夫妻可同時申高成數按揭？｜陳永鍵
筆者先說一說個案背景。當年陳先生（化名）以八成按揭買入一個800萬元單位，目前剩餘貸款額佔按揭成數七成，他希望買第二個物業時，以高成數按揭上會。
然而，由於需要繳付的從價印花稅（AVD）十分貴，而現時以陳先生的收入，足以替太太甩擔保，他想為太太甩擔保人身分後，新樓再寫太太的名字。
只要太太甩擔保人身分，以太太的收入，已足夠申請高成數按揭，達成一開二大計。
實際操作較困難
不過，如此的安排，在實際操作上是有困難的。
首先，申請按揭保險必須是要自住，陳先生的物業，理論上是跟太太同住，太太另外買一層樓，難以說明同樣是自住用途，如此就不能購買按揭保險承造高成數按揭，所以夫婦是不可以雙方同時申請高成數按揭的。
那怕陳太指該物業是購買予其他家人住，按揭保險公司亦未必受理。
假如陳先生仍然決意讓太太以高成數按揭入市，又可以怎樣操作？
由於兩夫婦的物業，只有一層可以敘造高成數按揭，故此，陳先生可做的就是追加供款，令自己第一層物業不再是高成數按揭。
利用轉按最多可申請的貸款額為六成按揭，轉按後的新按揭，由於毋須使用按揭保險，太太就可以用高成數按揭，購買下一個物業。
不過，這做法也有其限制，就是兩夫婦需要居住在第二個物業內，以符合按揭保險自住用途的條件。
而第一層物業如果想要放租，就要再抬錢，將按揭成數壓到五成或以下才可以。
父母及子女可受理
補充一下，假如個案中，期望以高成數按揭一開二的兩人，身分不是夫妻，而是父母跟子女關係，雙方便可以同時以按揭保險方式，申請高成數按揭。
原因是子女搬出買新樓作自住用途，與父母分居是正常，按揭保險公司會受理有關情況。
不過亦要留意的是，上述個案是業權持有人與擔保人關係的做法。
假如是聯名持有物業，就要先甩名，讓買方回復到首置身分，才能進行購買下一個物業，而毋須再額外繳交第二個物業的從價印花稅。
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