車位按揭4大常見問題 做h按可賺回贈

車位按揭4大常見問題 做H按可賺回贈?|陳永鍵

按揭

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適逢近月本港樓價下跌,且跌幅之快著實令不少人大跌眼鏡,與此同時,以往同一筆預算買不到的資產,忽然間就變得可以負擔。除了或可買入較大的單位外,另一個可能是會在買樓時,同時或可購入車位。

近來有客人查問關於車位按揭的問題。雖則車位按揭跟一般住宅按揭大同小異,且可以做到回贈,故筆者歸納有關車位按揭的四大常見問題。

(一)買樓及買車申請按揭次序如何?

車位分獨立車位,合契車位及分契車三類。如果是合契車位,即買樓連車位,那麼其實是一併申請按揭,故沒有先後次序之分。

但如果是買獨立車位或分契車位,這樣便宜先申請按揭買樓,之後再買車位。

因為無論是用按揭買車還是買樓,只要有按揭在身,承造另一按揭時,條件就會多了限制。

例如是按揭成數,假設做第一份按揭時是五成;做第二份按揭就會減至四成。

同樣扣減情況下,由於買樓一般貸款額較車位多很多,為免按揭受影響,所以一般都建議先買樓後買車。

另外,如果該車位屬同一屋苑,本身租作自用,買家隨後購入物業,然後再買車位,由於兩者都是自用,即使是屬於分契車位,也有銀行做到不需要扣減按揭成數,甚至有小部分銀行,可以跟物業按揭,為車位做到六成按揭成數。

例如陳先生(化名)本身有物業按揭未供完,敘造車位按揭時,便會由五成減到四成。

不過,由於不同銀行各有做法,有些銀行不會因第二份按揭而加利率,變相陳先生的車位按揭,可以繼續造五成按揭。

此外,亦有銀行可跟物業一樣,將合契車位最高造六成按揭,變相買家在選擇銀行按揭的時候要多加留意。有些銀行亦可以做H按,申請人可以同時做到買樓時的利率及回贈。

車位按揭4大常見問題 做h按可賺回贈
(圖片來源:中新社)

(二)車位類型有幾多種?

車位一般分為獨立車位,合契車位及分契車位三種,顧名思義獨立車位,就是可以獨立出售的車位;合契車位就是跟住宅一同購入的車位;至於分契車位,就是將本身跟物業住宅同時購入的車位分拆出售。

(三)車位按揭最多可以敘造幾多成按揭?

視乎車位性質,車位按揭最高也可以造九成按揭,不過必須是合契車位才可以,即連同住宅同時買入的車位;至於獨立車位或分契車位,最多只可以敘造五成按揭。

另外順帶一提,即使有能力負擔合契車位,過往亦有人會寧願用分契車位方式,先後買入住宅連車位,原因是可以藉此慳印花稅。

假設買入物業連車位價錢是800萬元,印花稅就要支付30萬元;如果將車位以分契形式購入,假設車位價值100萬元,那麼買家只要支付700萬元支付樓價就可,印花稅約為26萬元。

業主變相可節省近40,000元開支;惟缺點是車位按揭最多只可以造五成,且按揭年期最多只可以造15年。

(四)車位可以敘造幾多年按揭?

如果是買合契車位,其實跟住宅一樣最長可以造30年按揭;至於獨立車位或分契車位,如前段所述,最多只可以造15年按揭。

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圖片來源:中新社