集合超過350種理財產品 格價、買保險唔使周圍搵 MoneyHero提供一條龍服務!

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當讀者需要購買理財產品,不少人都會先在網上搜尋資訊及格價,相信很多人都會到MoneyHero比較一下。該平台集合了逾60個供應商、超過350種理財產品,並載有逾800篇文章,協助人們物色切合所需的理財產品。近年金融科技急速發展,容許平台進一步發展業務,包括直接銷售產品,MoneyHero將進化為全面的理財平台。

(圖片來源:經一編輯部)

MoneyHero上集合了逾60個供應商、超過350種理財產品,主要分為六大類,分別是私人貸款、信用卡、保險產品、理財戶口、證券戶口及虛擬銀行。

MoneyHero總經理Shravan Thakur說:「信用卡是最受歡迎的理財產品之一,種類約佔整體理財產品一半,人們可以設定不同的篩選條件,物色合心水的產品。」

(圖片來源:經一編輯部)

美股戶口搶手

MoneyHero透過不同渠道收集各種信用卡的資料,包括銀行或發卡機構的網站,然後由專業團隊作出整理及比較,當人們設定篩選條件,例如「現金回贈信用卡」、「電子錢包增值有回贈」等,即時顯示搜尋結果,最合適的或最吸引的排在最前,協助人們揀選最能切合所需的產品。

搜尋結果顯示的信用卡,下面詳列優惠,包括銀行本身提供的迎新優惠,同時列出MoneyHero獲家優惠,據悉後者由銀行或MoneyHero提供。

「MoneyHero是獨立的第三方比較平台,銀行絕對不能使用金錢提升排名,包括關鍵字搜尋等。」

雖然如此,但銀行透過與MoneyHero合作,更能有效接觸潛在顧客,因此他們都樂意提供資料以及優惠。

私人貸款亦是熱門類別之一,例如港人即將需要交稅,帶動稅貸的需求,這在每年第二及第三季最為明顯。

(圖片來源:MoneyHero 官網截圖)

此外,亦有很多人在MoneyHero比較不同的私人貸款,當中不乏逾100萬元的金額,找到全城最抵的產品,隨時節省大筆金錢。

港人出名喜歡炒股,但近兩年港股表現失色;美股卻屢創新高,這令不少人港人轉而投資於美股,帶動相關證券戶口的開戶數目。

「過去兩年,愈來愈多網上證券行及智能投資平台加入市場,他們提供各式優惠,吸引人們開戶,MoneyHero的瀏覽量正好反映了這個情況。」

過去一年多以來,八間虛擬銀行相繼開業,提供吸引的開戶優惠搶客,但這對於港人來說是新鮮事物,不少人都在網上搜羅相關資訊,尤其是年輕客群。

(圖片來源:MoneyHero授權圖片)

虛銀戶口申請增10倍

虛擬銀行和其他金融科技影響港人的理財模式與觀念,2021年1月至10月與2020年同期相比,虛擬銀行相關專題文章瀏覽量與金融產品申請數字分別上升逾240%和1,000%。

理財戶口方面,普通級別的戶口當然受歡迎,近年愈來愈多人物色財富管理戶口,這批主要是較具經濟能力的富裕中產,他們亦傾向比較產品,以期獲取更多優惠。

MoneyHero的編輯團隊共有20名成員,他們專注於整合及分析資料,同時製作大量理財相關內容,現時網站載有逾800篇文章。

(圖片來源:MoneyHero授權圖片)

文章協助增加人們的理財知識,包括理財指南、解答常見問題,以及慳錢攻略等專題文章;平台提供電話及網上即時支援,隨時解答大眾的疑問。

部分理財產品設計較為複雜,或者是新興概念,例如2019年推出的自願醫保計劃(VHIS), MoneyHero製作一系列文章教育市場,獲得投委會頒發理財教育獎。

「疫情持續近兩年,亦為港人的理財觀念帶來影響,更多人積極尋求多元理財技能和工具,財富管理變得更加謹慎。」

MoneyHero於疫情期間的瀏覽量反映了以上變化,過去一年多,理財相關專題文章的不重複瀏覽量升幅達955.8%。

關於政府防疫抗疫基金及失業救濟金資訊,當中欠薪相關文章成為最高瀏覽的文章之一,反映不少在職人士擔心收入不穩定。

此外,海外證券戶口和銀行戶口申請數字明顯增長,曾經瀏覽移民相關文章並申請金融產品的用戶中,90%選擇開立海外證券戶口或離岸銀行戶口。

(圖片來源:iStock)

提升用戶體驗

「MoneyHero每月平均瀏覽量達200萬次,當中約10萬名用戶落實購買各種理財產品,主要用戶年齡介乎18至44歲,男女比例平均。」

現時用戶決定購買產品,例如申請信用卡,需要點擊「前往官網」,然後跳轉到銀行或發卡機構進行申請,顧客體驗未夠流暢。

MoneyHero正著力提升顧客體驗,用戶可以直接在平台上購買旅遊、家傭及自願醫保等保險產品,並且計劃推出更多其他產品。

「我們持有一般保險牌照,故用戶須需跳轉至保險公司網頁,而是在MoneyHero完成整個購買流程,並且同時獲得保單。」

MoneyHero能夠提供這個服務,主要因為保險公司較為願意開放API,讓合作夥伴對接,從而提升顧客體驗。

至於銀行,雖然金管局提倡「開放銀行」,但分階段進行,MoneyHero於現階段暫時未能與銀行透過API對接,故未能讓用戶直接購買銀行的產品。

「當銀行進一步開放API,將為我們帶來更多機遇,MoneyHero將由純粹提供比較服務,變身為全面(holistic)的理財服務平台。」

MoneyHero成立於2013年,剛於去年底慶祝成立八週年紀念,除推出全新品牌形象,全新標誌採用藏藍色與橙黃色外,較早前並推出「#AlwaysMore」大抽獎,今年將繼續推出相關活動。

為了接觸更多潛在顧客,MoneyHero進行不少網上推廣,包括在不同網站進行SEO(search engine optimization搜尋引擎最佳化),當人們搜尋理財資訊時引流至平台。

MoneyHero與逾100名理財KOL合作,為對方提供科技及推廣管理工具,將「粉絲」群變現,讓他們專注於創作吸晴的內容。

市場不斷出現類似的比較平台,MoneyHero集中火力提升用戶體驗,自動推介切合需求的產品,增加更多增值服務,亦考慮推出手機App,以求突圍而出。

MoneyHero是Hyphen Group旗下品牌,主攻香港市場,集團同時在其他四個城市,經營類似業務,包括了台灣的 Money101、新加坡的 SingSaver等。

複雜產品未能簡化

MoneyHero並未就人壽保險產品進行比較,因為這類長期的保險產品,設計較為複雜,例如包含了保證及非保證成分、派發不同紅利等。

「人壽保險產品需要由理財顧問詳細解釋,同時需要簽署財務分析問卷,銷售過程較為繁複,暫時較難於網上銷售。」

MoneyHero亦在就按揭產品進行比較,然而銀行要求申請者提供各式文件,銷售過程暫時無法簡化。

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圖片來源:經一編輯部、MoneyHero官網截圖、MoneyHero授權圖片、iStock