投資180萬本金 想加碼月月收息20,000元

你好！媽媽有180萬元在做債基C餐，每月收息9,334元，足夠應付一般生活，現想增加至22,000至25,000元。計過用外幣借多2倍，扣息後亦只有每月14,000元，應該如何配置？
本人38歲；先生31歲，女兒5歲，家有工人姐姐；本人月入21,000元新工，每年加4%人工；先生27,000元，有雙糧bonus，欠360萬元居屋按揭，每月支出17,000元還樓按；加上雜費已用了21,000元。本人負責女兒和工人及其他家庭開支，每月25,000元。

請問投資哪一隻基金，可以月收20,000至25,000元利息？最好只用原本180萬元本金。如資金加碼至265萬元，那跟原本做C餐都有20,000元一個月。本人會儲起6,000元繼續用作投資增值之效果，想在15年後，約有現金500萬至600萬元，夫婦兩人可以做到財務自由，希望閣下給予意見。十分感謝！

諗sir:其實用債基派的利息作醫療費，筆者認為是下下策；另外讀者犯了嚴重錯誤，一味強求高收息效果。要知槓桿倍數放大了，並非人人「食」得起大市回調之風險。讀者及先生人工僅約20,000元，每月可儲6,000元（27,000+21,000-25,000元-17,000元），一旦債基下跌要call loan，可以補幾多？

讀者提過「盡買」可以添至265萬元，估計現時持有現金約85萬元（265萬-180萬元）。與計現時借外幣去槓桿債基，那不如換換另一隻本身派更高息的，一旦大市下跌於180萬元，基本只槓桿1.5倍，即借90萬元之下，270萬元現貨要跌至少於100萬元，才開始call loan，這樣做，風險會遠低於讀者自己想的兩倍。

若讀者要求行A餐，確可在不加碼下以180萬元，每月收息22,000至23,000元，槓盡後有15厘至18厘年息；A餐本身不槓桿，也派8厘至9厘年息，不過風險確高。保持買更高評級債的B或C餐，波幅會更易接受。
以美國國債為主的B餐，於現時美國或會再加一至兩次利率之下顯得不利。當然，加息已由2021年延續至此，國債債格就算要跌，巿場反應都不會大，畢竟已行了長下降軌了。

過分將錢押在債基上未必好

因此，讀者一旦想保守可沿用C餐，而只造1.5倍槓桿行外幣降低融資成本；如進取些，可行評級低些少的A餐，收15厘至18厘年息。
至於讀者用自己錢在C餐收了息一陣子，應覺得穩定開始想轉現金及股票去收息，然而過分將錢押注在債基上未必好，倒不如不要加碼，留現金給自己，只上調些槓桿至1.5x倍。

他日儲到500萬元投入，基本只槓桿1.5倍，翌年便可收息9厘至10厘，即每月有39,000元至42,000元利息。如槓桿敘造得太盡，想再求多些，便要小心弄巧成拙。