虛擬銀行優惠| 眾安開業兩週年 年內攻理財服務扭虧

虛擬銀行優惠| 眾安開業兩週年 年內攻理財服務扭虧

理財

八家虛擬銀行中最先開業的眾安銀行,正式開業至今滿兩週年,該行的發展規模在各家虛擬銀行中屬於領先的一批。然而,在最初獲發牌時,市場對其看法只是一般,如今卻是最先彈出的一家。另外,眾安銀行為慶祝兩週年推出多項優惠,包括加碼扣賬卡消費回贈,用戶最高可以抽簽賬額之324%回贈,上限10,000元。

眾安銀行目前上客量逾50萬名,以客戶量和存款規模計,在同業中都屬於領先的一批。但最初獲發牌時,並未被市場看好。

首批取得虛銀牌照

回顧金管局2019年3月發出首批虛擬銀行牌照,當時一共批出三個牌,分別為中銀香港(02388)牽頭的livi、渣打香港為大股東的Mox,以及眾安銀行。

市場當時對眾安最先獲得金管局發牌感詫異,因另外兩家虛擬銀行有傳統銀行作為股東,首批獲發牌是意料之內。

但眾安銀行的大股東眾安在綫(06060)並沒有營運銀行的經驗;且後者當時仍然陷於虧損,都令外界質疑大股東是否財力支持虛擬銀行發展。

然而,眾安銀行卻是最先正式開業的一家,並在過去兩年快速擴大業務規模,在各家虛擬銀行中彈出。

 虛擬銀行優惠| 眾安開業兩週年 年內攻理財服務扭虧
(圖片來源:眾安銀行官網)

貸款業務有市場

截至2021年底,眾安銀行擁有存款餘額達70億元,客戶數目逾50萬戶,但該行在2021全年繼續虧損4.64億元,虧蝕按年擴大53.64%。

眾安目前的產品相對齊全,除了基本的存款和支付產品外,還有貸款和保險產品。

截至去年底,眾安銀行的貸款餘額為25億元,按年增長約4倍,佔虛擬銀行貸款總額四成,反映其貸款業務確實有市場。

其貸款產品最令人印象深刻,必然要數「出糧FastPass」,以提早七日出糧概念,作為包裝的循環貸款產品。

此貸款產品首七日可以免息,在第七日再自動從用戶的賬戶全額扣賬,若沒有足夠餘額作自動扣賬還款,貸款將會產生利息。

這類型的貸款產品,主打每月「糧尾」在出糧日前有迫切周轉需求的打工仔。

此外,眾安銀行獲保監局發出保險代理牌照,成為同系的眾安人壽代理人。

在該行手機應用程式(App)上架的保險產品,包括有「ZA人壽保」和「ZA儲蓄保」。

其中,「ZA 儲蓄保」在保單於三年期滿時的內部回報率(IRR),保證回報每年2.5厘,但此產品為定額發售。據該行網站顯示,第2批「ZA儲蓄保」已售罄。

眾安銀行並已經獲證監會批出第1類(證券交易)牌照,並預告適時將會正式推出基金交易服務,拓展財富管理業務。

眾安國際總裁許煒此前表示,眾安銀行今年重點為保險及投資理財業務,相信都是希望賺取手續費收入,以達致盡快收支平衡。

在零售銀行業務以外,眾安銀行還有商業銀行業務,提供中小企開戶和中小企融資擔保計劃下的「八成和九成擔保循環貸款產品」。

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(圖片來源:iStock)

加碼現金回贈顧客

開業兩週年,眾安銀行也有一系列的優惠活動繼續吸客,包括每次用ZA Card消費可以抽最高324%現金回贈,較之前最高抽200%現金回贈加碼。

客戶使用ZA Card進行一筆不少於10元的合資格簽賬交易,可獲得一次「最勁抽」機會。

每次可抽取最高達簽賬額324%的回贈獎賞,但回贈金額上限維持在10,000元,此回贈優惠至4月20日止。

另外,每名用戶將獲發專屬的「提名獎賞」,抽定存加息券、貸款減息券或保險優惠碼任何兩款組成的獎賞組合。

若成功邀請六位好友為自己投票,可獲餘下的一款獎賞;另加最高20萬ZA Coin獎賞,每100ZA Coin可兌換成1元現金,即最高可贏到2,000元現金。

至於全新客戶,使用邀請碼「ZA2HBD」開立賬戶,並於成功開戶後14日內,在任何商戶使用ZA Card作合資格消費一次,可獲222元現金獎賞。

該行又夥拍同系的虛擬保險公司眾安人壽,豁免新冠肺炎康復者的保單等候期。

從未因感染新冠肺炎而入住醫院的新冠康復者,經眾安銀行手機應用程式投保「ZA人壽保」,毋須等待,可進行標準核保程序,最快3分鐘獲得保障。

在4月20日或之前,全新及現有用戶經眾安銀行手機應用程式,使用優惠碼「ZA2HBD」可以換領「ZA人壽保」,可獲贈首三個月100萬元保額的人壽保障。

另值得一提的是,八間虛擬銀行獲發牌至今,僅餘眾安銀行從未有行政總裁變動,一直由許洛聖掌舵。

自2021年下半年起,有多家虛擬銀行出現變動,包括天星銀行、富融銀行及螞蟻銀行便先後公布委任新行政總裁。

市場亦傳出平安壹賬通銀行(PAOB)行政總裁馮鈺龍已於近期請辭,將重投傳統銀行上海商業銀行協助拓展數碼化業務。

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圖片來源:iStock, 眾安銀行官網