詐騙案趨多 虛銀用戶加強自保有方法

詐騙案趨多 虛銀用戶加強自保有方法

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銀行不時成為騙徒針對的對象,不法之徒會偽冒銀行向銀行用戶發出電郵,或利用欺詐網站,嘗圖盜取賬戶密碼轉走款項。隨著虛擬銀行的用戶量增加,騙徒開始把目標從傳統銀行轉向虛擬銀行,過去一年偽冒虛擬銀行電郵和網站的個案明顯增加,單是今年上年,當中針對匯立銀行的詐騙事件明顯增多。

據金管局公布,年初至今,針對虛擬銀行的詐騙事件共有六宗,全部都是針對匯立銀行,涉及欺詐手機流動應用程式(App)、欺詐網站及「網絡釣魚」短訊。

至於其他七家虛擬銀行,以往全數中過招,曾出現可疑流動應用程式、偽冒電郵及欺詐網站等詐騙事件。

 詐騙案趨多 虛銀用戶加強自保有方法
(圖片來源:iStock)

密碼宜每季更改

單在去年第四季,金管局亦曾公布,發現有偽冒眾安銀行的電郵及「網絡釣魚」短訊;也有偽冒livi的欺詐網站。

由於上半年,針對虛擬銀行的欺詐事件都瞄準匯立銀行的客戶,不尋常的情況相信已引起銀行方面的關注,該行近期向客戶發電郵提醒要留意風險。

要提防欺詐事件,有以下四點要注意。

(一)不要透過電郵或即時通訊程式,向第三方提供任何個人資料;

(二)不應該透過任何電子郵件、文字訊息、二維碼提供的超連結,或非銀行認可的第三方網站或應用程式登入銀行服務;

(三)在設定密碼時,不宜選用過於簡單的密碼組合,或避免使用個人資料,例如生日、手機號碼或身分證號碼等;

(四)須定期更改銀行戶口密碼,建議至少每三個月更改一次;並要妥善保管敏感個人資料。

虛擬銀行都是使用手機App登入賬戶,部分虛擬銀行會有綁定手機的認證功能,即是每個賬戶在同一時間,只可以配對一部手提電話和電話號碼,加強安全保障。

比較各虛擬銀行,包括Mox和富融銀行在內都有此認證功能,把賬戶與手提電話配對綁定,減低第三者盜取資料後使用其他裝置登入賬戶的風險。

其中,富融銀行的「手機安全綁定」功能,用戶若轉換新電話,須透過新的手提電話登入應用程式,並通過相關認證程序重新綁定,包括輸入交易密碼、以手提電話號碼取得一次性驗證碼及進行人臉識別。

扣賬卡被盜可即時凍結

留意網上被盜取賬戶的風險以外,日常用扣賬卡消費時也要注意,若遺失實體卡或被盜用,都有機會導致金錢損失。

目前,眾安銀行、匯立銀行及Mox都有提供實體扣賬卡服務,在遺失實體卡時,都可以在手機應用程式內凍結扣賬卡禁止進行交易。

其中,眾安銀行和Mox的用戶可以在手機應用程式中「鎖卡」,可即時凍結扣賬卡,不能夠再進行任何交易。

匯立銀行在手機應用程式中亦有「報失卡」的功能,當該行收到「報失卡」要求後,會即時凍結舊有的扣賬卡,避免遭其他人盜用。

然而,若不幸被盜用扣賬卡,客戶又是否需要為相關簽賬負責?

翻查各銀行的條款,匯立銀行、眾安銀行及Mox都列明,因遺失或遭竊被盜用扣賬卡,客戶須承擔金額責任上限為500元。

但要留意,上述條款都列明釐定客戶責任的前提,是扣賬卡遺失或遭盜竊的過程,不涉及欺詐或嚴重疏忽行為,並於合理時間內已通知銀行。

若客戶在扣賬卡遺失或被盜竊後,未有合理可行地盡快通知銀行,客戶則有可能需要承擔一切的損失。
因此,客戶在發現遺失扣賬卡,或有不明的交易紀錄,都必須先盡快通知銀行會更有保障。

現時虛擬銀行都會就扣賬卡交易推送通知,為預防扣賬卡被盜用而不自知,客戶最好開啟手機推送通知,及早察覺未經授權的交易。

 詐騙案趨多 虛銀用戶加強自保有方法
(圖片來源:Mox官網)

銀行要加強KYC把關

事實上,不法分子騙取銀行資料再犯案近年也曾發生,在2018年「轉數快」正式推服務初期,因可直接為電子錢包進行增值,而成為騙徒的犯案工具。

有騙徒通過盜取市民身分證及銀行戶口號碼後,再透過「轉數快」增值到第三方的電子錢包,當時被盜取的金額由10,000元至10萬元不等。

如今騙徒通過偽冒電郵、或欺詐網站等網上方式盜取個人資料外,還會冒充銀行職員以街站邀請客戶開戶,據警方公布,今年4月份有騙徒假冒虛擬銀行職員,在港鐵站外設置街站,以超市現金券招徠途人設立網上銀行戶口。

騙徒在獲取受害人的個人資料,包括姓名、身分證及住址後,就用以上資料假扮受害人開設銀行戶口,並申請貸款,再把貸款轉移至另一賬戶。

這種詐騙詐式正是不法分子看準虛擬銀行採用遙距開戶方式,整個開戶流程都在網上進行,才有機可乘。

騙徒利用盜取得來的身分資料開立戶口,因此虛擬銀行在「認識你的客戶」(KYC)的過程中,須有效確認文件真偽及申請人身分,把風險降至最低。

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圖片來源:iStock, Mox官網