《80後百萬富翁》– 置業的考慮

例如樓價200萬元，做九成半按揭，只要樓價下跌5%，便等如蝕掉10萬元，即把首期蝕清光，成為負資產，故當中風險不能忽視。

不要認為每個人都這樣做，你便要這樣做，正常不等於正確（筆者並非建議不做按揭，只是想說明風險）。因此，在購買前應要有更多準備，除分析該物業外，更要檢視自己的財務情況，看看自己是否有能力承擔到這項長期的負擔。

港樓本質性昂貴

香港地少人多，加上多年來都實行高地價政策，令樓市本質性昂貴，若比較樓價及個人收入，香港相對很多國家，都可以用「貴」來形容；即使在樓市低迷時間，樓價亦不見得很便宜。

因此，若純粹以自住的角度（不計投資成分），就是愈便宜愈好，甚麼豪宅、身分象徵、大單位、無敵海景、高級會所等，都不是購買的理由，原因是香港樓價本質性昂貴，若將你支付給甚麼會所的那部分資金，用於其他地方消費，可以得到較大程度的享受，因此購買物業自住只需達到「足夠」這水平已可，沒有必要過多。

由於供樓往往達20年，小心評估自己將來的財務情況很重要，萬一收入減少（如失業），開支增加（如小朋友出生），都要有所預算。

留意利率上升風險

現在的按揭利率十分低，可以說是低無可低，即是將來的利率只有一個方向，就是升。在20年前，香港按揭利率在10厘以上絕對是平常事，你可能會說這些只是過去，將來不會再出現，要知道長達20年的供樓時間，沒有人能預測到利率的走勢，你有沒有想像過當按揭利率升至10厘以上，你的供樓支出又會上升多少呢？

中國人傳統觀念認為要有自己的物業，把擁有物業視為必然的事；而「業主」這個身份，亦看似是高人一等。在樓價上升時，令部分人心理上害怕買不到樓，因為他們背負著「我無論如何都要置業」這心態，以至無法用平常心去分析，往往容易做錯決定。

傳統思維未必正確，最重要是你自己的情況如何，若是能力許可當然可以購買，但若知道自己能力不足，又可必硬性強求自己要買樓呢？

在《聰明投資地產策略》章節中，將會說明供樓與租樓其實是沒有分別的，當中的關鍵位絕非在「擁有」與否之上。

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節錄自《80後百萬富翁》創富篇
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