港元定存鬥高息 虛銀10元起存衝3.8厘

隨美國聯邦儲備局加息及港元拆息普遍持續向上，繼續有銀行調高定存利率，來捍衞自身存款。

即使是坐擁最大存款基礎的滙豐銀行，該行在10月初亦上調港元定存年利率，其中12個月加0.3厘至2.8厘。

僅相隔數日，滙豐銀行便再次上調港元定存息，把12個月定存息再上調0.3厘，至3.1厘，是10月以來第二次加存息。

近月頻上調存息率

除了傳統銀行繼續上調定存息外，虛擬銀行亦加入這場港元定存爭奪戰，港元存款市場競爭愈趨激烈。

截至本週三（10月12日），有提供定存產品的虛擬銀行當中，平安壹賬通銀行、livi bank、匯立銀行（WeLab Bank）及富融銀行的12個月港元定息率都達3.8厘。

平安壹賬通銀行的12個月港元定存年利率，近期上調至3.8厘，較約一個月前的2.7厘，大幅加息1.1厘。

該行近期還把七個月港元定存年利率，一併加至3.8厘。此七個月定存息3.8厘的優惠，定期存款由100元起存，將維持至10月31日止，新舊客戶皆適用。

若以20萬元資金敘造12個月計，客戶在期滿後可以袋走7,600元利息；若只是敘造七個月計算，期滿後亦可以賺息約4,433元。

另一虛擬銀行livi同樣加12個月港元定存息至3.8厘，但門檻比平安壹賬通銀行高，每筆定存的起存金額至少須20萬元；上限為50萬元以下。

該行還提供六個月3.6厘定存年利率，起存金額至少20萬元；上限為50萬元以下。以20萬元，敘造六個月計算，客戶期滿後可以賺息3,600元。

今次livi bank的高息定存優惠，同樣適用於新舊客戶，但設有名額限制，先到先得。每名客戶可同時敘造6個月及12個月定存各一次。

此外，匯立及富融銀行均立即跟隨，把12個月港元定存年利率加至3.8厘。

富融3.85厘吸大額客

富融銀行為大額100萬元或以上存戶，提供3.85厘定存年利率，以100萬元敘造12個月計，期滿後可以賺息38,500元。 

匯立銀行的「GoSave 2.0」最低定存額為10元起，還有18及24個月存款期的選項，存款息率分別為3.88厘及3.98厘，以敘造20萬元計，期滿後約可賺息11,640或15,520元。

再排落去，天星銀行12個月港元定存年利率為3.5厘；6個月及9個月定存息率亦有3.4厘。

在提供定存產品的虛擬銀行中，截至本週三眾安銀行提供給舊客戶12個月港元定存息率低於3厘，僅得2.01厘；惟新客敘造定存，則有港元加息券，享定息額外加息1.7厘。

從上半年業績顯示，眾安銀行的客戶存款由2021年底的70.62億元，提升至今年6月底的逾82億元，存款規模在半年間增多約16%。

銀行存款有增長固然好，意味客戶量可能有增長，但更重要是能把客戶存款轉手借出，才可賺取利息收入；否則，手持過多客戶存款，只是白付存款利息。

截至6月底止，眾安銀行的貸款規模增加至42億元，貸存比率上揚至52%，但相比業界一般維持在80%的高水平，反映眾安銀行仍有空間提高貸存比率。

反之，截至6月底止，平安壹賬通的貸存比率，維持在82%的高水平。

由於該行擁有較多中小企客戶，這些客群貸款額較大，促使該行須用高息吸取更多存款，來應付貸款業務的增長，維持健康的貸存比率。

東亞推3個月享8.8厘

傳統銀行方面，以東亞銀行（00023）推出8.8厘港元定存年利率相當吸睛，為全港最高。

但此定存優惠設有10,000元存款上限，且存款期只有三個月，用盡10,000元定存上限，在期滿後可以賺220元利息，只可當夠飲餐茶。

要享有此8.8厘高息定存，須為東亞全數碼綜合戶口「BEA GOAL」的新客戶，客戶可透過手機應用程式（App）「BEA App」設立定期存款。此定存優惠的起存金額為1,000元；最多10,000元，優惠期至10月31日結束。

另外，截至週三，花旗銀行客戶於網上銀行或手機銀行開立港元定存，12個月定存年利率提供3.54厘，不設最高或最低存款額限制。

金管局年內頻頻「接錢」，入市承接港元沽盤，抽走市場流動性的影響正加速浮現。

隨著銀行體系總結餘減少，銀行間拆借成本上升；加上踏入年尾，銀行須「搶錢」應付年結，本地銀行在未來有機會繼續加定存息，以吸納和保留資金。

其中，橫跨年結的存款期，例如三個月期的定存，估計會成為主要競爭點。

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