虛銀加入存款戰 與傳統銀行3厘高息看齊

理財

廣告

臨近9月尾季結;加上美國聯邦儲備局在9月議息會議很大機會再大幅加息,港息勢再跟隨美息向上。本港銀行繼續上調港元存款利率爭取資金,虛擬銀行也加入戰局,上調活期或定期存息年利率,甚至與傳統銀行的3厘高息看齊,且虛銀勝在起存門檻較低,甚至低至1元起。

在近期投資氣氛持續疲弱下,把資金敘造定期可保本收息,也不失為穩賺的投資。

就定期存款而言,當中虛擬銀行中的富融銀行(Fusion Bank),近期上調12個月港元定存年利率,不論存款金額多少都有3厘,冠絕一眾虛擬銀行。

富融12個月定存見3厘

該行的定存入場門檻低至1元起,若以20萬元敘造12個月計,該行客戶在期滿後,可以賺取6,000元利息。

排第二位的平安壹賬通銀行(PAOB)12個月港元定年利率有2.7厘,起存金額為100元起;排第三位的天星銀行(airstar)12個月港元定年利率有2.6厘,起存金額為1,000元起。

以同樣20萬元資金敘造12個月定存計算,平安壹賬通銀行及天星銀行客戶在期滿後,分別可賺取5,400元和5,200元利息,與富融銀行相差600元及800元。

眾安銀行(ZA Bank)的12個月港元定存年利率原本僅1.21厘,但該行為新用戶提供加息券,新客敘造定存可獲額外加息1.7厘。

在使用加息券後,眾安銀行新客敘造12個月港元定存,息率可升至2.91厘。

以20萬元敘造12個月計,該行客戶在期滿後可以賺取5,820元利息。

該行新客須在成功開戶後,七日內在眾安銀行的手機應用程式(App)內領取定存加息券,並須在9月30日或之前使用該加息券。

(圖片來源:新傳媒資料室)

天星提前領錢免罰款

若敘造12個月定期存款期間,存戶有突發的資金周轉需要,富融及天星銀行均有免費提取未到期定存的服務;惟眾安銀行則需要客戶支付手續費。

天星銀行沒有限制客戶提前提取定存的次數要求;富融銀行則為每名客戶,每年提供三次機會可免費提前結清定存,客戶定存敘造金額須為200元或以上。

若提前結清定存次數逾三次,富融銀行將會向客戶收取定額200元的手續費。

這兩家虛擬銀行都列明,若客戶提取未到期定存,相關存款利息,將會以定期結清當日的活期利率計算,不會獲補發定存期內的利率。

眾安銀行一律會向提前支取定期存款的客戶收取手續費,費用會依據定存尚餘到期日數計算,最低費用為200元。

在敘造定存時,存戶宜先規劃資金用途,避免中途要提取未到期的定存,需要向虛擬銀行支付手續費得不償失。

活期存款方面,螞蟻銀行(香港)為新客戶提供額外高存息,首兩個月存款可享8.8厘利息。

該行新客由即日起到9月25日期間,開通存款寶賬戶,並在七日內完成Ant Bank Paylater預先登記,首兩個月存款可享8.8厘利息。

驟聽之下,8.8厘活期存息相當吸引,但要留意此高息只限首20,000元存款,且限時兩個月。

以20,000元存款計,螞蟻銀行(香港)新客,在兩個月後可以賺息約293元。

至於螞蟻銀行(香港)現有的客戶,完成Ant Paylater預先登記,亦可獲首兩個月3.88厘存款利息獎賞,同樣限首20,000元存款。

以20,000元存款計,現有客戶在兩個月後,可以賺息約129元。

(圖片來源:Mox官網)

Mox推限時活期3厘息

對於大額存戶而言,可以考慮Mox的新客3厘活期存息限時優惠,首50萬元存款都可享有3厘活期存息利率。

該行為慶祝開業兩週年,新客由即日至9月30日期間開立該行戶口,在開戶後60日內便自動享有額外2.7厘存款年利率,連同原本的0.3厘存款年利率,存息加至3厘。以存入50萬元存款計,在60日後可賺取約2,460元的利息。

另外,平安壹賬通銀行亦向客戶存入的新資金提供額外的存款年利率,在原來0.4厘基本年利率上,可額外獲0.8厘的獎賞利息,享合共1.2厘存款年利率。

該行不論新舊客戶所存入的新資金,上限100萬元都可享額外0.8厘的獎賞利息,此優惠至9月30日結束。

考驗虛銀平衡息差能力

隨拆息揚升,因應向客戶支付的利息支出增多,銀行一般會相應調整貸款利率,避因免資金成本上升而壓縮息差水平。

虛擬銀行在上半年仍在爭奪貸款市場,紛紛推出各種低息貸款,下半年在資金成本上,貸款息率也有所調整。

例如,眾安銀行在今年5月曾推出分期貸款優惠,當時把實際年利率劈低至0.99厘;到最近該行的分期貸款,最低實際年利率已上調至1.8厘。

從眾安銀行母公司眾安在綫(06060)的中期業績披露,眾安銀行上半年淨虧損2.13億元人民幣。市場目前預期美息在未來一段時間仍然會上升,在港息跟隨美息上升的情況下,相信銀行的資金成本只會愈來愈重。

由於虛擬銀行不似傳統銀行坐擁龐大低成本的活期存款,此刻更為考驗虛擬銀行平衡息差的能力。

延伸閱讀:情侶買樓困惑「層樓越低越唔值錢」?細單位每高一層,隨時估多20,000蚊!

延伸閱讀:37歲紀律部隊投資損手 再遇婚前最大掙扎:用公務員綠表定住宿舍好?

加入經一Patreon即睇VCP股單

每日只需~$2.5 大量文量無限重溫

全新訂閱計劃內容將全面升級!最新欄目利用Python程式配合《超級積效》Mark Minervini VCP選股法為你搵出市場潛力股!


現成為經一Patreon會員限時尊享85折!訂閱後即可瀏覽股單,更可學習程式交易和參與會員Live Chat。

圖片來源:新傳媒資料室, Mox官網