ZA Bank CEO許洛聖 推ZA Quest派利是 為銀行業創造新常態

ZA Bank CEO許洛聖 推ZA Quest派利是 為銀行業創造新常態

農曆新年期間雖然疫情或會仍然反覆,但總少不了傳統習俗,包括派利是及𢭃利是,故金管局呼籲市民透過電子渠道收發利是。不少金融機構推出電子利是,包括虛擬銀行,其中ZA Bank最為細心,將整個流程電子化,既能減少接觸,同時盡量保留這種文化的樂趣。疫情為港人生活帶來新常態,虛擬銀行則為銀行業創造新常態,ZA Bank以「做壞規矩 做好銀行」為宗旨,提供與眾不同的銀行服務。

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室

港人可以使用ZA Bank的電子利是功能向親友祝賀,選擇親友後,便可以「入利是」,將虛擬紙幣拉進利是封,或者自訂具有意頭的金額,自選吉祥物Zappy及Alfie賀年造型的利是封和祝福語,然後便可以傳送給親友。剛剛新婚的人會派「雙封」利是,ZA Bank電子利是設有「好事成雙」功能,操作方式與單封相同,只是金額會變成雙倍。

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ZA Bank 電子利是保留派利是的傳統流程,包括入利是功能。

保留實體利是精髓

親友收到利是連結後,需要點擊利是封上的貼紙打開,假若對方同時是ZA Bank用戶,利是直接存入對方戶口;若對方未有戶口,就會傳送至對方手機號碼綁定的銀行戶口。ZA Bank送出加碼利是,未有戶口的親友開戶的話,親友及用戶均可獲168元大利是;另可參加抽獎,贏取1,000元大利是,後者以ZA coin形式發放。

除被動地收取利是外,用戶可以在ZA Quest主題任務頁面,主動向親友送上新年賀卡或𢭃利是。ZA Bank行政總裁許洛聖(Rockson)說:「對香港人來說,派利是具有極大含意,所以我們盡量保留實體利是的精髓,結合傳統與科技,為用戶帶來更佳體驗。」

ZA Bank於2020年3月24日正式開業,是本港首間試業及開業的虛擬銀行,擁有先行者優勢(first mover advantage),在市場上最快推出不同服務。2020年初新冠肺炎疫情爆發,為紓民困,政府推出現金發放計劃,向年滿18歲的香港永久性居民發放10,000元,市民可透過多間銀行申請,ZA Bank是唯一虛擬銀行提供相關安排。

港人最常用的銀行服務是存款,然而傳統銀行提供的存款利率很低,ZA Bank於開業之始,為用戶首50萬元活期存款提供劃一的1%年利率,正好與存款保障計劃覆蓋的存款金額相同,能夠給與顧客信心。此外,ZA Card是全港首張自訂卡號碼的Visa扣賬卡,付款時直接從ZA Bank戶口過數,並可獲得回贈。

ZA Card剛完成與連鎖速食店麥當勞的推廣活動,用戶於麥當勞以 ZA Card單筆消費滿30元或以上,可獲得1,500 ZA Coin(相等於15元)的回贈。在特選商戶Deliveroo戶戶送訂餐,並用ZA Card付款,可享11%現金回贈;憑卡進行網上簽賬,可獲得高達6%的現金回贈,回贈以ZA Coin形式發放。

「港人習慣使用信用卡,其實信用卡等於扣賬卡;加上透支限額,我們將兩者分開,並提供較佳獎賞,市場反應不俗,能夠培養人們使用扣賬卡的習慣。」

半年吸18萬名用戶

線下簽賬10元或以上,每筆交易可獲一次參與抽獎的機會,贏取高達200%現金回贈,截至2020年12月27日的兩星期內,每日平均每46分鐘,便有一位用戶獲得200%現金回贈。ZA Bank於開業之初便推出貸款產品,最近因應稅季推出第二輪稅貸優惠,一口價實際年利率 1.88%。

用戶可於服務時間內,通過App提交貸款申請所需資料和文件,若貸款額為10萬元或以下,保證30分鐘內完成審批;否則,每遲一分鐘送上現金回贈10元。ZA Bank於2020年9月公布用戶數據,開業半年吸納18萬名用戶,當時所有虛擬銀行的用戶總數為30萬名,佔比達到一半以上;開戶100天合共吸納了27億元存款。開業初期,於非銀行營業時間用戶比例約為三成,近期增至逾四成,反映不少港人需要時間上的彈性。

