中小型企業貸款全面比較！政府擔保/銀行中小企貸款/資助申請大全資格、利率、貸款額

撰文：經一編輯部｜圖片：unsplash

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• 中小企融資擔保計劃
  • 各大銀行中小企融資擔保計劃的推廣優惠

中小型企業貸款-半政府機構：中小企融資擔保計劃（SFG）

而半官方機構，所指的是由半官方機構香港按揭證券公司提供的貸款計劃。早前有「小型貸款計劃」，惟已經停止接受申請。目前仍然接受申請的有「中小企融資擔保計劃」。

中小企融資擔保計劃由香港按揭證券有限公司推出，計劃的目的在於協助中小企及非上市企業取得融資，應付業務需要。參與這項計劃的合資格企業，獲參與計劃的貸款機構批核貸款時，可獲按揭證券公司提供五、六或七成的信貸擔保。

後來，財政司司長於2012至2013年度公佈會推出八成信貸擔保產品。後於2019年再推出九成按揭擔保。2020年，財政司司長宣布計劃推出「百分百擔保特惠貸款」。

2020年4月9日，政府公布第二輪防疫抗疫基金措施，優化中小企融資擔保計劃。八成擔保下，最高貸款額由1,500萬元提升至1,800萬元；九成擔保下，最高貸款額自600萬元提升至800萬元 ; 百分百信貸擔保產品由200萬提升至400萬。計劃申請期限目前已延長至2024年3月底 。

此外，中小企融資擔保計劃有還息不還本的安排，惟此安排的申請期已於2023年9月結束。於2023年10月，行政長官公布的施政報告之中，宣布考慮不同企業的現金流情況，政府將提供更多彈性還款選項，企業可選擇在指明期內，考慮「部分本金還款」選項，透過額外緩衝期，逐步恢復正常還款。

參與中小企融資擔保計劃的貸款機構總共有34間，包括中銀香港、交通銀行、中信銀行（國際）、花旗銀行、大新銀行、星展銀行、恒生銀行、渣打銀行、東亞銀行、滙豐銀行及眾安銀行等。

五成、六成、七成信貸擔保產品

• 最高貸款額：1,200萬港元
• 最長貸款擔保期：5年
• 申請資格：在香港註冊及營運1年或以上
• 申請期：2011年1月1日起

八成信貸擔保產品

八成信貸擔保產品自2020年5月29日起實施優化措施，每間企業的最高貸款額由原本的1,500萬元加碼至1,800萬元，而計劃的利息補貼將令貸款年利率降至與「百分百擔保特惠貸款」看齊，為2.75%。所有利息補貼會由貸款機構自動存入借款企業帳戶，毋須另外申請。

• 主要對象：有較大資金需要的中小企
• 最高貸款額：1,800萬元
• 利息補貼：2.75%；上限3%
• 貸款年利率：2.75%*
• 最長貸款擔保期：7年
• 申請資格：在香港註冊及營運1年或以上
• 申請期：至2024年3月底

九成信貸擔保產品

「九成信貸擔保產品」，旨在協助規模小、經驗淺的企業，或有意獨立執業的專業人士取得融資，最高貸款額800萬元。

• 主要對象：規模較小、經營經驗尚淺的企業
• 貸款額：800萬元
• 利息補貼: 2.75%；上限3%
• 貸款年利率：2.75%*
• 最長貸款擔保期：5年
• 申請資格：沒有營運年期要求
• 申請期：至2024年3月底

百分百擔保特惠貸款

此項計劃已於2020年4月20日開放接受申請，申請期至2024年3月底。隨著新型冠狀病毒爆發及擴散，營商環境急速惡化。計劃旨在紓緩企業因減少收入以無法負擔租金和薪金開支的壓力，減少企業倒閉和裁員。

為了紓解中小企業現金流問題，政府公佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一系列優化及紓困措施。每家合資格的企業最高貸款額為27個月的僱員薪金及租金開支的總和，以900萬港元為上限。最長還款期為10年，而最長還息不還本期為42個月。

• 主要對象：受疫情影響的企業
• 貸款額：27個月的僱員薪金及租金開支的總和，以900萬港元為上限
• 最長還款期為10年，而最長還息不還本期為42個月。
• 申請資格：
  • 在2022年3月底前已經營業至少3個月
  • 自2020年2月份起的單月營業額較2019年1至2022年3月任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上

