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按揭教學│公務員「加班津貼」銀行計法有差異:連會計師都誤中呢種按揭陷阱

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有專業資格認證的專業人士(例如醫生、會計師等)以及公務員,於銀行眼中一向屬優質「靚料」類別,於批核按揭時會較快速。不過,部分專業人士或公務員每月入息涉及津貼或多項入息的話,要留意做按揭銀行未必計該部分入息。

會計師按揭求助個案

近日我們接連收到幾宗這類求助個案,其中有做會計師的客戶,由於同時兼任兩家公司會計,一家公司用銀行入帳方式出糧,一家則以支票出糧,客戶全部收入都有報稅,有稅單證明,有強積金供款,但在申請按揭時,銀行告知只會計算以銀行入帳方式出糧的收入,另一家公司的入息不會計算,因此客戶的入息大減逾一半,不足以通過按揭入息要求。

事實上,不是每間銀行都可接受有兩份入息,而客戶剛好使找了只會接納及計算一家公司入息的銀行,是以便遇上阻礙。

由於客戶為會計師,而一般會計師同時受僱於多家公司是很普遍的情況,我們為客戶找到可接納多於一份入息證明的銀行,只要客戶可符合兩個要求,便可以順利批出按揭。

第一點是客戶能提供專業資格證明(即是會計師牌),第二是銀行會對客戶做會計的兩間公司做查冊(company search),以確認客戶並非公司股東。最後客戶在我們協助下,快速地獲批90%按揭,息率及回贈皆為市場最優惠的水平。

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(圖片來源:政府新聞處)

公務員按揭求助個案

另一個案,客戶為公務員,每月固定入息,他一直以為自己能快速獲批,怎料銀行指不能計算其「署任津貼」部分的入息,令他大失預算。

按我們經驗,由於公務員或會有多種薪金津貼,銀行多數會要求申請人提交糧單以供查閱,而客戶糧單中顯示的「署任津貼」,由於只是短期的安排,是以銀行不會計算該部分的入息。

另外,對於公務員加班津貼部分,不同銀行計算方法亦有差異,例如有銀行會以6個月平均計算。

其實不同銀行,會有不同的審批要求及客戶類型偏好,有部分銀行特別偏好吸納專業人士或公務員客戶,有部分銀行對自僱人士會較寬鬆,找大品牌的專業按揭代理幫手,可減少走冤枉路的機會。

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圖片來源:政府新聞處