「創新思維是『跳出框框』(think out of the box),但銀行的『框框』(box)是嚴謹的規例,較難逾越,然而可以從其他地方衝破限制,例如開戶時間,方便我們吸納更多用戶。」

用戶平均花費五分鐘開設戶口,最快的紀錄是2分8秒,對比傳統銀行的開戶時間,動輒以天數或時數計算,虛擬銀行必須做到以分鐘計算,才能達到差異化。該行用戶年齡層介乎18至93歲,一般認為虛擬銀行的核心客群是年輕人,其實不然,現時40歲以上的用戶佔整體達45%。最初男性顧客佔比達七成,其後女性顧客比例不斷增加,現時女性佔約54%。

「虛擬銀行透過科技提供更佳服務,人們構思改革流程後,再由科技執行,使用科技的是人,由人改變銀行,而非科技。」

相對於傳統銀行,虛擬銀行更加著重科技,ZA Bank現時合共聘用逾200名員工,當中約100名是資訊科技人才。

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ZA Bank 現時共有員工逾200名,約100名在香港辨公室工作。

五年內收支平衡

「科技人才比例與傳統銀行相若,只是我們沒有實體分行,因此實際上比例更高,而且他們於產品研發方面的參與度更高,與其他同事一起構思如何將概念實行。」

ZA Bank的母公司是眾安科技(國際)集團有限公司,該公司由眾安在綫財產保險股份有限公司(06060)於2017年12月在香港設立。眾安科技(國際)集團有限公司與富邦人壽保險(香港)有限公司合資成立ZA Insure,於2020年5月獲香港保險業監管局授予全數碼化保險公司牌照,並推出人壽、醫療及意外等保險產品。

ZA Bank剛於1月獲香港保險業監管局頒發保險代理機構牌照,成為ZA Insure的代理人,令ZA Bank成為香港首間代理虛擬保險旗下產品的虛擬銀行,現時正在積極籌備。

「眾安在綫在內地開展線上保險業務,開發嶄新的保險科技,這個背景讓我們將內地的科技帶來香港。」

ZA Bank的科技人才主要在內地,香港辦公室約有100名員工,逾九成擁有銀行經驗,始終銀行受到嚴厲監管,經營者必須清晰了解各種條例,才能夠改變遊戲規則,成為game changer。自開業至今,ZA Bank經常推出突破性的產品以及推廣策略,全部均是自家製,由團隊成員「呱呱嘈」迸發創意而成。

「傳統銀行服務較為單向,虛擬銀行著重與顧客互動,ZA Bank透過各式推廣及活動,讓顧客更加了解,從而提升信任度,這些活動大多是自家製,例如負責產的同事在facebook開live,可以令同事工作更有滿足感。」

ZA Bank計劃於今年首季推出三種新產品,電子利是是頭炮,其餘兩種仍在優化,並於適當時候推出。ZA Bank現階段主要服務持有香港身份證的居民,日後或會擴展至其他人士,例如內地遊客。除了零售銀行服務,ZA Bank亦計劃推出企業銀行服務,主力針對中小企,然而這與零售銀行的範疇完全不同,需要時間了確切了解客戶痛點,再推出針對性的方案。

「很多人說虛擬銀行在燒錢,ZA Bank並非如此,所有動作都經過計算,確保可持續發展,我們的目標是盡快賺錢,預期於五年內達致收支平衡,向股東交代之餘,為顧客提供價值。」

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ZA Bank 參與2019年的Hong Kong Fintech Week。

WFH期間開設銀行

因應第四波疫情,ZA Bank員工繼續在家工作(WFH),除非有特別事項,並且得到上司或部門主管批准;否則,所有員工在家工作。ZA Bank於2020年1月29日正式開始WFH,剛剛接迎一週年,而銀行於2020年3月24日開業,團隊於WFH期間,開設了全港首間虛擬銀行。

「過去根本沒有可能WFH,我們還在這段期間開業,可說是一個創舉,而虛擬銀行是銀行業的新紀元,每天都在撰寫新歷史。」

Rockson於銀行業擁有近30年經驗,先後在香港及內地大型外資及本地銀行的企業、投資銀行工作,並且擁有多年風險管理經驗。風險監控對銀行來說相當重要,Rockson在這方面擁有豐富的經驗,正好能夠協助ZA Bank;此外其企業銀行經驗,亦能夠派上用場。

ZA Bank CEO許洛聖 推ZA Quest派利是 為銀行業創造新常態
ZA Bank於2020年3月24日正式開業,當時正值疫情肆虐,不少員工在家工作。

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