20歲前要學識 足本版懶人投資法

投資

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文:龔成

《80後2百萬富翁》–《工作篇》

第60回–【懶人投資法】(上)

在投資世界裡,「勤力」是否一定比「懶隋」的人更能賺錢?非也。因為「勤力」並非賺錢關鍵,但只要知道賺錢的核心,即使「懶隋」一點,亦都能賺到不少錢的。我所運用的「懶人投資法」,相比不少「勤力」的投資者更能賺取到理想回報。

在分享我如何累積到$100萬的過程之前,我想先分享我如何幫屋企做財務管理。我所用的,是一種很懶隋的管理方法。

多年來,我家人對於甚麼是股票、投資等都不認識,一直以來他們都只懂得在銀行做定期,其他的都一竅不通,所以當我18歲買股票並且被他們發現的時候,他們是提出反對的。

但經過多年後,他們不但只不反對,更肯定我的投資實力,在我在讀大專時期已有幫屋企人投資(當然是小注及低風險),當中亦有少許斬獲。到我畢業正式出來工作時,家中的資金已經由我全權接管打理。

由於他們的風險承受能力頗低,所以我必須先以「低風險」為大前題,在這個大前題下爭取最佳的投資回報,我的目標是:

「低風險,高回報!」

可能你覺得這個目標不合理,亦與平時坊間所聽的不同,因坊間所說的是「低風險,低回報」或「高風險,高回報」。詳解可讀我上一本著作《80後百萬富翁》。大致解說是風險因素源於投資者而非投資工具,只要擁有投資知識技巧,就可在低風險的情況下,仍爭取到高回報,所以我們投資必須要以「低風險,高回報」為目標。

由於屋企並不富有,而家人性格亦傾向低風險,故我一定要小心管理屋企資產。我決定將資金分為兩部分,大部分為現金,其餘是購買優質股票。

我的目標是購買多隻大型及優質的股票(即可說是大藍籌),作為分散風險的方法。與其逐一分析尋找,倒不如用更有效率的投資方法,就是購買包含多隻大藍籌的基金,而盈富基金(2800)可說是不二之選。

盈富基金是一隻在港交所買賣的基金,手續費低,流通量高,買賣操作像買股票一樣十分方便,當中就包含了恆生指數成份股(現時為50隻),這些都是大型、優質、有代表性的企業,即是恆指的升跌可說就是盈富基金的升跌。

當中有不同行業的公司,業務地區以中國及香港為主,屬經濟長期增長的地區。因此,很適合不懂或不想花時間選擇股票的人。

凡是不太懂投資、或懶得花時間去分析的人,都可考慮盈富基金作長線投資之選,只要配合適當的買賣時機,或平均入市法,已有不錯的回報。

《80後2百萬富翁》–《工作篇》

第61回–【懶人投資法】(中)

坊間有個普遍觀念,就是認為愈緊貼市況、愈不停買賣,就能賺得較多,贏面較高;而不貼市、少買賣的就賺得少,贏面低。但我想講,這個觀念極度錯誤!

就以我多年管理屋企的資金為例,操作十分簡單,就是買入盈富基金並長線投資,果然取得不錯的回報。由於我配合適當的買賣時機,故能達到「低風險,高回報」,我不敢說我取得很高的回報,但成績肯定比大部分貼市炒賣的人更好。

2003年沙士後,恆指由8,000點開始起步。由於沙士的恐慌,投資者對股市仍有一定的保留,可見當時的市況低於合理值水平。之後到2004年,恆指約於12,000點上落,而市況仍處略為偏低的水平,因此投資盈富基金是低風險之選。

為求分散風險,我沒有一次過買入,而是將投資的金額分了多次去買入(而總金額則在計劃之中預訂好),我以不同的價位買入,每隔數個月便買入一次,經過多次買入後,金額到達了計劃的數量,於是便停止買入。過了一、兩年的慢慢入貨,我只幫屋企單純地買入盈富基金,總共動用了6位數字,而平均入貨價約$12。

接下來我幫屋企管理資金的策略十分簡單,就是甚麼都不做,慢慢等待經濟轉好,以及等待當中的企業(即股票)慢慢成長,而股價就會漸漸反映而增長。我沒有沽貨的時間表,只待資產慢慢上升,令屋企的投資組合平穩增值。

我以不買不賣的狀態持有了好幾年,直到2007年尾,市況已變得非常熾熱,全民皆股,很多人都在股市上輕易地賺到錢,亦相信買股票能不斷地賺到快錢。這個時候,我運用了「別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪」的簡單法則,在全民貪婪時我恐懼。

因此我幫屋企一次過沽出了全部的盈富基金,沽出價為$28,即當時恆指約28,000點,當然恆指仍未升完,因之後高見32,000點。我在$12買入然後在$28沽出,獲利1.3倍,而且未計中間收取的股息。

這個獲利對我的家人來說是相當不俗的,因為他們不懂投資獲利,而我亦對他們說我只作低風險的投資。他們與大部分人一樣,認為低風險就只有低回報,以為只是收取股息,亦不相信最終有倍計的利潤。

但其實,運用「懶人投資法」,只需配合適當的買賣時機,再加耐性,倍計的利潤並不誇張。

《80後2百萬富翁》–《工作篇》

第62回–【懶人投資法】(下)

這事情仍未完結,2007年沽貨後,所得的現金就一直採取持有的策略,耐心等待,甚麼也不需做。到了一年後,機會便出現了,在2008年尾,金融海嘯直捲全球,所有市場無一幸免,股票市場處於恐慌的狀態。

於是我再次運用「別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪」的法則。在全球恐懼時,就是買平貨的時候。

我用「懶人投資法」,再幫屋企買入盈富基金,分了數次資金去買入,過了一段時間候,市況回到正常水平,股價亦不是特別平宜,於是便停止買入。經過反覆數次買入後,平均入貨價約為$15(其實我是無能力,亦不打算捕捉低位,因低位在$11)。

之後就甚麼都不做,一直持有並採取不買不賣的策略,只收取中間一年2次的股息。

即使看到股價稍為上升,但我認為市況並非全民皆股的過熱情況,而這情況一直持續至今日,到此刻仍然是繼續持有。盈富基金在2014年年中,其股價維持在$24左右。

以下就是「懶人投資法」的精要,亦是你要知的全部:

「在市靜、恐懼時買入,到市況熾熱時沽出,並選擇優質的指數基金。」

這就是我幫屋企管理資金的方法,操作十分簡單,幾年才需要買賣一次,而所買的只是盈富基金,這樣就能獲得不俗的回報。

所以,投資的買賣次數,緊貼市況與否,與獲利多少無關。我不知道這方法的回報是否算多,但至少我肯定的是,相比起大部分貼市炒賣的人,這方法的獲利一定比他們多。
編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。

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