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    網上人壽保險Blue 純經網上銷售 保費收入雙位倍數增長達9位數

    網上人壽保險Blue 純經網上銷售 保費收入雙位倍數增長達9位數

    疫情持續超過一年,不少行業受到嚴重打擊,不過仍然有逆市奇葩,尤其是與網絡有關的生意,包括本港首間網上人壽保險公司Blue。除人壽及危疾產品外,Blue同時推出微保險、門診保險及儲蓄產品,產品設計盡量簡潔,並且讓人不禁發出「嘩」一聲。

    撰文:經一編輯部|圖片:由受訪者提供

    Blue行政總裁兼執行董事孔德秋指出,突破性的產品設計,配合網上宣傳推廣,加上疫情的推波助瀾,令Blue去年保費收入按年錄得雙位倍數的增長,達九位數字,預料今年增長仍然強勁。

    新冠肺炎疫情持續,如有病徵應該盡快求醫,以免出現社區傳播,然而疫情令不少人收入減少,經濟能力較差的人士未必迅速求醫。最近Blue推出WeMedi門診保,每年保費僅238元,投保人可以全年無限次以低至三折價錢,惠顧旗下的網絡醫生,包括中醫、西醫及專科醫生,隨時惠顧專科醫生一次經已「回本」。

    儲蓄保險熱賣

    Blue與OpenRice《開飯喇!》合作推出餐飲業僱員門診醫療保障計劃,讓全港超過26,000間中小企或餐廳僱主,以最低每年保費138元,為僱員投保WeMedi門診保。Blue行政總裁兼執行董事孔德秋說:「疫情令飲食業生意大受打擊,不少食肆較多聘請短期或合約員工,這些員工流動性大,WeMedi門診保協助僱主增加福利以挽留員工,從而減省培訓資源。」

    Blue孔德秋 保費收入雙位倍數增長
    OpenRice《開飯喇!》常務總監黃鳳嗚(左),與孔德秋(右)推出全新餐飲業僱員WeMedi門診醫療保險計劃。

    此外,Blue推出WeGuard藥劑EASY保,每年保費低至158元,投保人於指定零售商購買配方藥物、中西成藥、維他命、保健品及急救用品,甚至是口罩等,均可以作出索償。

    「一般人對保險帶有負面印象,包括『買咗claim唔到』,或者發生大事才能索償,我們透過WeGuard藥劑EASY保這類產品,讓人們輕鬆體驗保險產品。」所謂體驗,是指投保及索償皆非常容易,網上投保後,日常購物也可以索償,並不限於嚴重疾病或死亡,而索償過程簡易,最快遞交申請當天已可收到款項。

    「WeGuard藥劑EASY保推出數月,銷售持續上升,由於門檻較低,吸引不少年輕人投保,尤其是25歲至35歲的人士。」

    「WeGuard藥劑EASY保」是Blue的熱賣產品之一,而最受歡迎的是「WeSave定息儲蓄保」,最新推出S3版本,該保險產品先後推出三個版本。「WeSave定息儲蓄保S3」是一個五年期的儲蓄計劃,惟投保人毋須「坐足」五年,遇有周轉需要,可隨時退保,而不會被收取退保費用,可以全數取回本金及該段期間的利息。

    「一般保險公司推出的短期儲蓄計劃,『鎖死』投保人的資金一段時間,提早退保的話,會有損失;而我們的產品為顧客提供彈性,方便隨時退保,可說是市場獨有。」

    Blue孔德秋 保費收入雙位倍數增長
    WeGuard藥劑EASY保推出車站廣告,同時派出推廣員介紹產品。

    純經網上銷售

    「WeSave定息儲蓄保」的市場反應熱烈,對工作了一段時間,累積了一定財富,追求資產增值的顧客具有吸引力,尤其是年齡介乎30多至40多歲的人士。Blue於2018年9月正式成立,至今合共推出14種產品,分為儲蓄、人壽、醫療、危疾、意外及微保險,WeGuard藥劑EASY保是微保險其中一種產品。

