虛銀清卡數貸款慳息九成 10分鐘內放款

虛銀清卡數貸款慳息九成 10分鐘內放款

拖欠卡數不清還,只是還Min Pay(最低還款額)甚至用「卡冚卡」方式還卡數,滾存的利息開支將愈積愈多。同時會拖低個人環聯(TU)信貸評級,影響日後申請其他的貸款產品。市場上有不少俗稱「清卡數」的結餘轉戶貸款產品,可以集中處理信用卡結欠,並節省利息支出。虛擬銀行當中的眾安銀行也加入戰團,新推「ZA卡數師」信用卡賬單分期計劃,標榜手續費極低,低至0.1%,亦可快至10分鐘內放款。

撰文:經一編輯部| 圖片:iStock、AirStar官網圖片

(圖片來源:iStock)
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由於信用卡利息相對較高,實際年利率一般高達30厘至40厘,每月只是還最低還款額,利息將會不斷滾存,大幅增加利息開支。

結餘轉戶貸款是指貸款機構透過批出一筆利息相對較低的私人貸款,讓借款人清還信用卡結欠或其他較高息的貸款。

坊間結餘轉戶貸款的實際年利率,一般介乎5厘至19厘,讓借款人以低息貸款取代高息貸款,並方便集中處理債務。

除了慳到利息支出外,透過結餘轉戶,用戶只要每月準時還款,並避免再借新貸,其信貸評分可望續逐漸得到改善。

一般而言,倘若借款人有穩定收入及還款能力,信貸評級達G或以上,可望透過銀行結餘轉戶慳息;但如果信貸評分達H級或以下,未必有銀行接受申請。

眾安每月手續費低至10元

申請結餘轉戶,無非都是想慳利息支出,早日還清貸務。用戶在申請時,留意貸款機構是否會收取手續費、提前還款費用是多少。

據眾安銀行官網介紹,「ZA卡數師」每月手續費低至0.1%,每找10,000元卡數,每月手續費低至10元。

以分期金額總額10萬元及每月手續費0.1%計算,實際年利率為2.23厘(12個月還款期)、2.31厘(24個月還款期)及2.34厘(72個月還款期)。

申請者可以一次過整合多張信用卡賬單,分期期數最長72個月,分期總金額可高達21倍月薪,額外備用現金部分可高達月薪6倍。

在填寫資料後,申請者可能獲得初步審批結果,其後再上載收入證明等文件,確認申請計劃後將會發放貸款金額。

眾安銀行稱,一般於確認信用卡賬單分期及簽約後10分鐘內放款,清卡數金額會直接存入到用戶的信用卡賬戶。

要留意,客戶如未能在到期時全數繳付每月還款額,每月收取逾期未償還本金的4%的逾期還款利息,同時會收取每月300元的逾期還款費用及收費。

若用戶只是有短暫的周轉困難,以致未能還清卡數,但又不需要大額的貸款來還清卡數,可以考慮用眾安銀行另一服務「出糧FastPass」,提早七日取得月薪金額,應付周轉需要。

出糧FastPass開放申請

眾安行早前宣布,正式開放予所有客戶申請「出糧FastPass」,成功申請可以豁免每次18元手續費一年。

經「出糧 FastPass」用戶可自選出糧日,最早可在原本出糧日前的七日取得月薪,首七日內不設利息。

七日後只要用戶在眾安銀行的活期賬戶內,有足夠結餘作自動扣賬,便不需要支付利息。

「出糧FastPass」為循環貸款產品,因此用戶若未能在七日後還清金額,會涉及利息開支。

若果用戶在提早出糧七日後,因戶口結餘不足未能準時還款,需要繳付循環利息。以貸款額20萬元計算,實際年利率是34.49厘。

操作方面,用戶透過眾安銀行的手機銀行完成單次設定,便可每月自動提早出糧及還糧。

該行指,「出糧FastPass」早前已開放予該行員工、其親友及部分特選用戶試用;另有逾8,500名用戶登記加入等候名單。

(圖片來源:AirStar官網圖片)
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天星貸款可慳息91%

另一家主打貸款業務的虛擬銀行天星銀行airstar,也有同類型的「貸款一筆清」產品,該行豁免申請人的手續費、行政費,提前還款免手續費。

該行的「貸款一筆清」,總貸款額高達月薪21倍或200萬元,以較低者為準,提取現金部分高達月薪12倍。

據天星銀行官網介紹,以貸款金額10萬元,貸款期分6期、12期和24期計算,實際年利率最低由2.99厘,至最高33.18厘。

用實際例子計算,若用戶的信用卡總結欠金額為20萬元,以一般信用卡年利率為30厘、每月只繳付信用卡結欠的5%或50元(以較高者為準)計算,實際年利率為34.49厘,每月還款額8,952元,全期總利息支出超過20.9萬元。

天星銀行的「貸款一筆清」以年利率2.95厘及還款期72期計算,實際年利率2.99厘,每期還款額3,034元,全期總利息支出18,467元,總利息支出節省高達91%。

但由於個別客戶之實際年利率或有差異,一切以銀行批核為準,上述例子只可用作參考。

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