跨境理財通|北向通實際開戶及買賣步驟 幫大家認識和揀選適合自己的內地產品

跨境理財通|北向通實際開戶及買賣步驟 幫大家認識和揀選適合自己的內地產品

理財
跨境理財通於上月19日正式開通,其中香港投資者透過理財通投資內地銀行銷售的合資格投資產品,則屬於「北向通」。對於很多香港投資者來說,或會對內地的投資產品感到陌生。下文將以在滙豐銀行開立「北向通」戶口開始,逐步教大家如何進行買賣,以及挑選內地產品要注意的事項。

3步完成開戶 如本身持一類戶口則可網上申請

要開通跨境理財通戶口,大家需要先在香港的銀行開立匯款專戶,並在內地銀行開立投資專戶。因內地的法例要求,香港客戶需要親身到內地辦理投資專戶的開戶手續。

以在滙豐銀行開立跨境理財通戶口為例,只需要3步就能完成北向通的開戶:

  1. 在滙豐香港開立人民幣儲蓄專戶
  2. 親身到內地大灣區9市的滙豐中國分行開立滙豐大灣區理財通戶口
  3. 完成香港和內地的戶口配對

當你在滙豐香港開立人民幣儲蓄專戶口,你便可獲得「滙豐香港大灣區理財通客戶參考編號」。如果你本身已經持內地人民幣一類結算戶口,則可直接透過網上申請使用滙豐中國北向通服務。以下將示範如何透過滙豐中國手機銀行完成北向通網上申請:

跨境理財通|北向通實際開戶及買賣步驟 幫大家認識和揀選適合自己的內地產品

當你填妥所有資料並接受相關條款、細則及客戶聲明後,滙豐中國將會審核你的開通和賬戶綁定申請,並於一週內通知結果。

透過網上銀行或手機App進行買賣 5,000銀行員工作最強後盾

當你成功在滙豐開通北向通戶口後,你便可透過滙豐中國手機銀行或網上銀行進行買賣。在跨境理財通開通初期,北向通主要涵蓋低至中風險的產品。客戶可在滙豐中國的網上銀行和手機銀行查閱北向通的理財產品的基本資訊和定期業績報告這類資訊。

如果你在買賣的過程中有疑問,亦可聯絡滙豐專員提供協助。滙豐現時在大灣區有超過5,000名零售銀行員工,又有約60間大灣區理財中心,其中香港佔34間,內地佔26間。與此同時,滙豐亦是唯一在廣東省21個地級市都有業務的國際銀行。在這樣的分行覆蓋率下,大家便不怕遇到疑難時找不到銀行職員提供協助。

先認識內地投資產品類別、回報與風險

目前北向通下可投資的產品屬中低風險,而且收益率平均,年期選擇相對偏短,可作爲分散投資的選擇。談到內地的投資產品,「內地基金」尚算與香港人平日接觸到的基金大同小異,還算比較容易理解,但甚麼是「內地理財產品」呢?

所謂內地理財產品,主要分為儲蓄產品、銀行理財產品、債券、基金和股票等等,而跨境理財通開通初期,較為常見的是銀行儲蓄產品和銀行理財產品。

銀行儲蓄產品方面,在目前的低利率環境下,內地人民幣儲蓄產品的利率比起港幣或美元儲蓄產品較為吸引。而銀行理財產品,即內地商業銀行開發並銷售的資金投資和管理計劃,大多以固定收益類資產為主,風險評估介乎R1至R3之間,投資週期介乎1個月至1年之間。

然而,固定收益亦不代表收益固定,而穩健型的銀行理財產品也有虧損的可能。此外,香港投資者透過跨境理財通投資內地投資產品時,應注意以下事項:

1. 注意額度餘額

現時跨境理財通的個人額度是100萬人民幣,若大家的額度用盡,銀行就可能會隨時暫停為大家從匯款專戶匯款至投資專戶。

2. 貨幣風險

跨境理財通北向通的匯款和投資以人民幣進行,因此投資者同時要承受匯率波動的風險。

3. 資金流動性風險

大家投資內地產品時應詳閱產品資料,因為部分產品或設有投資封閉期或特定的開放日期,大家只能在規定的申購、贖回期內辦理贖回,無法提前終止或贖回投資資金。

教你三步揀出適合自己的產品

因此,大家作出投資決定前務必先詳閱這些產品的產品資料。以滙豐中國網頁版為例,在「滙豐大灣區理財通」的頁面下,點按「搜索『北向通』產品」,就會看到目前滙豐中國所提供的北向通產品清單,當中包括混合型基金、債券型基金和貨幣型基金。進入滙豐中國的「基金搜索易」,就可以輕易找到基金的累積表現,以及相關基金信息披露文件。

然而,若大家翻開理財通下的「內地基金」和「內地理財產品」的產品資料,感到無從入手的話,不妨參考以下的三個步驟:

1. 了解自己的風險偏好

投資前了解自己可承受的風險和風險偏好是第一步,也是最重要的一步。大家在開立戶口時,一般都需要完成風險評估問卷,正好幫助銀行和投資者了解自身的投資偏好。因此,大家填寫這份問卷時應盡量填寫客觀和真實的答案。

2. 找到相符風險等級的產品

當你知道自己投資的風險偏好後,第二步便可找出相符風險等級的投資產品。內地銀行銷售的理財產品一般將產品風險由低至高排序,分為R1至R5級。而理財通開通初期所提供的產品則介乎R1至R3等級。

3. 找出自己看好的投資方式和行業

找到風險等級相符的產品後,第三步便是在該風險等級裡,找出自己看好的投資方式、資產和行業,例如:你會選擇股票還是債券比重較高的基金或產品?你有特別看好的板塊或行業嗎?

由於內地的投資產品投資於不同的內地資產,而且這些資產亦有伴隨而來的風險需要考慮,例如債券或債務票據或要承受發行商的信貸風險,發行商有機會無法如期支付本金和利息,又或發行商有機會被調低信用評級。

之後,你亦可詳細查閱並參考那些產品的歷史業績,選擇出適合自己的產品。

最後,大家也不妨向銀行的理財專家尋求專業意見。滙豐自上世紀開始已是香港人熟悉的銀行,在全球各地都有業務,財富管理經驗豐富,實力不容小覷,能為客戶作更全面的風險管理,給予客戶信心。