格安排,包括宏利、友邦、滙豐和富達等,只要在工作天的下午4點前作出轉換投資指示,在同一強積金計劃內轉換基金,便可按照當天即日的基金價格成交。

受託人若在工作天的下午4點後,或在星期六及公眾假期,接獲成員換轉基金的指示,則會留待下一個工作天處理。

成員轉換基金不需要支付手續費,受託人普遍不限免費轉換基金的次數。

另外,打工仔每次轉工,新公司為僱員供強積金,便會新增一個全新的強積金賬戶。

成員若未對強積金賬戶作任何指示,原有供款戶口將自動變成「個人賬戶」繼續投資。

當轉工次數愈多,又未有作出整合,成員的個人賬戶的數目便會不斷增加,壞處自然是不易於管理;而集中管理更易於制定投資策略。

當持有太多強積金賬戶,若打工仔忘記舊有強積金個人賬戶資料,亦毋須太擔心。

持有香港身分證的計劃成員,可透過積金局的「個人賬戶電子查詢」網站或流動應用程式,申請成為「個人賬戶電子查詢」服務的用戶,查詢個人賬戶紀錄。

整合賬戶滙豐送紅利單位

為了鼓勵成員整合強積金賬戶,滙豐強積金推出賬戶整合紅利單位優惠,在6月30日或之前成功轉移指定金額的強積金累算權益,可獲得紅利單位回贈。

這包括整合個人賬戶、僱員自選安排或最低強積金利益,按累積的轉移金額劃分,累計轉移150萬元的的強積金累算權益,成員最高可獲得12,000元的紅利單位回贈。

不過,儘管整合強積金賬戶有好處,但要留意,成員將強積金從一個受託人轉移至另一個受託人,當中或會涉及基金買賣,要留意當中的「間斷市場風險」。

所謂的「間斷市場風險」,是指由原計劃的受託人為成員沽出所持有的基金單位,至新計劃的受託人買入基金單位期間,一般會出現一段一至兩星期的投資空檔期。

在這期間強積金不會投資於任何基金,而基金價格可能因市場波動而出現變化,有機會出現「低賣高買」。

到提取強積金階段,成員可以選擇一次過提取,或讓退休儲備持續投資滾存。

如計劃成員決定提取強積金,便應把身分證明文件,和填妥的申請表格交予受託人。

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(圖片來源:HSBC官網)

富達可經網上提取MPF

富達推出強積金網上提取平台,成員可以於網上完成定期或一次性的退休提取申請。

該公司的強積金成員登入網上賬戶後,可透過定期提取或整筆/部分提取功能,設立定期或一次性提取申請。

同時設定想提取的金額、提取週期可以選擇每月、每季或每年提取金額、首次交易日、完結日期及付款方式等。成員上載證明文件後,即可遞交申請。

值得留意的是,積金局規定受託人處理分期提取時,須最少免費處理計劃成員每年首四次的提取。

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圖片來源:iStock, HSBC官網