延伸閲讀：中小企融資擔保計劃全面比較｜百分百擔保截止日期延至明年3月 申請資格及方法

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中小企融資擔保計劃 各大銀行的推廣優惠

以下將列出各間參與「中小企融資擔保計劃」的銀行的推廣優惠：

星展銀行

• 貸款手續費可低至全免
• 新客開戶手續費可低至全免；
• 擔保費之現金回贈 ：
  • 九成信貸擔保：最高達全額現金回贈
  • 八成信貨擔保：最高達總值50,000港元現金回贈

渣打銀行

• 豁免申請手續費及免擔保費
• 最優惠利率減2.5%
• 優惠期至2024年3月31日

東亞銀行

• 百分百擔保特惠貸款：
  • 擔保費全免
  • 實際年利率：
    港元最優惠利率減 2.5%

恒生銀行

• 九成信貸擔保產品：
  • 手續費全免
  • 高達100,000港元擔保費資助

中銀香港

•  八成和九成信貸擔保產品：
  • 高達100,000港元擔保費資助

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中小型企業貸款-銀行無抵押貸款比較

各大銀行推出快捷、簡便的中小企業貸款計劃，以下整理不同的銀行的中小企業貸款計劃比較，部分更設優惠及接受全程網上申請，大家可按照需要各取所需。

以下的貸款計劃都毋須提供資產作抵押品，申請企業可選擇連同中小企融資擔保計劃一併申請，以進一步提高貸款金額及降低風險。

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各個銀行中小型企業貸款計劃詳情

livi 商業分期貸款

虛擬銀行livi都有提供商業貸款，標榜最快1天極速批核，再於一個工作天後放款。

特色：

• 最高貸款額：800萬港元
• 自選還款期：6至60個月
• 24/7隨時用手機申請
• 極速批核放款：最快1天，1個工作天放款
• 無需任何財務文件（但因個別申請的實際情況，本行或會要求提供額外文件以作批核）
• 申請門檻：
  • 公司在香港註冊
  • 公司已經營運1年或以上

渣打「拓展易」中小企業分期貸款

渣打的「拓展易」中小企業分期貸款是無抵押分期貸款，對申請公司的營運要求是3年。

特色：

• 最高貸款額：600萬港元
• 還款期：最長60個月
• 毋須提供財務報表（但因個別申請的實際情況，本行或會要求提供額外文件以作批核）
• 申請門檻：
  • 公司在香港註冊
  • 公司已經營運3年或以上

大新中小企稅務貸款

大新銀行的中小企稅務貸款，要求申請公司必須有稅單。

特色：

• 年利率低至P（即港元最優惠利率）
• 最高貸款額：稅款之3倍300萬港元（以較低者為準）
• 還款期：最長24個月
• 毋須提供財務報表（但因個別申請的實際情況，本行或會要求提供額外文件以作批核）
• 申請資格：
  • 公司在香港註冊
  • 公司必須持有稅單

DBS 中小企業分期貸款

DBS 中小企業分期貸款有提供無抵押和有抵押的提供，兩者均毋須提交財務報表。

特色：

• 網上申請：年利率低至星展最優惠利率(P)減0.25%（只適用於特選客戶）
• 網上申請：最快10分鐘完成申請，最快3個工作天審批初步貸款額
• 最高貸款額（無抵押）：300萬港元
• 最高貸款額（有抵押）：1,000萬港元
• 還款期：最長7年
• 毋須提供財務報表（但因個別申請的實際情況，本行或會要求提供額外文件以作批核）

恒生中小企「極速貸款」

恒生中小企「極速貸款」，有分期貸款亦有備用透支（類似循環貸款）。分期貸款的話，首3個月可以延遲償還本金。

分期貸款特色：

• 網上申請：3分鐘知原則性批核結果
• 可全程網上完成：上載文件、完成電子身份驗證及電子簽署貸款文件
• 最高貸款額：200萬港元
• 還款期：長達60個月
• 可選首3個月延遲償還本金
  特設「貸款再提用計劃」，可提取已償還之本金
• 毋須提供財務報表（但因個別申請的實際情況，本行或會要求提供額外文件以作批核）

【限時優惠】分期貸款手續費半免、備用透支月費半免 

由2023年7⽉1⽇⾄12⽉31⽇，經恒生商業網上申請平台成功申請中小企「極速貸款」之客戶，即可享分期貸款手續費半免、備用透支月費半免的優惠

中銀「小企錢」

中銀的「小企錢」備有分期貸款及循環貸款，或兩者組合的貸款方式，它能夠將企業於其他銀行或金融機構的結欠轉賬至中銀「小企錢」。而且，中銀的「小企錢」讓成立年期低至6個月的企業申請。