    Blue孔德秋 保費收入雙位倍數增長
    Blue於2018年9月正式開業,孔德秋(右三)出席開幕儀式。

    「我們著力推出創新的產品,讓人們聽到產品特色都會『嘩』一聲,此外,還要配合顧客體驗、分銷渠道及科技方面的策略。」

    Blue的產品主力經過網站銷售,但會與不同夥伴合作,包括KOL、商業夥伴等,達到「引流」的目的,例如與OpenRice《開飯喇!》的合作。保監局於2017年9月推出快速通道計劃,處理尋求使用全數碼分銷渠道的新授權申請,現時市場上共有四間通過該計劃取得牌照的虛擬保險公司。

    Blue孔德秋 保費收入雙位倍數增長
    Blue推出各式紀念品,送給合作夥伴、員工及客戶。

    事實上,Blue並不是透過該計劃取得虛擬保險牌照,而是按照正常程序,取得正式的人壽保險公司牌照,只是該公司放棄傳統透過中介人的銷售模式,純粹透過網上渠道銷售。2020年,Blue的新生意首年保費收入逾5億元,錄得強勁增長,按年增長達到雙位倍數;保單數量按年增加1.7倍,成績突出。

    「10多年前,港人買股票必須打電話給證券經紀,現時絕大部分可自行於網上完成,保險行業電子化也是不可逆轉的趨勢。」

    發展潛力龐大

    新冠肺炎疫情於去年初開始爆發,為了減低感染風險,人們轉向網上渠道處理日常事務;加上留在家中時間增加,令人們在網上發掘不同事物,或多或少帶動了Blue的生意。「市面上有些保險產品,具有極多功能,但對於顧客來說,可能九成功能是得物無所用,所以我們著力追求簡潔,能夠切合顧客所需已經足夠。」

    顧客購買保險產品時,需要知道的大概離不開保費、保障額、保障範圍、回報等,而這些細節可以透過科技清楚解釋,未必需要中介人逐項說明。根據保監局發表的數字,去年本港保險業新生意的首年保費收入達6,000億元,而香港網上人壽保險銷售佔本港整體人壽保險市場不足2%,因此仍有極大發展空間。

    因應疫情,Blue先後多次推出相關保障,去年中推出命名為「疫轉希望」的項目,向受疫情影響的行業人士免費提供合共1億元的人壽保額保障,受惠行業包括旅遊航空及酒店、零售及餐飲、以及藝術及消閒。購買大部分Blue保險產品的顧客,可以免費獲得新冠肺炎保障,若不幸確診,可獲10,000元現金支援。

    Blue亦從其他層面履行社會企業責任,2020年8月,推出金融科技挑戰賽 「Blue Innovation Challenge 2020」,促進香港以至國際的金融業發展。是次活動從本地初創公司及社會企業中,發掘大膽創新且有助轉化金融業的科技方案,頒發合共總值65萬元的獎金,勝出的隊伍還有機會試行其商業方案,該比賽合共收到近50份申請。

    「Blue的股東包括高瓴資本及騰訊,而現時整體公司的償債能力比率(solvency ratios) 超過600%,財務狀況穩健,持續健康發展。」孔德秋總結說。

    Blue孔德秋 保費收入雙位倍數增長
    孔德秋(右五)與Blue Innovation Challenge得獎公司的代表合照。

    觸動客心的技巧

    孔德秋在美國修讀電子工程,其後加入金融行業擔任資訊科技顧問,先後在投資銀行、私人銀行、保險公司、資產管理及金融科技公司任職。多年以來,他出任的職位涵蓋資訊科技、營運、風險監控及策略,職銜包括CIO(Chief Information Officer)、COO(Chief Operation Officer)、CRO(Chief Risk Officer)、CIOO(Chief Information And Operations Officer)及CEO。

    「雖然同是金融業,但不同類別的經驗,令我工作時可以借鏡;而且我曾從事不同職位、職級,可以從不同角度去看待事物,資訊科技背景令我能夠深入地參與方向性的決定。」工作經常需要新靈感,他會從不同行業吸收經驗,而不是靜靜地坐著空想。

    「我們為顧客提供服務,以服務而言,當然是以酒店最具水準,於是我會到酒店親身體驗,從其服務的精神及理念獲取啟發,然後再將之電子化。」此外,他亦經常留意外國金融科技公司的做法,將他們觸動客心的部分,帶入現時的公司。

    Blue孔德秋 保費收入雙位倍數增長
    BLUE現時合共聘用約110名員工,將因應業務發展,繼續增聘人手。

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