財務自由個案|32萬年薪僅僅夠還債 年輕母親自創ICE理財模式  30歲擁過百萬美元資產

財務自由個案|32萬年薪僅僅夠還債 年輕母親自創ICE理財模式 30歲擁過百萬美元資產

今次的財務自由個案是加拿大一名母親Nicole Victoria,她在30歲的時候靠著自創的「I.C.E.」理財模式,分享從負債到資產達百萬美元的歷程,並提倡要為「真正快樂」而花錢,目前她在TikTok上分享理財、金融知識,而她亦曾經認為有穩定收入就等於擁有成功。

撰文:經一編輯部| 圖片:[email protected]

以為穩定收入等於幸福

Nicole Victoria於她上大學的時候並沒有努力地管理錢財,甚至沒有任何投資,儲蓄也不過是月底剩餘多少就存多少的情況。 而她畢業時以為找到一份穩定收入的工作,就等於擁有「成功、幸福和財富」。

然而,現實是Victoria投入社會後的人生目標有變,她想買房、她想結婚、她想在財務上有安全感,更想過要養育孩子。當時Victoria的年收入為5萬加元(約32萬港元),而學生貸款則是4萬加元(約25萬港元),加上她的花費開始加大,除了祈禱之外,她開始反思如何為實現這些目標而行動。

初時,Victoria以為增加收入就可以解決問題,她想盡快升職,並賺到更多的錢。但很快,她意識到,不懂理財的她,擁有更多的錢都不知道如何善用它。

自創「I.C.E.」理財模式

立志做好理財的Victoria開始學習關於個人理財的一切知識,從償還債務到開始投資,漸漸將其淨資產增至100萬美元(約780萬港元),並建立她想要的生活。

Victoria要償還每年4萬加元的學生貸款,她使用自稱為「I.C.E.」的方法,代表啟發(illuminating)、削減成本(Cutting Costs)和自學(Education)。

首先,Victoria認為理財者需要了解其債務,欠多少錢?利率是多少?最低還款額是多少?接下來,她盡可能減少付款,但不一定要因此而減少快樂,她選擇用「談判」手段,將其賬單都審視和「議價」一次,包括人壽保險、互聯網、電話等的支出賬單。

最後,她自學債務償還策略,包括雪崩法(Debt Avalanche),即是首先以最高利率償還債務。她認為這樣「更有意義」。

財務自由個案|32萬年薪僅僅夠還債 年輕母親自創ICE理財模式 30歲擁過百萬美元資產
(圖片來源:[email protected]

投資房地產市場和ETF,2年賺93萬港元

在未有百分百妥善處理完債務之前,她已經帶著建立財富的想法開始進行投資,她相信資金應該要放在「最適合的地方」。

而Victoria首先投資房地產市場,尋找一處被低估的地區,買了第一套房子,而她內心很清楚這裡會有比目前更高水平的價值。

然而,與一般人買樓出租不同,Victoria反而住在房子內,等待價值升值。而她亦表明,這座房子絕對不是她夢想的家,只是「可以幫助實現夢想的家」。

Victoria於買房兩年後出售房子,是次買賣不計手續費成本約賺15萬加元(約93萬港元),由於加拿大主要居民免稅,所以是次收益亦不用納稅。而她目前也正以同一策略買房,並居住在那裡。

其次,Victoria的投資還包括交易所買賣基金(ETF),但個股就不作考慮,因為她認為那是一種賭博,「我只考慮購買ETF,這樣我的錢才可以為我賺錢。」

為真正快樂而花錢

透過投資和自學理財,30歲的Victoria已經成為百萬富翁,淨資產超過100萬美元(約780萬港元),而她雖然擁有足夠的資金支持生活所需,但她仍然選擇工作,並與家人共度時光。

對於財務目標,她認為不僅僅要將「數字」作為目標,財務目標很多時與生活方式、自由和便利有關。 她解釋,她只會把錢花在能給她帶來真正快樂的事情上,而不是大家所想的奢侈生活。

當然,作為母親的她仍然會對其兒子不惜一切代價地花費,而她仍然開著二手車,到沃爾瑪購物,因為她想確保享受生活而不過度,而人們最需要了解的,正是找到「對他們來說足夠的意義」。

延伸閱讀:元宇宙懶人包|5隻必入手元宇宙概念股詳解|利用元宇宙打機3個月賺首期|元宇宙概念幣贏家

延伸閱讀:加密貨幣懶人包,所有關於虛擬貨幣你該知道的事 2021(上)