特色：

• 最高貸款額：200萬港元
• 還款期：最長60個月
• 提供1小時初步批核服務
• 公司成立年期可低至6個月

滙豐中小企分期 「快通錢」

滙豐的中小企分期 「快通錢」 標榜可以做到30秒初步批核，而且毋須提交財務報表。

特色：

• 最高貸款額：150萬港元
• 還款期：最長60個月
• 最快30秒初步批核服務
• 收齊申請表和所需文件，成功申請，可於3個工作天內放款
• 申請資格：
  •  公司須於香港註冊及營運
  • 公司東主須於香港居住
  • 公司營運2年或以上

PAOB 融易貸

虛擬銀行平安壹賬通PAOB推出的融易貸，最快可於24小時內批核，貸款零手續費。

特色：

• 最高貸款額：50萬港元
• 還款期： 3、6、9、12及18個月
• 最快24小時初步批核服務
• 完成申請後最快於1個工作天內批核貸款
• 貸款零手續費
• 審批無需遞交文件
• 提早還款免罰款，利息按天計算

Ant Bank 螞蟻銀行 中小企貸款

虛擬銀行Ant Bank 螞蟻銀行也都提供商業銀行服務，並提供無抵押的貸款。如果貸款額少於100萬港元則只需提交銀行月結單，毋須提交財務報表；如果貸款額大過100萬港元，則要提交財務報表。

特色：

• 最高貸款額：500萬港元
• 最快24小時初步批核服務
• 無申請手續費
• 申請資格：
  • 在香港註冊及營運一年以上的獨資、合夥以及有限公司
  • 主要股東持有香港身份證，且具有有效的徵信（TU）紀錄

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向銀行申請中小型企業貸款的所需文件

一般而言，向銀行申請中小企貸款時，都需要提交一些證明文件。當然，每間銀行的要求都有所不同 ，以下列出的只供大家參考：

中小企貸款的所需文件：

• 公司註冊證書之副本
• 商業登記證之副本
• 獨資東主資料之副本/合夥人資料之副本/董事及公司秘書資料之副本
• 公司組織大綱及章程之副本
• 最近六個月三間主要銀行月結單
• 最近一年財務報表（如需要）
• 印刷公司商標所需文件 （如需要）
• 個人擔保書（如需要 ）

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中小型企業貸款/融資－政府資助

由政府機構批出的資助計劃，包括科技券、工商機構支援基金、中小企業市場推廣基金這類。這些計劃的好處是可直接獲發一筆資金資助，但需要符合相關計劃的申請要求和條件。

除了以上的政府資助計劃，之前還有「中小企企業信貸保證」，旨在為中小企提供信貸保證，讓它們向參與計劃的銀行或金融機構申請貸款，惟此計劃已經停止接受申請。

科技券計劃 最高可獲60萬元的資助

科技券計劃旨在支援本地企業和企業使用科技服務，從而提升生產力和進行轉型。這個可算是遙距營商計劃以外，另一個能協助企業進行數碼轉型和優化流程的資助項目。

申請科技券計劃的企業必須已經在香港進行相關登記，並有實質業務運作，而申請資助的項目需要與業務息息相關。

科技券計劃將會為每個獲批項目提供部分資助，企業和計劃的支付比例為一比三。而每家企業累計可獲的資助上限是60萬，獲批的項目數量上限為6個。

查詢熱線：3523 1170

查詢電郵：[email protected]

延伸閲讀：科技券懶人包:截止日期、申請資格 TVP計劃供應商要求、批核條件

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工商機構支援基金 最高500萬元資助

工商機構支援基金的前身是中小企發展支援基金和發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場的專項基金。所有非分配利潤的組織都可申請此項基金，惟申請機構需要已經根據香港法例註冊。

只要能有助提升香港整體或個別行業的企業的競爭力，便可向基金申請資助；基金可就人手、額外機器設備、執行費用和其他直接費用發出資助，項目需要在3年內完成。

每個獲批的項目最高可獲500萬元資助或獲批項目的90%開支，以金額較低者為準。獲批資助的機構需要自行承擔項目的10%開始，可以是現金、實物或贊助。

查詢熱線：2398 5128

查詢電郵：[email protected]

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中小企業市場推廣基金 最多100萬資助

中小企業市場推廣基金旨在資助中小企參與出口推廣活動，藉此協作中小企擴展境外的市場。由2020年1月20日起，每間企業可申請的累計資助上限由40萬元增加至80萬元。2022年的施政報告中，政府宣布將每間企業EMF資助金額上限再增加至100萬港元。

查詢熱線：2398 5127

查詢電郵：[email protected]

相關文章：中小企業市場推廣基金2023｜EMF申請方法、資助範圍、查詢一覽

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