美加息或近見頂 港元定存1年期最高逾3厘

理財

廣告

美國持續大幅加息後,資金持續流出港元市場,令港元市場流動性進一步抽緊,帶動港元拆息全面上升。6個月港元同業拆息(HIBOR)逼近3厘,多家銀行即上調港元定存年利率,有中小行12個月定存年利率超過3厘,但起存門檻較高,或只適用高端客戶。

相比起來,目前大行和虛擬銀行6個月或12個月定存息率普遍都有2厘以上,適用於一般零售客戶,超存門檻亦相對較低。
近日港元滙價弱勢持續,多番觸發弱方兌換保證,港元走資壓力持續,本港銀行相繼調升定存息吸取資金。

(圖片來源:iStock)

華僑永亨3.18厘息稱冠

不過,市場主流預測美國通脹在10月前後可能已經近乎見頂,之後加息幅度未必似上幾次會議般急速,屆時本港銀行定存息率再上調空間或有限。

目前長定期息率算是吸引,存戶不妨考慮敘造長存款期的定存,穩賺收息。

存款基礎較為薄弱的中小銀行面對資金壓力大,部分在近期已把12個月定存年利率加至3厘以上,暫時以華僑永亨銀行稱冠。

該行推出限時定存優惠,12個月港元定存息加至3.18厘,起存門檻20萬元。

以20萬元敘造12個月計,華僑永亨銀行客戶期滿後可以收息6,360元,需要是新資金才合資格。

該3.18厘高息定存,限該行資產總值達100萬元或以上的「宏富理財」高端客戶,才可享上述優惠定存利率,優惠期至8月20日止。

緊隨之後的是富邦銀行,該行定存年利率亦超過3厘,12個月港元定存息率有3.1厘。

富邦銀行高息港元定存的起存門檻,較華僑永亨銀行更高,需要存入至少50萬元。以50萬元敘造12個月計,客戶期滿後可以收息15,500元。

若存戶有大筆閒置資金,並在可見超過一年都沒有動用這筆資金的需要,想穩定收息,個別銀行還有更長期的定存選擇。

華僑永亨銀行和工銀亞洲都提供388天港元定存期,年利率分別為3.28厘和3.1厘。

門檻方面,華僑永亨銀行同樣限該行「宏富理財」高端客戶,起存金額為20萬元,須為新資金;至於工銀亞洲的起存金額須達80萬元,適用於新資金及客戶須開立理財金戶口。

另一邊廂,其餘銀行的12個月定存息率都低於3厘,但入場門檻相對較親民,部分沒有特定分層級別客戶的要求。

PAOB全線上調定存息

虛擬銀行平安壹賬通銀行(PAOB)近期上調港元定期存款年利率,該行12個月存款年利率為2.7厘,入場門檻100元起,亦不分新舊客戶。

以10萬元敘造12個月計,平安壹賬通銀行客戶在期滿後,可以穩袋2,700元利息。

該行其他存款期的港元定存年息也一併上調,六個月和八個月定存年利率,分別有2.2厘和2.5厘。

平安壹賬通銀行沒有公布上述港元定存息率會維持多久,在敘造定存前,宜先在該行官網查詢最新的定存年利率。

另外,恒生銀行和信銀國際的12個月港元定存年利率同為2.6厘,此利率將維持至8月底止。

恒生銀行港元定存門檻為10,000元,須為特選客戶,以合資格新資金結餘設立定期存款,即可享有2.6厘定存息率優惠。

至於信銀國際的定存優惠,屬於網上限定,須經該行網上理財服務或「inMotion動感銀行」手機應用程式(App)敘造,並須以新資金開立定期存款,起存金額為10,000元起。

在有提供定存的虛擬銀行中,僅得平安壹賬通銀行用高息吸存款,其他虛擬銀行定存利率介乎1.21厘至2.7厘。

目前,眾安銀行12個月港元定存年利率最低,僅得1.21厘;天星銀行相同存款期定存年利率為1.9厘;富融銀行港元12個月定存年利率最高有2.7厘,與平安壹賬通銀行看齊,但起存金額須為50萬元或以上。

上述虛擬銀行港元定存入場門檻低,天星銀行為1,000元,眾安銀行和富融銀行更不設最低定期存款額,低至1元也可以敘造定存。

(圖片來源:airstar官網)

活期息最高5.88厘

若不想敘造定存把資金鎖死,活期存款又有沒有高息選擇?

信銀國際推出的「大富翁存款」活期優惠,在8月30日或之登記「大富翁存款」的新客戶,可分三階段獲高息活期優惠,最高有5.88厘的活期年利率。

合資格新客戶的登記戶口內,合資格新資金可享額外活期年利率,於登記日至9月30日為1厘;於10月1日至31日為1.48厘,於11月1日至30日為5.88厘。

新客戶的合資格新資金上限為400萬元,新客戶指於登記期開始起計,過去12個月內,未曾持有信銀國際之任何銀行戶口或服務,才符合資格。

其餘虛擬銀行在多次削減活期存息後,1厘活期年利率已相當罕有,目前僅餘螞蟻銀行(香港)及天星銀行對20,000元或以下存款,仍有1厘或以上得活期存款利率。

其中,天星銀行新客在首三個月,20,000元或以下存款有3.6厘活期存息;而三個月後,首20,000元活期仍有1.2厘利息。
而螞蟻銀行(香港)對客戶首20,000元或以下存款,也有1厘活期存款利率。該行20,000元以上至20萬元存款,存款利率將減半至0.5厘。

延伸閱讀:大灣區置業|《東張西望》揭港人買橫琴住宅竟變寫字樓:苦主中伏焗供!

延伸閱讀:滙豐報告:新加坡膺亞太區富翁王國 中國2030年誕5,000萬個百萬富翁

立即加入經一Patreon共肥計劃

限時尊享85折! 全年訂閱慳更多

全新訂閱計劃內容將全面升級!尤其美股當炒、加密貨幣新興起,經濟一週特別搜集業內專家撰文分析,深入淺出拆解脈絡。


經濟一週Patreon限時尊享85折!訂閱經一Patreon後,更同時能閱覽投資名家專欄與分析,及投資專題報道。

圖片來源:iStock, airstar官網