友邦全新財富管理中心 建構高淨值生態圈

友邦香港最近在銅鑼灣希慎中心開設友邦峻宇財富管理中心，開宗明義為高淨值客戶提供一站式的專業服務。
約兩年前，友邦香港進行了高淨值客戶策略研究，由2020年至2025年期間，香港的高淨值客戶數目將會增加近四成，這些客戶的財富總值將會增至15,420億美元。

針對新晉高淨值客戶

友邦香港及澳門首席產品主張及策劃官梁莉斯說：「疫情持續三年，各行各業受到嚴重衝擊，但是高淨值客戶的數目及財富增長，仍然穩定地上升，對友邦香港來說，是一個非常具有潛力的市場。」擁有100萬美元等值資產以上，尤其是介乎100萬美元至500萬美元的人士，因為這個資產值的客戶增長最快，可以稱為「新晉高淨值」客戶（Emerging High Net Worth, EHNW）。截至2022年底，內地訪港旅客當中，擁有100萬至800萬美元資產的高淨值客戶已逾130萬人。

此外，擁有100萬至500萬美元資產的本港新晉高淨值客戶，估計至2025年將近30萬人。「擁有1,000萬美元等值資產，才能夠進入私人銀行，在這個門檻以下的人士，一般會由銀行的客戶服務經理負責跟進。」銀行往往會向客戶推銷不同類型的產品，包括基金、股票及保險等，而且他們的客戶數目眾多，未必能夠細心照顧高淨值客戶的需要。一直以來，不少內地旅客喜歡在港購買保險產品，因為本港的保障設計較為全面，而且回報率也較高。

市場調查發現，內地顧客除了購買保障類型的保險產品，例如住院及危疾保險等外，同時對於儲蓄型的產品亦非常有興趣，所以近年不少保險公司推出強調傳承功能的儲蓄計劃，這類儲蓄保險計劃，能夠無限次更換受保人，令財富傳承多個世代。一般而言，保單的受保人離世後，保單價值將因應受益人順序及比例分配，不會直接變成受保人的遺產，所以受益人毋須經過遺產承辦程序才能取得資產，因此成為上佳的財富規劃及遺產規劃工具。

提到財富傳承，還會牽涉到很多不同範疇，因此友邦峻宇財富管理中心，設有財富管理策劃及傳承規劃專屬團隊，支援前線理財顧問，為新晉高淨值客戶提供全方位的服務。這個專屬團隊包括產品專才，掌握不同產品的設計，能夠因應顧客需要建議合適的產品。

轉介專業服務

當顧客需要相關範疇的意見或服務，專屬團隊可以轉介不同專業服務範疇的夥伴，包括信託諮詢及成立、財富規劃及傳承、稅務及法律意見、保費融資服務、家族辦公室諮詢及成立等服務，讓顧客在舒適的環境中處理各種需要。友邦香港於2022年推出了兩個轉為高淨值客戶而設計的保險產品，其中一個是於去年初推出的「財富顯裕」壽險計劃，提供理想的中短期預期回報，於第五個保單年度的預期年度化回報率可高達2.09%；而於第10個保單年度的預期年度化回報率，更可高達4%。

「財富顯裕」壽險計劃設有「更改受保人選項」及「第二受保人選項」，前者指可無限次更改受保人；後者指於原有受保人在生時，指定第二受保人，例如其配偶，當原有受保人身故，第二受保人將成為新受保人，而保單價值不受影響，傳承財富。

另一產品是「財富恆裕2•蔚」壽險計劃，槓桿率可高達近四倍，即是顧客只需要繳付相當於保額四分之一的保費，便能夠享有高額人壽保障。以受保人為50歲男性、非吸煙者為例，投保「財富恆裕2•蔚」壽險計劃1,000萬美元保障額，整付保費為259.3萬美元，即槓桿近4倍。因應高淨值客戶的財富不斷增長，所需要的保障亦隨之增加，如果每次提升保障額度均要重新核保的話，對顧客來說相當費時失事。

所以「財富恆裕2•蔚」壽險計劃產品設計加入彈性，提供「預先核保選項」，投保人根據自定的人壽保障總額預先通過醫療核保程序，便可於36個月內通過簡易醫療核保，投保一份甚至多份「財富恆裕2•蔚」壽險計劃的新保單，預先核保總額最高可達2,000萬美元。保障額較高，保費自然較高，高淨值客戶未必想將一大筆資金鎖死，所以可能會考慮保費融資方案，向金融機構借貸買入保單，這時需要轉介合作銀行，友邦峻宇財富管理中心能夠推介合適銀行。

將推尊貴客戶會籍

保費融資方案需要詳細講解，而且牽涉大量文件，顧客到銀行辦理需要不少時間，而財富中心能夠邀請銀行代表到來，專門為高淨值客戶即時處理，能夠節省不少時間。「產品固然重要，但是只有產品並不足夠，需要提供相關的服務，這樣才能夠更好地照顧顧客需要。」

友邦香港透過不同層面進行市場調查，包括訪問顧客、理財顧問及經紀，了解高淨值客戶的需要，總結而言共有三個重點。首個重點就是上面提到的財富及遺產規劃，這對企業老闆或高級管理層尤其重要，但是每個人的情況均不相同，甚至是相當複雜，所以需要提供針對性的服務。其次，他們非常注重身體健康，認為健康就是財富，除了注重生活作息及運動外，亦非常看重保障類型的保險。最後對這類型的顧客來說，時間等於金錢，因此無暇四處物色合適的服務，希望能夠在一個集中的地方，一次過處理各項事務。

友邦峻宇財富管理中心主要針對高淨值客戶，因此只限合資格的理財顧問及顧客使用，達到指定業績的理財顧問可以預約使用；至於顧客方面，主要因應保費金額而定。友邦峻宇財富管理中心只是一個開始，友邦香港計劃在夏季推出專為高淨值客戶服務的養生中心，以及推出尊貴客戶會籍，屆時將推出大型宣傳推廣活動，讓更多人認識。因應這三個部分，友邦香港將會與不同領域的合作夥伴，建構一個轉為高淨值客戶而設、集身心健康、財富、醫療於一身的生態圈。

培育本地藝術家

友邦峻宇財富管理中心佔地達7,800平方呎，設計注入濃厚的香港特色，邀請本地藝術家從「五感」出發，在視覺、聽覺、觸覺、味覺和嗅覺方面，設計每一個細節，讓顧客感受本地藝術，同時亦為年輕藝術家提供平台，展示本地藝術力量。

視覺方面，入口附近設有開放式展覽空間，不定期展出本地藝術家的作品，現時由當代藝術畫廊Odds and Ends策展，展出香港藝術家楊學芹（Kanny Yeung）的展覽《Light Work》。

聽覺方面，邀請本地手碟（Handpan）及口弦演奏家Chor Lai阿初創作專屬的治癒音樂；本地香薰蠟燭品牌BeCandle，以「晨霧」及「初露」為主題創作出獨一無二的香氣，帶來嗅覺方面的享受。